Nejlepší nebankovní půjčka a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Vybírat nejlepší nebankovní půjčku může být jako hledání jehly v kupce sena. Ale když víte, co hledáte, může se to stát hračkou. Nejvýhodnější nebankovní půjčka vás může lákat nízkými úroky a RPSN, což je super, ale je tu pár věcí, na které byste neměli zapomenout.
Výhody nejlepší nebankovní půjčky
- Rychlé vyřízení online: V dnešní době, kdy je čas penězi, je možnost získat půjčku rychle a bez zbytečného papírování zlatá.
- Nízké úroky a RPSN: Kdo by nechtěl ušetřit? S nízkými úroky a RPSN se celková splatná částka výrazně snižuje.
- Benevolentnější schvalování: I když vám banka řekla ne, neznamená to konec světa. Nejlepší nebankovní půjčky jsou tu pro všechny.
Nevýhody a na co si dát pozor
- Omezené částky: Někdy se může stát, že potřebujete půjčit víc, než je poskytovatel ochoten dát.
- Vyšší sankce při pozdním splácení: Pozor na to, aby vás půjčka nepřivedla do větších problémů, než jste měli na začátku.
- Potřeba doložit příjem a totožnost: Ano, i nebankovní společnosti chtějí mít jistotu, že jim své peníze vrátíte.
Nezapomeňte, že i když se nejlepší nebankovní půjčka může zdát jako skvělá příležitost, je důležité si vše pečlivě promyslet a nebrat si půjčku na lehkou váhu. Vždy si přečtěte smlouvu a ujistěte se, že rozumíte všem podmínkám.
Pro koho je nejlepší nebankovní půjčka
Možná si kladete otázku, jestli je nejlepší nebankovní půjčka tou pravou volbou právě pro vás. Odpověď není tak složitá. Tento typ finančního produktu je jako stvořený pro širokou škálu lidí, kteří se ocitli v situaci, kdy potřebují rychle získat finanční prostředky. Ať už vás banka odmítla, nebo jste se rozhodli pro nebankovní sektor z vlastní iniciativy, máte šanci.
Specificky, pokud hledáte malou a krátkodobou půjčku po insolvenci, kterou potřebujete do výplaty, nebankovní půjčky jsou pro vás jako dělané. Díky rychlému vyřízení online a benevolentnějšímu schvalovacímu procesu můžete mít peníze na účtu v řádu několika málo hodin. Nejlepší nebankovní půjčky jsou také vhodné pro ty, kteří potřebují vyšší částku s možností splácení rozloženou na delší dobu.
Nejlepší nebankovní půjčka a jak ji dostat
Získání nejlepší nebankovní půjčky může být pro mnohé výzvou, ale s tím správným přístupem a informacemi se proces stává mnohem jednodušším. Klíčem k úspěchu je vědět, kde a jak začít.
Jak na to?
Prvním krokem je najít důvěryhodnou nebankovní společnost, která nabízí půjčky s přijatelnými podmínkami. To zahrnuje nízké úrokové sazby a RPSN, stejně jako absence skrytých poplatků. Vyplnění online formuláře se žádostí o půjčku je obvykle prvním krokem. U některých poskytovatelů může být vaše žádost vyhodnocena během několika minut.
Dokládání příjmů a totožnosti
Po schválení půjčky je často nutné doložit svůj příjem a totožnost. To může zahrnovat výpisy z bankovního účtu, výplatní pásky, nebo daňové přiznání. Dokládání totožnosti se obvykle provádí fotografií občanského průkazu nebo řidičského průkazu. V některých případech lze použít i bankovní identitu.
Podpis smlouvy a převzetí peněz
- Online podpis: V dnešní době je možné smlouvu podepsat online, což značně urychluje celý proces.
- Převod peněz: Po podpisu smlouvy jsou peníze obvykle převedeny na váš bankovní účet. Některé společnosti nabízejí i možnost výplaty v hotovosti.
Proces získání nejlepší nebankovní půjčky je tedy relativně přímý, pokud víte, co dělat a na co se zaměřit. Důležité je pečlivě si vybrat poskytovatele a dát si pozor na všechny podmínky půjčky.
Nejlepší nebankovní půjčka a tipy a triky
Chcete-li získat nejlepší nebankovní půjčku, je dobré mít na paměti několik užitečných tipů a triků. Tyto rady vám pomohou navigovat procesem získání půjčky a zvýší vaše šance na úspěch.
Porovnávejte nabídky
Nezůstávejte u první nabídky, kterou narazíte. Využijte online srovnávače půjček, které vám umožní porovnat různé nebankovní produkty. Díky tomu můžete objevit půjčku s nejnižšími úroky a nejvýhodnějšími podmínkami.
Věnujte pozornost detailům
Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všechny podmínky. Zajímejte se o úrokovou sazbu, RPSN, možné poplatky za pozdní splácení a další důležité aspekty. Tím se vyhnete případným nedorozuměním a nepříjemným překvapením v budoucnu.
Plánujte splácení
Před sjednáním půjčky si promyslete, jak budete schopni ji splácet. Ujistěte se, že měsíční splátka nebude příliš zatěžovat váš rozpočet. V případě, že se vaše finanční situace změní, neváhejte kontaktovat poskytovatele půjčky a probrat možnosti úpravy splátkového kalendáře.
Nebojte se ptát
Pokud máte jakékoli otázky nebo pochybnosti, neváhejte se obrátit přímo na poskytovatele půjčky. Kvalitní poskytovatelé jsou vám vždy připraveni poskytnout veškeré informace a pomoci vám s rozhodovacím procesem.
- Porovnání nabídek vám může ušetřit peníze.
- Pozornost k detailům ochrání před nepříjemnými překvapeními.
- Plánování splácení je klíčem k finanční stabilitě.
- Nebojte se vyžádat si veškeré informace, které potřebujete.
Postupujte podle těchto tipů a triků a získání pujcka cizincum pro vás bude snazší a bezpečnější.
Závěr
Vybrat si nejlepší nebankovní půjčku může být pro mnohé z nás klíčovým krokem k finančnímu uspokojení nebo řešení náhlé finanční potřeby. Díky široké nabídce na trhu je možné najít půjčku, která bude odpovídat individuálním potřebám a možnostem. Ať už je to potřeba rychlého financování nebo hledání půjčky s co nejnižšími náklady, trh nabízí řešení pro každého.
Je však důležité přistupovat k výběru půjčky s rozvahou a uvědoměním všech možných rizik. Důkladné porovnání nabídek a pozornost k detailům mohou ušetřit nejen peníze, ale i předejít možným komplikacím při splácení. Využití online srovnávačů půjček a pečlivé čtení smluvních podmínek jsou dobrým základem pro informované rozhodnutí. A nezapomeňte, že i v oblasti půjček platí, že ne vždy je nejlevnější nabídka tou nejlepší pro vaši situaci. Vážte všechny pro a proti a vyberte si půjčku, která vám bude skutečně vyhovovat.
V neposlední řadě, pokud se ocitnete v situaci, kdy potřebujete rychlá půjčka před výplatou, nezapomeňte zvážit všechny možnosti a nebojte se požádat o radu nebo pomoc. Správně zvolená nebankovní půjčka může být užitečným nástrojem, jak řešit finanční potřeby, avšak nerozvážné zadlužení může vést k dalším finančním problémům.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
Mohlo by vás zajímat
-
Půjčka 1,5 milionu
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Půjčka 1,5 milionu Kč může být skvělým řešením pro financování velkých projektů, jako je rekonstrukce domu nebo nákup nového automobilu. Nicméně, je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro takto vysoký úvěr. Výhody půjčky 1,5 milionu Kč Vysoká částka – Umožňuje financovat velké…
-
Rychlá půjčka v insolvenci
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Rychlá půjčka v insolvenci je velmi riziková a často nevýhodná. Přestože může být lákavá, je důležité zvážit všechny její aspekty. Výhody rychlé půjčky v insolvenci Možnost sjednání online – Půjčku lze sjednat z pohodlí domova. Rychlé vyplacení peněz – Peníze mohou být k dispozici do 24…
-
Slovenská půjčka
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Slovenské půjčky mají své výhody i nevýhody, které je dobré znát před tím, než se rozhodnete pro konkrétní úvěr. Zde je přehled hlavních plusů a mínusů. Výhody slovenské půjčky Online sjednání: Půjčku lze sjednat pohodlně přes internet. Rychlost: Peníze mohou být na účtu do několika hodin.…
-
Spotřebitelská půjčka
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Spotřebitelská půjčka nabízí několik výhod, ale také některé nevýhody, na které je třeba si dát pozor. Zde je přehled hlavních plusů a mínusů: Výhody spotřebitelské půjčky Flexibilita: Možnost sjednat účelový úvěr i bezúčelnou půjčku. Různé doby splatnosti: K dispozici jsou jak dlouhodobé, tak krátkodobé půjčky. Rychlost:…
-
Rychlá půjčka na MD
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Rychlá půjčka na MD je oblíbeným řešením pro maminky na mateřské dovolené, které potřebují rychle získat finanční prostředky. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, na které je dobré se zaměřit. Výhody rychlé půjčky na MD Rychlé online sjednání – Půjčku lze sjednat během několika…
-
Půjčky na směnku bez podvodu
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Půjčky na směnku bez podvodu mohou být lákavé pro lidi ve finanční tísni, ale je důležité zvážit všechny aspekty. Tento typ úvěru má své výhody i nevýhody, které je třeba pečlivě zvážit. Výhody půjčky na směnku bez podvodu Bez nutnosti ručení majetkem: Není třeba zastavovat majetek,…