Srovnávač prověřených půjček

✅ Pouze prověřené nabídky

✅ Srovnání poplatků

✅ Přehledné srovnání

✅ Všechno info na jedno místě

Půjčka od soukromé osoby a praktické tipy a triky

Půjčka od soukromé osoby Plusy a mínusy a na co si dát pozor

Občas se stane, že standardní cesty k získání finančních prostředků prostě nejsou dostupné nebo vhodné. V takových momentech může být úvěr od soukromé osoby zajímavou alternativou. Ale jako vše, i tato možnost má své pro a proti.

Plusy půjčky od soukromé osoby

  • Snadná dostupnost: Jednou z hlavních výhod je, že tyto půjčky jsou často dostupné i pro ty, kdo mají problémy získat úvěr jinde.
  • Vysoká schvalovatelnost: Pro mnohé může být klíčové, že soukromí investoři nejsou tak přísní v hodnocení finanční situace žadatele.
  • Flexibilita: Často je možné dojednat individuální podmínky, které lépe odpovídají potřebám žadatele.

Mínusy půjčky od soukromé osoby

  • Extrémní rizikovost: Bez regulace a ochrany spotřebitele se můžete snadno dostat do nepříjemné situace.
  • Nejasnosti o poskytovateli: Často je těžké zjistit, kdo za půjčkou stojí, což může být riziko.
  • Komplikované smlouvy: Smlouvy mohou obsahovat nevýhodné podmínky, které si žadatel neuvědomí.

Na co si dát pozor

Při rozhodování o rychlé půjčce od soukromých osob je klíčové věnovat zvýšenou pozornost několika aspektům. Důležité je pečlivě si přečíst celou smlouvu a hledat skryté poplatky nebo podmínky, které by mohly vést k ztrátě majetku. Dále je vhodné prověřit poskytovatele, jeho historii a recenze od předchozích klientů. A nakonec, vždy zvažte, zda je tato forma financování opravdu tou nejlepší možností pro vaši situaci.

Pro koho je půjčka od soukromé osoby

Půjčka od soukromé osoby se může jevit jako světlo na konci tunelu pro ty, kteří se ocitli v finanční tísni a standardní bankovní či nebankovní instituce jim nepůjčí. Typicky se jedná o osoby, které mají záznam v registrech dlužníků, čelí exekuci nebo dokonce procházejí insolvencí. V těchto situacích může být krátkodobá půjčka od soukromníka jedinou dostupnou možností, jak získat potřebné finanční prostředky.

Proč je tato půjčka atraktivní?

Problémoví žadatelé ocení především snadnou dostupnost a vysokou schvalovatelnost těchto půjček. Soukromí investoři často nepožadují nahlížení do registrů dlužníků a jsou ochotni půjčit peníze i v hotovosti. Díky individuálnímu přístupu a možnosti vyjednávání podmínek může být půjčka uzpůsobena konkrétním potřebám žadatele. Navíc, u nižších částek může být půjčka poskytnuta bez nutnosti zástavy nebo ručení.

Je však důležité si uvědomit, že i když může být půjčka od soukromé osoby v některých situacích jedinou možností, je třeba pečlivě zvážit všechna pro a proti a důkladně si prostudovat smluvní podmínky. Riziko spojené s tímto typem půjčky může být výrazně vyšší ve srovnání s tradičními bankovními produkty.

Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.

Půjčka od soukromé osoby a jak ji dostat

Získání půjčky do výplaty od soukromé osoby může být procesem, který vyžaduje určitou přípravu a znalost toho, jak na to. V dnešní době je možné o takovou půjčku požádat převážně online, což značně usnadňuje celý proces.

Postup žádosti o půjčku

Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který vám bude vyhovovat. To zahrnuje procházení webových stránek a porovnávání nabídek. Po výběru vhodného poskytovatele následuje vyplnění online žádosti. Tento krok obvykle zahrnuje poskytnutí základních osobních a finančních informací.

Dokumenty potřebné k získání půjčky

  • Doklady totožnosti: Občanský průkaz nebo pas jsou základem pro ověření vaší identity.
  • Potvrzení o příjmu: Doklad o vašich příjmech pomůže poskytovateli posoudit vaši schopnost splácet půjčku.
  • Doklady o majetku: V případě, že půjčka bude zajištěna majetkem, je nutné předložit doklady prokazující vlastnictví tohoto majetku.

Po úspěšném vyplnění žádosti a předložení všech potřebných dokumentů bude vaše žádost posouzena. V případě schválení může být půjčka poskytnuta velmi rychle, někdy dokonce ještě v den podání žádosti.

Přemýšlejte o půjčce důkladně

Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.

Půjčka od soukromé osoby a tipy a triky

Získání bezúčelového úvěru od soukromé osoby může být pro mnohé výzvou. Aby byl proces co nejhladší a výsledek co nejvýhodnější, je dobré mít na paměti několik tipů a triků.

Porovnávejte nabídky

Než se rozhodnete pro konkrétního poskytovatele, věnujte čas porovnání různých nabídek. Internet je plný inzertních serverů a webových stránek, kde lze najít širokou škálu soukromých investorů. Důležité je nejen porovnat úrokové sazby, ale také podmínky splácení a možnosti předčasného splacení.

Čtěte smlouvu pečlivě

U půjček od soukromých osob je klíčové důkladně si přečíst smlouvu. Vzhledem k tomu, že tyto půjčky nejsou regulovány Českou národní bankou, mohou obsahovat nevýhodné podmínky. Zvláštní pozornost věnujte sankcím za prodlení se splácením a podmínkám pro zástavu majetku.

Komunikujte s poskytovatelem

  • Informujte v případě problémů: Pokud narazíte na problémy se splácením, neváhejte co nejdříve kontaktovat poskytovatele. Čím dříve o problému ví, tím snazší bude najít řešení.
  • Řešení pro obě strany: Snažte se dohodnout na řešení, které bude přijatelné pro obě strany. Může to být například změna splátkového kalendáře nebo dočasné snížení splátek.

Držte se těchto tipů a triků a zvyšte tak své šance na získání výhodné půjčky od soukromé osoby s minimálním rizikem. Vždy si ale uvědomte, že i přes veškerou opatrnost může být půjčka od soukromníka rizikovější než bankovní či nebankovní úvěr.

Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem

Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.

Závěr

Půjčka od soukromé osoby může být pro mnohé světlem na konci tunelu, zejména pro ty, kteří se potýkají s finančními obtížemi a nemohou získat úvěr od banky nebo nebankovních institucí. Její hlavní předností je snadná dostupnost a možnost získat finanční prostředky i v případě, že má žadatel záznam v registrech dlužníků nebo se nachází v exekuci. Nicméně, jak ukazuje praxe, každá mince má dvě strany.

Je nezbytné si uvědomit, že půjčky od soukromých osob mohou nést vysoké riziko. Smlouvy jsou často nastaveny tak, aby chránily zájmy poskytovatele, což může vést k ztrátě majetku v případě nesplácení. Proto je důležité pečlivě si prostudovat smluvní podmínky a v případě nejasností neváhat vyhledat odbornou pomoc. Využití Půjčka 150 000 Kč od soukromé osoby by mělo být vždy pečlivě zváženo s ohledem na všechny možné rizikové faktory.

V konečném důsledku, ať už se rozhodnete pro jakoukoliv formu půjčky, klíčem k úspěchu je informovanost a zodpovědný přístup. Půjčka od soukromé osoby může být řešením v některých situacích, ale je důležité si být vědom jejích potenciálních pastí a rizik.

Máte dost zdlouhavého vyplňování žádostí o půjčky?

Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.

Nejčastější otázky

Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?

Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.

Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?

Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.

Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?

První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.

Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?

Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.

Kdo poskytuje úvěry během insolvence?

Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.

Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?

Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.

Zdroje

  • Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
  • Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
  • Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti