Srovnávač prověřených půjček

✅ Pouze prověřené nabídky

✅ Srovnání poplatků

✅ Přehledné srovnání

✅ Všechno info na jedno místě

Nejvýhodnější půjčka a praktické tipy a triky

Nejvýhodnější půjčka Plusy a mínusy a na co si dát pozor

Když se řekne nejvýhodnější půjčka, mnozí si představí nízké úroky, minimální poplatky a rychlé vyřízení. A opravdu, hlavní výhody tohoto typu úvěru jsou lákavé:

  • Nízká úroková sazba a RPSN – to je to, co láká většinu zájemců.
  • Minimální nebo žádné poplatky – další plus, které šetří peněženku.
  • Rychlost schválení – v dnešní době, kdy čas znamená peníze, je to velké plus.
  • Není nutný ručitel – méně starostí s hledáním někoho, kdo by za vás ručil.
  • Bez zástavy nemovitosti – nemusíte se obávat, že byste o dům nebo byt přišli.

Ale i nejvýhodnější půjčka má své stinné stránky:

  • Někdy může být nejlevnější půjčka zrádná – nízké úroky a poplatky neznamenají automaticky, že je půjčka výhodná.
  • Vysoké sankce při prodlení se splácením – pokud se dostanete do finančních potíží, sankce mohou situaci ještě zhoršit.
  • Nízká dostupnost – ne všichni poskytovatelé jsou ochotni půjčit za tak výhodných podmínek.

Na co si dát pozor? Nezapomeňte, že i nejvýhodnější půjčka může mít skryté poplatky nebo vysoké sankce za pozdní splácení. Důkladně si proto přečtěte smlouvu a nebojte se na cokoli zeptat. A pamatujte, že i nejlepší půjčka je stále závazek, který musíte splnit.

Pro koho je nejvýhodnější půjčka

Když se zamyslíme nad tím, komu by mohla nejvíce vyhovovat nejvýhodnější půjčka, odpověď není tak jednoduchá, jak by se mohlo zdát. Na první pohled se zdá, že je to ideální volba pro každého, kdo potřebuje rychle půjčit peníze, ale zároveň nechce přeplatit. Ale když se podíváme blíže, zjistíme, že je to ještě víc specifické.

Pro ty, kteří chtějí refinancovat svou stávající půjčku a hledají lepší podmínky, může být nejvýhodnější půjčka skvělou volbou. Díky nižším úrokovým sazbám a možnosti vyhnout se poplatkům mohou ušetřit nemalé finanční prostředky. A co víc, pokud jde o rychlost schválení, nemusíte čekat dlouho, což je skvělé pro ty, kteří potřebují peníze rychle na ruku.

Kdo ocení nejvýhodnější půjčku

  • Lidé, kteří chtějí ušetřit na úrocích a poplatcích.
  • Osoby, které potřebují rychle získat finanční prostředky.
  • Jednotlivci, kteří plánují refinancovat svou stávající půjčku za lepších podmínek.
  • Žadatelé, kteří preferují pohodlí a rychlost schválení bez nutnosti ručitele nebo zástavy.

Takže, jestliže patříte do některé z těchto skupin, půjčka do výplaty ve formě nejvýhodnější půjčky by mohla být přesně to, co hledáte. Ať už potřebujete rychle pokrýt nečekané výdaje, nebo hledáte způsob, jak zlepšit podmínky vaší současné půjčky, je dobré zvážit všechny možnosti, které trh nabízí.

Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.

Nejvýhodnější půjčka a jak ji dostat

Získání nejvýhodnější půjčky může být jednodušší, než si myslíte. Klíčem je vědět, kde a jak začít. Ať už preferujete osobní kontakt v pobočce, telefonické jednání, nebo vše vyřídit online, možností je několik. Důležité je vybrat si poskytovatele, který je důvěryhodný a má licenci ČNB. To je základní předpoklad pro bezpečné a férové jednání.

Jak postupovat

Proces získání půjčky začíná výběrem vhodného poskytovatele. Následně je potřeba vyplnit žádost o půjčku, což lze udělat online na webových stránkách poskytovatele, osobně na pobočce, nebo telefonicky. Důležitým krokem je doložení potřebných dokladů, které mohou zahrnovat občanský průkaz, doklad o příjmu, nebo doklad o trvalém bydlišti. Po schválení žádosti pak můžete očekávat, že vám budou peníze převedeny na účet nebo je převezmete v hotovosti.

  • Online žádost: Rychlá a pohodlná cesta, jak požádat o půjčku.
  • Osobní návštěva: Pro ty, kteří preferují osobní jednání.
  • Telefonické sjednání: Když potřebujete rychle vyřešit vše potřebné.

Nezáleží na tom, kterou cestu si vyberete, důležité je mít připraveny všechny potřebné dokumenty a informace. Tím zrychlíte celý proces a zvýšíte šance na schválení půjčky.

Přemýšlejte o půjčce důkladně

Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.

Nejvýhodnější půjčka a tipy a triky

Chcete-li získat půjčku na op, která bude opravdu výhodná, je dobré znát pár triků a tipů, jak na to. Ne vždy totiž platí, že první nabídka, na kterou narazíte, je ta nejlepší. A právě zde přichází na řadu několik osvědčených rad, jak si vybrat tu pravou.

Porovnávejte, porovnávejte a zase porovnávejte

Internetové srovnávače jsou skvělým nástrojem, jak si rychle a efektivně udělat přehled o nabídkách na trhu. Nebojte se využít více z nich a porovnat si nabídky podrobně. Díky tomu můžete narazit na skvělé akce nebo speciální nabídky, které by vám jinak mohly uniknout.

Využijte online zprostředkovatele

Online zprostředkovatelé mohou být vaším velkým pomocníkem. Stačí vyplnit jednu žádost a oni za vás najdou nejlepší možnou nabídku. Navíc, díky jejich spolupráci s mnoha poskytovateli, můžete získat nabídky, o kterých byste se jinak ani nedozvěděli.

  • Nezapomeňte na drobný tisk – Vždy si pečlivě přečtěte všechny podmínky půjčky. Skryté poplatky nebo vysoké sankce za pozdní splácení mohou z výhodné půjčky udělat noční můru.
  • První půjčka zdarma – Některé nebankovní společnosti nabízejí první půjčku bez úroků a poplatků. Pokud potřebujete menší částku na krátkou dobu, může to být ideální řešení.

Nejvýhodnější půjčka na op nemusí být vždy ta s nejnižší úrokovou sazbou. Důležité je zvážit všechny aspekty a vybrat si takovou, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám a možnostem. A s těmito tipy a triky to půjde jako po másle.

Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem

Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.

Závěr

Vybrat si nejvýhodnější půjčku může být někdy jako hledání jehly v kupce sena. Trh je plný nabídek, ale najít tu pravou, která odpovídá vašim potřebám a finanční situaci, vyžaduje trochu úsilí a vědomostí. Ať už se rozhodnete pro bankovní či nebankovní půjčku se zástavou, klíčem je důkladné porovnání a pochopení všech podmínek.

Nezapomeňte, že i když se některé půjčky mohou na první pohled zdát jako skvělá nabídka, vždy je důležité si přečíst drobné písmo a být si vědom všech možných poplatků a sankcí za pozdní splácení. Vědomost je moc a s tou správnou přípravou a informacemi můžete najít půjčku, která bude pro vás nejvýhodnější.

Máte dost zdlouhavého vyplňování žádostí o půjčky?

Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.

Nejčastější otázky

Jak získat půjčku bez navýšení?

Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.

Lze získat půjčku v hotovosti?

Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo „na ruku“. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.

Lze získat půjčku i o víkendu?

Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.

Co je RPSN?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.

Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?

Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.

Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?

Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.

Zdroje

  • Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku
  • Institut prevence a řešení předlužení, z.ú.. OSOBNÍ BANKROTY In: Institut předlužení [online]. Dostupné z: https://www.institut-predluzeni.cz/mapy-a-statistiky/osobni-bankroty/
  • Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218