Srovnávač prověřených půjček

✅ Pouze prověřené nabídky

✅ Srovnání poplatků

✅ Přehledné srovnání

✅ Všechno info na jedno místě

Nebankovní půjčka a praktické tipy a triky

Nebankovní půjčka Plusy a mínusy a na co si dát pozor

Občas se stane, že potřebujete rychle půjčit peníze a banka není možnost. V takovém případě může být nebankovní půjčka to pravé řešení. Ale jako vše, i nebankovní půjčky mají své plusy a mínusy. A je dobré vědět, na co si dát pozor, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.

Plusy nebankovní půjčky

  • Rychlé vyřízení: Jednou z hlavních výhod je, že peníze můžete mít na účtu opravdu rychle, někdy dokonce do několika minut.
  • Snazší dostupnost: Pro ty, kteří u banky narazili na zdi, může být nebankovní sektor příjemným řešením díky mírnějším podmínkám.
  • První půjčka zdarma: Některé společnosti nabízejí první půjčku bez úroků a poplatků, což je skvělá nabídka pro nové klienty.

Mínusy nebankovní půjčky

  • Vyšší cena: Za flexibilitu a rychlost často platíte vyšší úroky a poplatky než u bankovních půjček.
  • Riziko předlužení: Snadná dostupnost může vést k neuváženému zadlužení, zejména pokud si půjčujete na krátkodobé výdaje.
  • Krátká doba splatnosti: Mnoho nebankovních půjček má krátkou dobu splatnosti, což může být výzva při splácení.

Na co si dát pozor? Především je důležité pečlivě si přečíst smlouvu a být si jistý, že splátky zvládnete. Dále je dobré zkontrolovat, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB, což je známka bezpečnosti a důvěryhodnosti. A nakonec, nezapomeňte porovnat nabídky. I v nebankovním sektoru se dají najít výhodné půjčky, pokud si dáte práci s porovnáním.

Pro koho je nebankovní půjčka

Možná se ptáte, jestli je půjčka na OP tou pravou volbou právě pro vás. Odpověď není tak jednoduchá, ale existuje několik situací, kdy by nebankovní půjčka mohla být tou správnou volbou. Pokud jste někdy narazili na zdi přísných bankovních požadavků nebo vás odmítli kvůli vaší minulosti s úvěry, nebankovní půjčka by mohla být vaším světlem na konci tunelu.

Kdy je nebankovní půjčka vhodná

  • Pro ty, kteří potřebují rychlé financování bez zbytečného papírování.
  • Pro žadatele s nižším kreditním skóre nebo s historií finančních potíží.
  • Pro osoby, které hledají flexibilní řešení splácení.
  • Pro ty, kteří chtějí využít první půjčku zdarma a vrátit pouze půjčenou částku.

Recenze a zkušenosti ukazují, že nebankovní půjčky jsou často využívány lidmi, kteří ocení rychlé vyřízení a minimum byrokracie. Ať už potřebujete rychle pokrýt nečekané výdaje nebo si chcete jednoduše půjčit menší částku, nebankovní sektor může nabídnout řešení, které banky často nejsou schopny poskytnout. Vždy je ale důležité si půjčku pečlivě promyslet a zvážit všechny pro a proti.

Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.

Nebankovní půjčka a jak ji dostat

Získání nebankovní půjčky může být pro mnohé jednodušší než získání úvěru v bance. Klíčem k úspěchu je však důkladná příprava a informovanost. Zde jsou kroky, které vám pomohou na cestě k získání nebankovní půjčky.

První kroky

Než se pustíte do vyplňování žádosti, je důležité si udělat domácí úkol. To znamená prozkoumat různé nabídky a podmínky, které nebankovní společnosti nabízejí. Online srovnávače půjček mohou být v tomto ohledu velkým pomocníkem, protože vám umožní porovnat různé úvěrové produkty na jednom místě.

Dokumenty, které budete potřebovat

  • Platné doklady totožnosti: Obvykle stačí jeden až dva doklady, jako je občanský průkaz nebo pas.
  • Potvrzení o příjmu: Tento dokument dokazuje vaši schopnost splácet půjčku.
  • Číslo účtu: Pokud si přejete převod půjčky na účet, budete muset poskytnout jeho číslo a doklad o vlastnictví účtu.

Přesné požadavky na dokumenty se mohou lišit v závislosti na poskytovateli, ale tyto základní dokumenty jsou obvykle požadovány většinou nebankovních společností.

Podání žádosti

Samotné podání žádosti o nebankovní půjčku je dnes možné vyřídit pohodlně online z domova. Stačí vyplnit formulář na webových stránkách vybrané společnosti nebo prostřednictvím online srovnávače půjček, který za vás osloví více poskytovatelů najednou. Díky tomu můžete získat přehled o nabídkách, které jsou pro vás nejvýhodnější.

Nezapomeňte, že i když je proces získání půjčky do výplaty často rychlý a můžete mít peníze na účtu již do několika minut, je důležité pečlivě si přečíst všechny podmínky a ujistit se, že rozumíte všem poplatkům a úrokům spojeným s půjčkou.

Přemýšlejte o půjčce důkladně

Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.

Nebankovní půjčka a tipy a triky

Chcete-li získat půjčku s ručením nemovitostí, je dobré znát několik triků, které vám pomohou získat nejlepší možnou nabídku. Nebankovní půjčky mohou být skvělým řešením, pokud potřebujete rychle peníze, ale je důležité si být vědom možných rizik a vědět, jak se jim vyhnout.

Porovnávejte nabídky

Než se rozhodnete pro konkrétní nebankovní půjčku, je důležité si udělat přehled o různých nabídkách na trhu. Online srovnávače půjček vám mohou pomoci najít tu nejvýhodnější nabídku s ohledem na úrokovou sazbu, poplatky a další podmínky.

Věnujte pozornost RPSN

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je klíčovým ukazatelem, který vám pomůže porozumět celkovým nákladům spojeným s půjčkou. Čím nižší RPSN, tím levnější půjčka obvykle je. Nezapomeňte tedy porovnat RPSN různých nabídek.

Čtěte drobné písmo

Podmínky půjčky jsou často skryty v drobném písmu smlouvy. Důkladně si proto přečtěte všechny podmínky, abyste se vyhnuli nečekaným poplatkům nebo omezením. Zvláště dbejte na možné sankce za předčasné splacení nebo poplatky za pozdní platby.

Plánujte splácení

Před sjednáním půjčky si pečlivě promyslete, jak budete schopni splácet. Vytvořte si rozpočet a ujistěte se, že měsíční splátky nebudou příliš zatěžovat vaše finance. V případě potíží s platbami neváhejte kontaktovat poskytovatele půjčky a hledat možné řešení.

Využijte první půjčku zdarma

Některé nebankovní společnosti nabízejí novým klientům první půjčku zdarma. To znamená, že pokud půjčku splatíte včas, nebudete platit žádné úroky ani poplatky. Tato nabídka může být skvělým způsobem, jak získat rychle peníze bez dodatečných nákladů.

Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem

Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.

Závěr

Shrnutí klíčových bodů o nebankovní půjčce je nezbytné pro každého, kdo zvažuje tento typ financování. Nebankovní půjčky nabízejí rychlé a flexibilní řešení pro ty, kteří potřebují peníze rychle nebo mají problémy získat úvěr od banky. Díky možnosti první půjčky zdarma a častým akčním nabídkám mohou být některé nebankovní půjčky velmi výhodné.

Je však důležité si uvědomit, že s vyšší flexibilitou a dostupností může přijít i vyšší cena za půjčku a riziko předlužení. Důkladné porovnání nabídek a pozornost k celkovým nákladům úvěru jsou klíčové k tomu, aby byla nebankovní půjčka skutečně výhodná. Využití online srovnávačů a kalkulaček může v tomto procesu výrazně pomoci.

V neposlední řadě je důležité si ověřit, že poskytovatel půjčky má potřebnou licenci a je důvěryhodný. Negativní recenze a zkušenosti jiných mohou být varováním, kterému je dobré věnovat pozornost. S rozvahou a správným přístupem může být nebankovní půjčka užitečným nástrojem pro řešení finančních potřeb.

Máte dost zdlouhavého vyplňování žádostí o půjčky?

Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.

Nejčastější otázky

Jak získat půjčku bez navýšení?

Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.

Lze získat půjčku v hotovosti?

Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo „na ruku“. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.

Lze získat půjčku i o víkendu?

Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.

Co je RPSN?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.

Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?

Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.

Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?

Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.

Zdroje

  • CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
  • Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
  • Institut prevence a řešení předlužení, z.ú.. OSOBNÍ BANKROTY In: Institut předlužení [online]. Dostupné z: https://www.institut-predluzeni.cz/mapy-a-statistiky/osobni-bankroty/