Srovnávač prověřených půjček

✅ Pouze prověřené nabídky

✅ Srovnání poplatků

✅ Přehledné srovnání

✅ Všechno info na jedno místě

Půjčka v insolvenci a praktické tipy a triky

Půjčka v insolvenci Plusy a mínusy a na co si dát pozor

Občas se život nevyvíjí podle plánů a finanční potíže mohou vést až k insolvenci. Když se člověk ocitne v takové situaci, může být půjčka v insolvenci jedním z možných řešení. Ale jako vše, i toto má své pro a proti.

Plusy půjčky v insolvenci

  • První půjčka zdarma: Některé nebankovní společnosti nabízejí první půjčku bez úroků.
  • Dostupnost i s negativním záznamem: Půjčka je poskytována i osobám se záznamem v registru dlužníků.
  • Rychlé vyřízení: Peníze mohou být na účtu již do druhého dne.
  • Flexibilní využití: Půjčené finanční prostředky lze použít na cokoliv.

Mínusy půjčky v insolvenci

  • Vysoké úroky a poplatky: Krátkodobé půjčky mají často vyšší úrokové sazby.
  • Krátká doba splatnosti: Doba pro splacení půjčky bývá omezená.
  • Omezená výše půjčky: Často je možné získat pouze menší částky.
  • Potřeba dokládat příjem: Pro schválení půjčky je nutné prokázat aktuální příjem.

Na co si dát pozor

Při zvažování půjčky v insolvenci recenze doporučují být obzvláště opatrní. Důležité je pečlivě si přečíst smlouvu a být si vědom všech poplatků a úroků. Vyhnout se neověřeným poskytovatelům a lichvářům může ušetřit mnoho problémů. Vždy je dobré porovnat několik nabídek a zvážit, zda je půjčka opravdu nezbytná a zda existuje možnost jejího splacení bez dalšího zadlužení.

Pro koho je půjčka v insolvenci

Stojíte na prahu nového začátku po náročném období insolvence a potřebujete finanční injekci? Půjčka v insolvenci může být to pravé řešení pro ty, kteří se ocitli v situaci, kdy po úspěšném ukončení insolvenčního řízení potřebují rychle vyřešit finanční nedostatek. Tento typ úvěru je speciálně navržen pro osoby, které mají za sebou insolvenční proces a hledají cestu, jak se dostat z finanční tísně.

Kdy je půjčka v insolvenci vhodná?

Je-li vaše minulost poznamenána insolvencí a nyní se potýkáte s nečekanými výdaji nebo potřebujete rychle pokrýt jiné finanční závazky, může být půjčka na účet po ukončení insolvence tou správnou volbou. Tento typ úvěru je ideální pro ty, kteří se snaží znovu postavit na nohy, ale narazí na zavřené dveře u tradičních bankovních institucí kvůli záznamu v insolvenčním rejstříku. Vhodně zvolená půjčka může poskytnout potřebný finanční dech pro nový start.

Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.

Půjčka v insolvenci a jak ji dostat

Získání sms půjčky přes mobil po insolvenci může být trochu větší oříšek, ale rozhodně to není nemožné. Klíčem k úspěchu je pečlivý výběr poskytovatele a důkladná příprava potřebných dokumentů.

Postup krok za krokem

Prvním krokem je výběr nebankovní společnosti, která je ochotná půjčit peníze i osobám s historií insolvence. Internetové srovnávače a online kalkulačky jsou v tomto ohledu nepostradatelnými pomocníky. Umožní vám rychle zjistit, které společnosti nabízejí půjčky po insolvenci a za jakých podmínek.

Co budete potřebovat

  • Osobní a kontaktní údaje: jméno, příjmení, rodné číslo, adresa bydliště, telefonní kontakt a email.
  • Datum ukončení insolvence.
  • 1 až 2 platné doklady totožnosti.
  • Výpis z bankovního účtu za poslední 3 měsíce.
  • Doklad o bezdlužnosti.

Po vyplnění online formuláře a odeslání všech potřebných dokumentů nezbývá než čekat na schválení žádosti. V případě kladného rozhodnutí můžete očekávat, že peníze budou na vašem účtu do druhého dne nebo je možné je vyplatit v hotovosti.

Přemýšlejte o půjčce důkladně

Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.

Půjčka v insolvenci a tipy a triky

Obtížná finanční situace po insolvenci může být výzvou, ale s těmi správnými tipy a triky se dá najít cesta ven. Zde jsou některé osvědčené rady, jak získat půjčku v insolvenci a jak se vyhnout potenciálním pastem.

Pečlivý výběr poskytovatele

Ne všechny nebankovní společnosti jsou si rovny. Některé mohou nabízet lepší podmínky než jiné. Využití online srovnávačů a kalkulaček může pomoci najít tu nejvýhodnější nabídku. Důležité je také zkontrolovat recenze a zkušenosti ostatních klientů.

Čtěte drobné písmo

Podmínky půjčky by měly být přečteny a pochopeny před podpisem jakékoliv smlouvy. Zvláště důležité je věnovat pozornost úrokovým sazbám, době splatnosti a možným sankcím za pozdní platby. Tím se vyhnete nečekaným překvapením v budoucnu.

Plán splácení

Je klíčové mít realistický plán splácení. Před sjednáním půjčky si promyslete, jak budete schopni splácet a zda vaše aktuální finanční situace umožňuje pravidelné splátky bez dalšího zadlužování.

Využijte první půjčku zdarma

Některé společnosti nabízejí novým klientům první krátkodobou půjčku ihned na účet zdarma. To znamená, že pokud půjčku splatíte včas, neplatíte žádné úroky ani poplatky. Tato nabídka může být výhodná pro ty, kteří potřebují rychle pokrýt nečekané výdaje.

Nebojte se zeptat

Pokud máte jakékoliv pochybnosti nebo otázky týkající se půjčky, neváhejte kontaktovat zákaznický servis poskytovatele. Lepší je zeptat se předem, než čelit problémům později.

Správným přístupem a pečlivým plánováním je možné najít půjčku, která vám pomůže překlenout finanční obtíže po insolvenci, aniž byste se dostali do dalších problémů.

Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem

Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.

Závěr

Období po insolvenci může být plné výzev, ale také příležitostí k novému začátku. Půjčka 12 000 Kč po insolvenci může být jedním z kroků k finančnímu zotavení, pokud je využita rozumně a s důrazem na zodpovědné splácení. Je důležité si uvědomit, že i když mohou být podmínky takových půjček náročnější a úroky vyšší, správně zvolená a včas splacená půjčka může pomoci obnovit finanční reputaci a otevřít dveře k lepším finančním produktům v budoucnosti.

Nezapomeňte, že klíčem k úspěchu je informovanost a obezřetnost. Využití online srovnávačů a kalkulaček, pečlivý výběr poskytovatele a důkladné čtení smluvních podmínek může předejít mnoha problémům. Ať už se rozhodnete pro jakoukoliv cestu z finančních potíží, pamatujte, že každý krok by měl být učiněn s rozvahou a zaměřením na dlouhodobou udržitelnost vaší finanční situace.

Máte dost zdlouhavého vyplňování žádostí o půjčky?

Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.

Nejčastější otázky

Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?

Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.

Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?

Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.

Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?

První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.

Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?

Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.

Kdo poskytuje úvěry během insolvence?

Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.

Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?

Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.

Zdroje

  • Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full
  • Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
  • Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712