Studentská půjčka a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Studovat může být finančně náročné, a tak není divu, že mnozí studenti hledají způsoby, jak pokrýt náklady na školné, učebnice nebo třeba notebook. Studentské půjčky přicházejí s řadou výhod, které mohou v těchto situacích pomoci, ale nezapomínejme ani na potenciální pasti.
Výhody studentských půjček
- Nízké úrokové sazby: Jednou z hlavních výhod je obvykle nižší úrok ve srovnání s běžnými půjčkami.
- Flexibilita využití: Peníze z půjčky můžete použít na cokoli, co s vaším studiem souvisí, ať už je to školné nebo počítač.
- Rychlé vyřízení: Většina studentských půjček se dá sjednat online, a peníze mohou být na účtu velmi rychle.
Potenciální nevýhody
- Potřeba ručitele: Některé banky mohou vyžadovat ručitele, což bývají často rodiče studenta.
- Úroky během odkladu: Pokud využijete možnost odložení splácení, nezapomeňte, že úroky se v tomto období obvykle dále načítají.
- Okamžité splácení po studiu: Jakmile skončíte studium, je třeba začít půjčku splácet, což může být pro někoho náročné.
Je důležité si uvědomit, že každá půjčka je závazek, a proto by měla být pečlivě zvážena. Před sjednáním studentské půjčky je klíčové porovnat nabídky a zvážit všechny pro a proti. Ať už se rozhodnete pro studentské půjčky na školné nebo studentské půjčky bez ručitele, důkladně si prostudujte podmínky a buďte si jistí, že splácení nebude pro vás v budoucnu problém.
Pro koho je studentská půjčka
Studium může být finančně náročné, a to nejen kvůli školnému, ale i kvůli nákupu studijních materiálů, techniky nebo dokonce cestování, které může být součástí vzdělávacího procesu. V těchto situacích může být studentská půjčka skvělým řešením. Její cílovou skupinou jsou především studenti vysokých a vyšších odborných škol, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci nebo potřebují rychle získat finanční prostředky na pokrytí svých studijních potřeb.
Kdo může o studentskou půjčku požádat
Studenti, kteří navštěvují denní formu studia na střední, vysoké nebo vyšší odborné škole, jsou ideálními kandidáty pro získání studentské půjčky. Důležitou podmínkou je, aby měli alespoň nějaký pravidelný příjem, třeba z brigády, který by mohl sloužit jako záruka pro poskytovatele půjčky. V některých případech je možné zapojit do procesu i rodiče jako spoludlužníky nebo ručitele, což může zvýšit šance na schválení půjčky.
- Studenti vysokých a vyšších odborných škol
- Studenti ve finanční tísni
- Studenti s pravidelným příjmem z brigády
- Možnost zapojení rodičů jako ručitelů
Tato flexibilita a široká dostupnost činí studentskou půjčku atraktivním řešením pro mnoho studentů, kteří hledají finanční podporu během svého studia.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Studentská půjčka a jak ji dostat
Získání půjčky na mateřské může být pro studenty klíčovým krokem k financování jejich studia. Proces získání studentské půjčky je relativně přímý, ale vyžaduje pozornost k několika důležitým krokům.
Jak začít?
Prvním krokem je využití srovnávače půjček, který pomůže najít nejvýhodnější nabídku. Po výběru poskytovatele je nutné navštívit jeho webové stránky a vyplnit online žádost. Důležité je mít připraveny všechny potřebné doklady, které mohou zahrnovat občanský průkaz, potvrzení o statusu studenta a doložení příjmu za poslední tři měsíce.
Co dále?
Po odeslání žádosti následuje její schválení, které může trvat od několika minut do několika dnů, v závislosti na poskytovateli. Jakmile je žádost schválena, peníze jsou obvykle převedeny přímo na bankovní účet žadatele. Díky tomuto rychlému a efektivnímu procesu mohou studenti získat potřebné finance bez zbytečných průtahů.
- První krok: Využití srovnávače půjček
- Druhý krok: Vyplnění online žádosti a příprava dokladů
- Třetí krok: Schválení žádosti a převod peněz
Proces získání studentské půjčky je tedy přístupný a přímočarý, což studentům umožňuje rychle získat potřebné finanční prostředky pro pokrytí svých studijních potřeb.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Studentská půjčka a tipy a triky
Když se rozhodnete pro studentskou půjčku, je dobré mít na paměti několik tipů a triků, které vám pomohou získat nejlepší možnou dohodu a zároveň se vyhnout potenciálním pastem. Zde jsou některé z nich:
Porovnávejte nabídky
Než se rozhodnete pro konkrétního poskytovatele, je důležité porovnat nabídky různých bank a nebankovních společností. Díky tomu můžete najít půjčku s nejnižšími úrokovými sazbami a nejvýhodnějšími podmínkami. Využití online srovnávačů půjček vám může ušetřit spoustu času i peněz.
Využijte online žádosti
Proces sjednání studentské půjčky může být rychlejší a pohodlnější, pokud využijete možnost online žádosti. Tímto způsobem můžete vyplnit žádost o půjčku a doložit potřebné doklady z pohodlí domova. Navíc, u některých poskytovatelů můžete mít peníze na účtu již do několika minut od schválení žádosti.
Dávejte pozor na podmínky odkladu splácení
Možnost odložení splácení půjčky do doby po ukončení studia může být lákavá, ale je důležité si uvědomit, že během odkladu je nutné platit alespoň úroky. Před sjednáním půjčky si proto pečlivě přečtěte všechny podmínky a ujistěte se, že vám budou splácení a jeho podmínky vyhovovat.
Plánujte dopředu
Je klíčové mít realistický plán splácení. Před sjednáním půjčky si promyslete, jak budete schopni splácet po ukončení studia. Mějte na paměti, že neplnění splátkových podmínek může vést k vysokým sankcím a negativně ovlivnit vaši kreditní historii.
- Vždy si přečtěte smlouvu a podmínky půjčky.
- Nezapomínejte na možnost poradit se s finančním poradcem.
- Při jakýchkoli nejasnostech se nebojte kontaktovat poskytovatele půjčky.
Se správným přístupem a důkladnou přípravou může být studentská půjčka skvělým způsobem, jak financovat vaše studium bez zbytečných komplikací.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Studium může být finančně náročné, a to nejen kvůli školnému, ale i kvůli potřebě pořídit si studijní materiály nebo techniku. V takových situacích může být studentská půjčka skvělým řešením. Díky nízkým úrokovým sazbám, rychlému vyřízení online a možnosti získat peníze na účet během několika minut je tento typ úvěru velmi přitažlivý. Navíc, možnost sjednání zdarma a flexibilita v použití získaných prostředků přidávají na její atraktivitě.
Na druhou stranu, je důležité si uvědomit potenciální rizika a nevýhody, jako je nutnost platit alespoň úroky v případě odkladu splátek, nebo možnost, že banky budou požadovat ručitele. Proto je klíčové přistupovat k půjčování zodpovědně a pečlivě si vybírat poskytovatele. Využití srovnávačů půjček a důkladné informování se o všech podmínkách a možných poplatcích může pomoci najít nejvýhodnější nabídku a předejít případnému předlužení. V neposlední řadě, nebankovní půjčky na ruku mohou být alternativou pro ty, kteří potřebují flexibilnější řešení nebo rychlejší přístup k finančním prostředkům.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are