Převedení půjčky a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Převedení půjčky může být skvělým způsobem, jak ušetřit peníze a zlepšit podmínky svého úvěru. Nicméně, jako u každé finanční operace, je důležité zvážit všechny aspekty, než se rozhodnete pro převod půjčky do jiné banky nebo nebankovní společnosti.
Výhody převedení půjčky
- Lepší úroková sazba: Nový poskytovatel může nabídnout nižší úrok, což znamená nižší měsíční splátky.
- Nižší poplatky: Některé banky a nebankovní společnosti mohou mít nižší nebo dokonce nulové poplatky spojené s půjčkou.
- Snížení měsíční splátky: Díky lepším podmínkám můžete snížit své měsíční výdaje.
- Bonusy a výhody: Někteří poskytovatelé nabízejí různé bonusy, jako jsou slevy nebo další výhody.
Nevýhody převedení půjčky
- Komplikovaná administrativa: Proces převodu může být složitý a časově náročný.
- Ověření příjmů: Nový poskytovatel může požadovat nové ověření vašich příjmů.
- Poplatky za převod: Některé banky mohou účtovat poplatky za převod půjčky.
Na co si dát pozor
Při převodu půjčky na jinou osobu nebo do jiné banky je důležité být obezřetný. Pozor na skryté poplatky nebo sankce, které mohou zvýšit celkovou cenu nové půjčky. Vždy si pečlivě přečtěte všechny podmínky a smlouvy, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.
Pro koho je Převedení půjčky
Převedení půjčky je ideální pro ty, kteří mají stávající úvěr s nevýhodnými podmínkami, jako je vysoký úrok nebo vysoké poplatky. Pokud se aktuální podmínky na trhu zlepšily, může být refinancování skvělým způsobem, jak ušetřit peníze.
Proč zvolit převedení půjčky?
Refinancování je vhodné pro každého, kdo chce snížit své měsíční splátky nebo celkové náklady na půjčku. Může to být také řešení pro ty, kteří mají více půjček a chtějí je konsolidovat do jedné s lepšími podmínkami.
Kdo může refinancovat?
Převedení půjčky je dostupné pro většinu lidí, kteří splňují základní podmínky poskytovatelů úvěrů. To zahrnuje stabilní příjem, dobrý úvěrový profil a schopnost doložit potřebné dokumenty. Dokonce i ti, kteří mají půjčka po insolvenci, mohou najít poskytovatele, kteří jim nabídnou výhodnější podmínky.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Převedení půjčky a jak ji dostat
Převedení půjčky, známé také jako refinancování, je proces, při kterém se stávající úvěr přenese k novému poskytovateli s výhodnějšími podmínkami. Tento krok může výrazně snížit měsíční splátky a celkové náklady na půjčku. Jak ale tento proces probíhá a co je k tomu potřeba?
Postup při převedení půjčky
Pro úspěšné převedení půjčky je třeba dodržet několik kroků:
- Porovnat dostupné nabídky online
- Vybrat nového poskytovatele
- Navštívit webové stránky vybrané banky nebo nebankovní společnosti
- Vyplnit potřebný formulář
- Dodat požadované doklady
- Odeslat žádost o převedení půjčky
Co bude potřeba doložit?
Pro úspěšné převedení půjčky do jiné banky je nutné doložit několik dokumentů. Tyto doklady lze zaslat elektronicky, poštou nebo doručit osobně. Nejčastěji se jedná o:
- Kopie podkladů k převáděné půjčce
- Platný občanský průkaz
- Další doklad totožnosti (řidičský průkaz nebo pas)
- Doložení příjmů v podobě výpisů z účtu nebo výplatních pásek za poslední 3 měsíce
Pro bezpečné převedení půjčky je důležité informovat se o všech potřebných parametrech a nového poskytovatele vybírat s rozmyslem. Místem, kde jednoduše zjistíte dostupné půjčky s nejlepšími podmínkami, jsou internetové srovnávače. Tyto nástroje umožňují rychlé a nezávislé porovnání nabídek, což může výrazně ušetřit čas i peníze.
Pokud se rozhodnete pro půjčka na mateřské, je důležité zvolit poskytovatele, který nabízí výhodné podmínky a je schopen rychle a efektivně vyřídit vaši žádost.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Převedení půjčky a tipy a triky
Převedení půjčky může být skvělým způsobem, jak ušetřit peníze na úrocích a poplatcích. Aby byl tento proces co nejefektivnější, je dobré znát několik tipů a triků, které mohou pomoci.
Porovnávejte nabídky
Než se rozhodnete pro převedení půjčky, je důležité porovnat nabídky různých bank a nebankovních společností. Online srovnávače mohou být užitečným nástrojem, který vám umožní rychle a snadno zjistit, kde jsou nejlepší podmínky.
Kontrolujte skryté poplatky
Při převodu půjčky je nutné dávat pozor na skryté poplatky. Některé banky mohou účtovat poplatky za předčasné splacení stávající půjčky nebo za samotný převod. Tyto náklady mohou výrazně ovlivnit celkovou výhodnost nového úvěru.
Ověřte si podmínky
Před podpisem nové smlouvy si pečlivě přečtěte všechny podmínky. Zjistěte, zda jsou nové úrokové sazby a poplatky skutečně výhodnější než ty stávající. Také se ujistěte, že rozumíte všem podmínkám splácení a případným sankcím za prodlení.
Využijte bonusy a výhody
Některé banky a nebankovní společnosti nabízejí při převodu půjčky různé bonusy a výhody, jako jsou nižší úrokové sazby, nulové poplatky nebo dokonce finanční odměny. Tyto benefity mohou převod půjčky ještě více zatraktivnit.
Plánujte dopředu
Převedení půjčky není rozhodnutí, které by mělo být učiněno na poslední chvíli. Plánujte dopředu a zvažte všechny možnosti. Pokud máte v plánu převést půjčku, začněte s přípravami alespoň několik měsíců předem, abyste měli dostatek času na porovnání nabídek a vyřízení všech formalit.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete zajistit, že převedení půjčky bude co nejvýhodnější a nejméně stresující proces.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Převedení půjčky může být skvělým řešením pro ty, kteří chtějí ušetřit na úrocích a poplatcích. Tento proces umožňuje přenést stávající úvěr k jiné bance nebo nebankovní společnosti, která nabízí výhodnější podmínky. Díky tomu lze snížit měsíční splátky a celkové náklady na půjčku.
Je však důležité být obezřetný a pečlivě si prostudovat všechny podmínky nové půjčky, aby se předešlo nepříjemným překvapením v podobě skrytých poplatků nebo sankcí. Při správném postupu a výběru vhodného poskytovatele může půjčka bez trvalého pobytu přinést značné úspory a zlepšit finanční situaci.
Nezapomeňte využít online srovnávače, které vám pomohou najít nejlepší nabídky na trhu a ušetří vám čas i peníze. Převedení půjčky je krok, který se vyplatí zvážit, pokud chcete optimalizovat své finanční závazky a získat lepší podmínky pro splácení.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru