Půjčka pro cizince a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka pro cizince má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před podáním žádosti. Zde jsou některé z nich:
Výhody půjčky pro cizince
- Nízké úrokové sazby – Některé banky a nebankovní společnosti nabízejí cizincům výhodné úrokové sazby.
- Minimum poplatků – Mnoho poskytovatelů se snaží minimalizovat poplatky spojené s půjčkou.
- Předčasné splacení zdarma – Některé půjčky umožňují předčasné splacení bez sankcí.
- Široká nabídka úvěrů – K dispozici jsou jak krátkodobé, tak dlouhodobé úvěry.
Nevýhody půjčky pro cizince
- Přísné posuzování – Banky často pečlivě prověřují úvěrovou historii a příjmy žadatelů.
- Nutnost povolení k pobytu – Bez platného povolení k pobytu v ČR není možné půjčku získat.
- Spoludlužník – Někdy je nutné mít spoludlužníka, což může být komplikace.
Na co si dát pozor
Při výběru půjčky pro cizince je důležité zaměřit se nejen na úrokovou sazbu, ale také na RPSN a související poplatky. Skryté poplatky a sankce za prodlení se splácením mohou představovat velké riziko. Doporučuje se dodržovat zásady bezpečného půjčování a pečlivě si přečíst všechny podmínky smlouvy.
Pro koho je Půjčka pro cizince
Půjčka pro cizince je ideální pro osoby, které nejsou občany České republiky, ale mají zde povolený trvalý pobyt a pracují na území ČR. Tito lidé mohou potřebovat finanční prostředky na různé účely, jako je například půjčka na auto, nákup vybavení do domácnosti, rekonstrukce bydlení nebo pokrytí nečekaných výdajů.
Podmínky pro získání půjčky
Pro získání půjčky je nutné splnit několik základních podmínek. Cizinci musí mít povolení k trvalému pobytu a stabilní příjem. Dále je potřeba doložit pracovní smlouvu a mít běžný účet vedený u české banky. Některé společnosti mohou vyžadovat i spoludlužníka.
Výhody a nevýhody půjčky pro cizince
- Výhody: nízké úrokové sazby, minimum poplatků, možnost předčasného splacení zdarma, nabídka krátkodobých i dlouhodobých úvěrů.
- Nevýhody: přísné posuzování, nutnost povolení k pobytu, někdy je nutné mít spoludlužníka.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka pro cizince a jak ji dostat
Půjčky pro cizince v České republice jsou dostupné jak od bankovních, tak od nebankovních společností. Každý poskytovatel má své specifické podmínky, které je nutné splnit. Banky obvykle vyžadují přísnější kritéria, zatímco nebankovní společnosti mohou být flexibilnější.
Postup pro získání půjčky
Pro získání půjčky pro cizince je vhodné postupovat obezřetně a porovnat nabídky od různých poskytovatelů. Zde je základní postup:
- Otevřete si online srovnání půjček a klikněte na „půjčky“
- Zadejte výši požadované půjčky a dobu splácení
- Přiložte všechny požadované doklady
- Vyplňte a odešlete žádost o půjčku
Kde získat půjčku pro cizince
Cizinci mohou využít služeb online zprostředkovatelů nebo si sjednat půjčku přímo přes vybranou úvěrovou společnost. Online srovnávače nabízejí několik výhod:
- Zdarma porovnání půjček dle jednotlivých parametrů
- Dostupnost nejlepších podmínek na trhu
- Stačí vyplnit jednu žádost
- Ušetříte čas i peníze
- Výběr pouze z nabídek od bezpečných poskytovatelů s licencí ČNB
- Dostupnost zákaznického servisu
- Možnost využít nonstop provoz u nebankovních společností
Co bude potřeba doložit?
Pro úspěšné schválení půjčky je nutné doložit několik dokumentů:
- 1 až 2 doklady totožnosti
- Povolení k trvalému pobytu
- Potvrzení o stabilních příjmech
- Běžný účet vedený u české banky
- Pracovní smlouva
Pro cizince, kteří jsou na půjčka na mateřské, mohou být podmínky mírně odlišné, ale základní požadavky zůstávají stejné.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka pro cizince a tipy a triky
Pro cizince žijící v České republice může být získání půjčky složitější než pro místní obyvatele. Existuje však několik tipů a triků, které mohou tento proces usnadnit a zvýšit šance na úspěch.
Porovnávejte nabídky
Jedním z nejdůležitějších kroků je porovnání různých nabídek. Využití online srovnávačů může pomoci najít nejlepší podmínky na trhu. Srovnávače umožňují rychle a snadno porovnat úrokové sazby, RPSN a další poplatky.
Doklady a povolení
Pro úspěšné získání půjčky je nutné mít v pořádku všechny potřebné doklady. Cizinci musí doložit:
- 1 až 2 doklady totožnosti
- povolení k trvalému pobytu
- potvrzení o stabilních příjmech
- běžný účet vedený u české banky
- pracovní smlouvu
Využijte služby zprostředkovatelů
Online zprostředkovatelé mohou být velmi užiteční. Pomohou nejen s porovnáním nabídek, ale také s vyplněním žádosti a komunikací s poskytovateli půjček. To může ušetřit čas a snížit stres spojený s celým procesem.
Bezpečné půjčování
Je důležité vybírat půjčky od ověřených poskytovatelů s licencí ČNB. Vyhýbejte se neznámým a podezřelým společnostem, které mohou mít skryté poplatky a nevýhodné podmínky.
Nonstop provoz
Některé nebankovní společnosti nabízejí nonstop provoz, což znamená, že si můžete půjčku vyřídit kdykoliv, i o víkendu nebo v noci. To může být výhodné pro ty, kteří mají nepravidelnou pracovní dobu.
Dodržováním těchto tipů a triků lze zvýšit šance na úspěšné získání půjčky a minimalizovat rizika spojená s nevýhodnými podmínkami.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka pro cizince může být skvělým řešením pro ty, kteří žijí a pracují v České republice a potřebují finanční podporu. Ať už jde o nákup vybavení do domácnosti, rekonstrukci bydlení nebo pokrytí nečekaných výdajů, možnosti jsou široké. Je však důležité pečlivě vybírat a porovnávat nabídky, aby se předešlo nepříjemným překvapením v podobě skrytých poplatků nebo vysokých sankcí za prodlení.
Pro cizince je klíčové mít povolení k trvalému pobytu a stabilní příjem, což jsou základní podmínky pro získání půjčky. Banky i nebankovní společnosti mají různé požadavky, a proto je dobré využít online srovnávače, které mohou ušetřit čas i peníze. Ať už se jedná o půjčka pro začínající živnostníky nebo jiný typ úvěru, vždy je důležité mít na paměti všechny aspekty půjčky, včetně úrokové sazby, RPSN a dalších poplatků.
V případě, že banka žádost zamítne, existují nebankovní poskytovatelé, kteří mohou nabídnout mírnější podmínky. Důležité je však vždy pečlivě číst smluvní podmínky a být si vědom všech závazků, které z půjčky vyplývají. Bezpečné půjčování je základem pro klidný a bezproblémový finanční život.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- REDAKCE. Půjčky a úvěry. In indexprosperity.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.indexprosperity.cz/2023/pujcky-a-uvery/
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/