Půjčka k hypotéce a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka k hypotéce může být skvělým řešením, pokud potřebujete dodatečné finanční prostředky na dokončení stavby nebo vybavení domácnosti. Tento typ úvěru nabízí několik výhod, ale také několik nevýhod, na které je třeba si dát pozor.
Výhody půjčky k hypotéce
- Sjednání úvěru online – Mnoho poskytovatelů umožňuje sjednání půjčky pohodlně přes internet.
- Dostupné i pro zadlužené klienty – Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky i klientům s nižší bonitou.
- Bankovní i nebankovní nabídky – Můžete si vybrat mezi různými poskytovateli podle svých potřeb.
- Půjčka na cokoliv – Často se jedná o neúčelový úvěr, takže peníze můžete použít dle libosti.
Nevýhody půjčky k hypotéce
- Vyšší úroková sazba a RPSN – Půjčky k hypotéce mohou mít vyšší úrokové sazby než klasické hypotéky.
- Obvykle jen nižší finanční částky – Částky, které si můžete půjčit, bývají nižší než u hypoték.
- Výplata peněz na bankovní účet – Peníze jsou obvykle vypláceny na bankovní účet, což může být nevýhodou pro ty, kteří preferují hotovost.
- Vlastní účet u banky v ČR – Někteří poskytovatelé vyžadují, abyste měli účet u banky v České republice.
Při výběru půjčky k hypotéce je důležité věnovat pozornost nejen úrokové sazbě a RPSN, ale také dalším poplatkům, které mohou celkovou cenu úvěru výrazně navýšit. Důvěryhodnost poskytovatele je klíčová, a proto je vhodné využít online srovnávače půjček, které vám pomohou najít nejlepší nabídku.
Pro koho je Půjčka k hypotéce
Půjčka k hypotéce je ideální pro ty, kteří již mají hypoteční úvěr, ale potřebují další finanční prostředky. Tento typ úvěru je vhodný zejména pro klienty, kteří chtějí dokončit rekonstrukci, dostavbu nemovitosti nebo vybavit domácnost. Díky tomu, že se často jedná o neúčelový úvěr, lze získané peníze využít na cokoliv.
Proč zvolit půjčku k hypotéce?
Hypotéka nemusí vždy pokrýt všechny náklady spojené s bydlením. Půjčka k hypotéce může být řešením, pokud potřebujete financovat další výdaje, které se objeví během stavby nebo rekonstrukce. Tento typ úvěru je dostupný jak u bank, tak u nebankovních společností, což zvyšuje šance na jeho získání.
Kdo může o půjčku k hypotéce žádat?
O půjčku k hypotéce mohou žádat klienti, kteří již mají hypoteční úvěr a potřebují další finanční prostředky. Je důležité mít dostatečně vysoké příjmy a nízkou úroveň zadlužení, aby byla žádost schválena. Pokud nesplňujete přísné podmínky bank, můžete se obrátit na nebankovní společnosti, které bývají v tomto ohledu flexibilnější.
- Vhodné pro klienty s hypotečním úvěrem
- Možnost financovat rekonstrukci nebo vybavení domácnosti
- Dostupné u bank i nebankovních společností
Pokud tedy potřebujete další finanční prostředky a již máte hypoteční úvěr, půjčka na cokoliv k hypotéce může být tím správným řešením.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka k hypotéce a jak ji dostat
Půjčka k hypotéce je skvělým řešením pro ty, kteří potřebují dodatečné finanční prostředky na dokončení rekonstrukce, dostavbu nemovitosti nebo vybavení domácnosti. Tento typ úvěru je dostupný jak u bank, tak u nebankovních společností. Jak ale takovou půjčku získat?
Proces žádosti
Žádost o půjčku k hypotéce se řídí podobnými pravidly jako většina spotřebitelských úvěrů. Záleží na tom, u koho si úvěr sjednáváte. U bank je třeba počítat s přísnějšími podmínkami, zatímco nebankovní společnosti mohou být flexibilnější. Samotné sjednání půjčky probíhá zčásti online a zčásti osobně.
Co budete potřebovat
Pro úspěšné získání půjčky k hypotéce budete potřebovat několik dokumentů:
- 1 až 2 doklady totožnosti
- Dokumenty týkající se vašich příjmů (potvrzení příjmu, výpisy z bankovního účtu)
- Podrobné informace o vaší osobě jako žadateli
Na co si dát pozor
Podobně jako u jiného úvěru si dejte pozor na výši úroku a RPSN a také na poplatky, které mohou cenu navýšit o několik tisíc korun. Pozornost věnujte také dalším podmínkám splácení, například možnosti splacení půjčky předčasně. Důležitá je důvěryhodnost poskytovatele, kterou si můžete ověřit prostřednictvím srovnávače.
Pokud si chcete být jistí, že si vyberete nejlepší možnou variantu, obraťte se na půjčka online srovnání půjček. Ti vám dokáží nabídnout celou řadu výhod, například:
- Bezplatné srovnání dostupných úvěrů
- Výběr půjčky na míru
- Sjednání úvěru pouze od ověřených a důvěryhodných poskytovatelů
- Rychlejší sjednání půjčky
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka k hypotéce a tipy a triky
Pokud se rozhodnete pro krátkodobou půjčku před výplatou k hypotéce, je dobré znát několik tipů a triků, které vám mohou pomoci ušetřit peníze a čas.
Výběr správného poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je důležité porovnat nabídky od různých poskytovatelů. Online srovnávače půjček vám mohou pomoci najít tu nejlepší možnost. Hledejte poskytovatele, kteří nabízejí transparentní podmínky a nízké úrokové sazby.
Pečlivé čtení smluv
Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všechny podmínky. Zvláštní pozornost věnujte úrokovým sazbám, RPSN a poplatkům za předčasné splacení. Některé smlouvy mohou obsahovat skryté poplatky, které by mohly zvýšit celkové náklady na půjčku.
Plánování splátek
Vytvořte si plán splátek, který bude odpovídat vašim finančním možnostem. Pokud je to možné, snažte se splácet více než minimální měsíční splátku, abyste snížili celkovou dobu splácení a úrokové náklady.
Využití mimořádných splátek
Pokud máte možnost, využijte mimořádné splátky. Někteří poskytovatelé umožňují provádět mimořádné splátky bez poplatků, což vám může pomoci rychleji splatit půjčku a ušetřit na úrocích.
Komunikace s poskytovatelem
Pokud se dostanete do finančních potíží, neváhejte kontaktovat svého poskytovatele půjčky. Mnoho společností nabízí možnosti úpravy splátkového kalendáře nebo dočasné snížení splátek, což vám může pomoci překonat obtížné období.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete efektivněji spravovat svou půjčku k hypotéce a minimalizovat finanční zátěž.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka k hypotéce může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují dodatečné finanční prostředky na dokončení stavby, rekonstrukci nebo vybavení domácnosti. Tento typ úvěru je dostupný jak u bank, tak u nebankovních společností, což umožňuje široký výběr možností. Je však důležité pečlivě zvážit všechny podmínky, včetně úrokových sazeb, RPSN a dalších poplatků, aby se předešlo nepříjemným překvapením.
Pro ty, kteří nemají dostatečnou bonitu pro bankovní úvěr, může být nebankovní dlouhodobá půjčka vhodnou alternativou. Při výběru poskytovatele je klíčové ověřit si jeho důvěryhodnost a podmínky úvěru. Online srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem pro nalezení nejvýhodnější nabídky.
Celkově vzato, půjčka k hypotéce může výrazně usnadnit financování bydlení, ale je nezbytné přistupovat k ní s rozvahou a pečlivě zvážit všechny aspekty. Správně zvolený úvěr může být cenným pomocníkem na cestě k vysněnému bydlení.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- BRABEC, Jiří. Finanční gramotnost srozumitelně a bez překážek. 4. vydání. Ilustroval Filip ŠKODA. Plzeň: ABC finančního vzdělávání, 2016. ISBN 978-80-905057-1-1.
- Jarmila Slámová. Využití cizích zdrojů při financování potřeb domácností. In: Bankovní institut vysoká škola Praha [online]. 28. 4. 2009. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/tm64w/Diplomova_prace_Bc.Jarmila_Slamova.pdf