Půjčky pro problémové klienty a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčky pro problémové klienty mají své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před tím, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.
Výhody půjček pro problémové klienty
- Rychlý proces schválení: Schválení půjčky probíhá velmi rychle, často během několika minut.
- Dostupnost: Tyto půjčky jsou dostupné i pro lidi s nízkou bonitou nebo negativními záznamy v registru dlužníků.
- Bez ověřování bonity: Většina poskytovatelů neprovádí detailní ověřování bonity.
- Rychlé vyplacení peněz: Peníze jsou vyplaceny do pár minut po schválení žádosti.
Nevýhody půjček pro problémové klienty
- Vyšší úrokové sazby: Tyto půjčky mají často vyšší úrokové sazby než klasické bankovní úvěry.
- Menší částky k vypůjčení: Obvykle je možné si půjčit menší částky.
- Rizikový úvěr: Tento typ úvěru je považován za rizikový, což může vést k dalším finančním problémům.
Na co si dát pozor
Při výběru půjčky pro problémové klienty je důležité dbát na transparentnost podmínek úvěru. Poskytovatel by měl jasně sdělit výši úrokové sazby, poplatky a sankce spojené s půjčkou. Zaměřte se na RPSN a porovnejte ji s různými nabídkami. I když jsou rychlé půjčky pro problémové klienty dostupnější než klasické úvěry, určitě byste neměli podcenit výběr.
Pro koho je Půjčky pro problémové klienty
Půjčky pro problémové klienty jsou určeny především těm, kteří mají negativní záznamy v registrech dlužníků nebo nízkou bonitu. Tito lidé často nemají šanci získat úvěr od tradičních bankovních institucí. Právě pro ně jsou nebankovní půjčky často jedinou možností, jak získat potřebné finanční prostředky.
Problémoví klienti
Problémovým klientem je obvykle osoba, která měla v minulosti potíže se splácením úvěrů nebo žádala o odložení splátek. Každá společnost hodnotí bonitu klientů odlišně, což znamená, že u některých poskytovatelů mohou tito lidé získat úvěr i přes negativní záznamy v registrech.
Specifické situace
Online půjčka pro problémové klienty je vhodná i pro ty, kteří nemají dostatečné příjmy a hledají úvěr s méně přísnými nároky. Nebankovní společnosti často nevyžadují detailní ověřování platební morálky, což zvyšuje šance na schválení úvěru.
- Negativní záznamy v registrech dlužníků
- Nízká bonita
- Nedostatečné příjmy
Pro tyto klienty může být nejvýhodnější půjčka právě ta, která je poskytována nebankovními institucemi, jež jsou flexibilnější a méně přísné v hodnocení bonity.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčky pro problémové klienty a jak ji dostat
Problémoví klienti často čelí obtížím při získávání úvěrů od tradičních bank. Naštěstí existují nebankovní společnosti, které nabízejí půjčka s exekucí a další typy úvěrů pro tyto klienty. Proces získání takové půjčky je obvykle rychlý a jednoduchý.
Postup získání půjčky
Nejprve je třeba vyplnit online žádost o půjčku. Tento krok zahrnuje zadání osobních a kontaktních údajů. Následně je nutné ověřit totožnost pomocí dvou dokladů totožnosti, jako je občanský průkaz a cestovní pas.
Dalším krokem je ověření příjmů, i když většina poskytovatelů toto ověření nevyžaduje. Po odeslání žádosti je třeba vyčkat na její vyhodnocení. Pokud je žádost schválena, klient podepíše úvěrovou smlouvu pomocí SMS kódu a peníze jsou vyplaceny na účet.
Kde získat půjčky pro problémové klienty
Rychlá půjčka pro problémové klienty je dostupná u nebankovních společností. Tyto společnosti si samy stanovují podmínky pro poskytnutí úvěru, což jim umožňuje být flexibilnější. Nebankovní půjčka pro problémové klienty je dostupná téměř pro každého, včetně osob s drobnou exekucí.
- Vyplnění online žádosti
- Ověření totožnosti
- Ověření příjmů (většinou není nutné)
- Vyhodnocení žádosti
- Podpis úvěrové smlouvy pomocí SMS kódu
- Vyplacení peněz
Je důležité věnovat pozornost výběru poskytovatele a podmínkám úvěru, aby se předešlo nepříjemným překvapením. Transparentnost podmínek a srovnání různých nabídek může výrazně pomoci při rozhodování.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčky pro problémové klienty a tipy a triky
Problémoví klienti často čelí obtížím při získávání úvěrů. Existuje však několik tipů a triků, které mohou pomoci zvýšit šance na úspěch.
Výběr správného poskytovatele
Ne všechny nebankovní společnosti jsou stejné. Některé jsou ochotnější poskytnout úvěr i lidem s negativními záznamy v registru dlužníků. Je důležité porovnat různé nabídky a vybrat tu, která nejlépe vyhovuje individuálním potřebám.
Transparentnost podmínek
Při výběru půjčky je klíčové dbát na transparentnost podmínek. Poskytovatel by měl jasně uvést výši úrokové sazby, poplatky a sankce spojené s úvěrem. Zaměřte se na RPSN a porovnejte ji s různými nabídkami.
Ověření totožnosti a příjmů
Pro sjednání půjčky je nutné ověřit totožnost pomocí dvou dokladů totožnosti. Někteří poskytovatelé mohou vyžadovat i ověření příjmů, i když většina nebankovních společností toto ověření nepožaduje.
Online srovnávače
Využití online srovnávačů může ušetřit čas i peníze. Tyto nástroje pomohou najít vhodné úvěry a porovnat jejich podmínky. Následně je možné vyplnit online žádost a čekat na vyhodnocení.
Rychlé schválení
Jednou z výhod půjček pro problémové klienty je rychlý proces schválení. Peníze mohou být vyplaceny do pár minut po schválení žádosti.
Bez ověřování bonity
Některé nebankovní společnosti poskytují úvěry bez detailního ověřování bonity, což může být výhodné pro lidi s nízkou bonitou nebo negativními záznamy v registru dlužníků.
Rizika a nevýhody
Je třeba si uvědomit, že půjčky pro problémové klienty mohou mít vyšší úrokové sazby a menší částky k vypůjčení. Tento typ úvěru je také rizikovější.
Tip na závěr
Pokud hledáte půjčku do výplaty zdarma, je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat tu nejvhodnější. Transparentnost a srovnání nabídek jsou klíčové pro úspěšné získání úvěru.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčky pro problémové klienty mohou být řešením pro ty, kteří mají potíže se získáním úvěru od tradičních bank. Tyto půjčky jsou dostupné i pro osoby s negativními záznamy v registrech dlužníků nebo s nízkou bonitou. Nebankovní půjčka na splátky může být vhodnou volbou, pokud je potřeba rychle získat finanční prostředky.
Je však důležité být obezřetný a pečlivě vybírat poskytovatele. Transparentnost podmínek, výše úrokové sazby a celkové RPSN jsou klíčové faktory, které je třeba zvážit. Při správném výběru může být půjčka pro problémové klienty užitečným nástrojem k překonání finančních potíží.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?
Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.
Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?
Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.
Kdo poskytuje úvěry během insolvence?
Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.
Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?
Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.
Zdroje
- VALACHOVÁ, Martina. Kam mizí vaše peníze: jak si vytvořit dostatečnou finanční rezervu. Přeložil Dagmar MUZIKÁŘOVÁ. Praha: Grada, 2022. ISBN 978-80-271-3160-0.
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- Filip Kamberský. Spotřebitelské úvěry bankovních a nebankovních institucí v ČR. In: Vysoká škola regionálního rozvoje a Bankovní institut [online]. 2. 5. 2020. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/yaqbp/Kambersky_BP_finalni_IS.pdf