Nebankovní půjčky na ruku a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Nebankovní půjčky na ruku jsou oblíbené pro svou rychlost a dostupnost. Přinášejí však i určité nevýhody, na které je třeba myslet.
Výhody nebankovních půjček na ruku
- Není nutné mít vlastní účet – Peníze jsou vypláceny v hotovosti, což je ideální pro ty, kteří nemají bankovní účet nebo jej nechtějí uvádět.
- Rychlé vyřízení – Půjčku lze získat velmi rychle, často i během víkendů a svátků.
- Dostupnost pro širší okruh lidí – Půjčky jsou dostupné i pro osoby s nižšími příjmy nebo ve zkušební době.
Nevýhody nebankovních půjček na ruku
- Vyšší cena za službu – Nebankovní půjčky na ruku jsou často spojeny s vyššími úroky a poplatky.
- Omezená výše částky – Existují limity na maximální výši půjčky, což může být omezující.
- Krátká doba splatnosti – Většina těchto půjček má krátkou dobu splatnosti, což může být náročné na splácení.
- Nutnost ručení – U vyšších částek je často nutné ručit majetkem nebo mít ručitele.
Při výběru nebankovní půjčky na ruku je důležité pečlivě zvážit všechny tyto faktory. Vyšší úroky a poplatky mohou znamenat, že půjčka bude dražší, než se na první pohled zdá. Důležité je také ověřit, zda poskytovatel má licenci od ČNB, aby se předešlo podvodům.
Pro koho je Nebankovní půjčky na ruku
Nebankovní půjčky na ruku jsou ideální pro ty, kteří preferují převzetí peněz v hotovosti a nechtějí nebo nemohou uvádět číslo bankovního účtu. Tento typ půjčky je často vyhledáván osobami bez vlastního bankovního účtu nebo těmi, kteří mají účet, ale nechtějí jej z různých důvodů uvádět.
Výhody pro specifické skupiny
Pro některé lidi může být půjčka na směnku výhodná, protože:
- není nutné mít vlastní účet
- peníze jsou vyplaceny v hotovosti
- vyřízení je rychlé, někdy i nonstop
- je dostupná i pro osoby s nižšími příjmy nebo ve zkušební době
Pro koho není vhodná
Na druhou stranu, nebankovní půjčky na ruku nejsou vhodné pro ty, kteří hledají dlouhodobé finanční řešení nebo potřebují půjčit vyšší částky bez zajištění. V těchto případech je lepší zvážit jiné možnosti financování.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Nebankovní půjčky na ruku a jak ji dostat
Pokud hledáte způsob, jak získat půjčka hotovost, nebankovní půjčky na ruku mohou být ideálním řešením. Tento typ úvěru je poskytován nebankovními společnostmi a soukromými poskytovateli, kteří umožňují vyplacení peněz v hotovosti. Jak tedy postupovat, abyste tuto půjčku získali?
Výběr správného poskytovatele
Prvním krokem je výběr vhodného poskytovatele. Na trhu existuje mnoho nebankovních společností, které nabízejí půjčky na ruku. Doporučuje se využít internetové srovnávače, které vám umožní rychle a pohodlně porovnat různé nabídky na jednom místě. Tímto způsobem můžete najít tu nejvýhodnější půjčku, která bude odpovídat vašim potřebám.
Podání žádosti
Jakmile si vyberete poskytovatele, je třeba vyplnit žádost o půjčku. Tento proces obvykle zahrnuje vyplnění online formuláře, kde uvedete základní informace o sobě a o požadované půjčce. Některé společnosti mohou vyžadovat doložení dokladů, jako je doklad totožnosti a potvrzení o příjmech.
Schválení a vyplacení peněz
Po podání žádosti následuje proces schválení. Pokud je vaše žádost schválena, peníze vám budou vyplaceny v hotovosti. Někteří poskytovatelé dokonce nabízejí možnost doručení peněz kurýrem přímo k vám domů, což je velmi pohodlné.
- Vyberte si vhodného poskytovatele pomocí online srovnávačů
- Vyplňte žádost o půjčku a doložte potřebné doklady
- Po schválení žádosti obdržíte peníze v hotovosti
Je důležité si uvědomit, že nebankovní půjčky na ruku mohou být spojeny s vyššími úroky a poplatky. Proto je dobré pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat tu nejvýhodnější nabídku.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Nebankovní půjčky na ruku a tipy a triky
Chcete-li získat půjčka 400 000 Kč v hotovosti, je dobré znát několik tipů a triků, které vám mohou pomoci vyhnout se nepříjemnostem a ušetřit peníze.
Porovnávejte nabídky
Než se rozhodnete pro konkrétní nebankovní půjčku na ruku, využijte online srovnávače půjček. Tyto nástroje vám umožní rychle a snadno porovnat různé nabídky na trhu a vybrat tu nejvýhodnější.
- Ušetříte čas i peníze
- Najdete výhodnější podmínky
- Získáte přehled o aktuálních nabídkách
Prověřujte poskytovatele
Vždy si ověřte, zda má poskytovatel půjčky licenci od České národní banky. Tím se vyhnete podvodníkům a zajistíte si, že jednáte s důvěryhodnou společností.
- Kontrola licence ČNB
- Čtení recenzí a zkušeností ostatních klientů
- Vyhýbání se podezřelým nabídkám
Pečlivě čtěte smlouvu
Před podpisem smlouvy si důkladně přečtěte všechny podmínky. Zvláštní pozornost věnujte úrokovým sazbám, poplatkům a sankcím za nesplácení. Pokud něčemu nerozumíte, neváhejte se zeptat nebo si nechte poradit od odborníka.
- Úrokové sazby a poplatky
- Sankce za nesplácení
- Možnosti předčasného splacení
Plánujte splácení
Předtím, než si půjčku vezmete, pečlivě zvažte, zda budete schopni splácet pravidelné měsíční splátky. Vytvořte si rozpočet a zohledněte všechny své příjmy a výdaje. Pokud máte pochybnosti, raději si půjčku neberte.
- Vytvoření rozpočtu
- Zohlednění všech příjmů a výdajů
- Vyhnutí se finančním problémům
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s nebankovními půjčkami na ruku a zajistit si, že získáte výhodnou a bezpečnou půjčku.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Nebankovní půjčky na ruku představují rychlé a flexibilní řešení pro ty, kteří potřebují peníze okamžitě a preferují hotovostní výplatu. Tento typ půjčky je ideální pro osoby bez bankovního účtu nebo pro ty, kteří nechtějí uvádět své bankovní údaje. Přestože mají půjčka bez registru a ručení a zástavy své výhody, je důležité být obezřetný a pečlivě vybírat poskytovatele. Vysoké úroky a poplatky mohou být nevýhodou, proto je dobré využít online srovnávače a najít nejvýhodnější nabídku. Při správném výběru a zodpovědném přístupu mohou nebankovní půjčky na ruku být užitečným nástrojem pro řešení finančních potřeb.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?
Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.
Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?
Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.
Kdo poskytuje úvěry během insolvence?
Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.
Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?
Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.
Zdroje
- Petr Ištvánek. Spotřební úvěr v České republice. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 2. 5. 2012. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/obyt5/Bakalarska_prace_-_Spotrebni_uver_v_CR.pdf
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
- REDAKCE. Úvěry – základní informace. In: financnigramotnost.mfcr.cz. [Online] 18. 3. 2019. Dostupné z: https://financnigramotnost.mfcr.cz/cs/uvery/zakladni-informace