Půjčka na studium a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka na studium může být skvělým řešením pro financování vzdělání, ale je důležité zvážit všechny její aspekty. Zde jsou hlavní výhody a nevýhody, které by měl každý student zvážit.
Výhody půjčky na studium
- Pohodlná úhrada výdajů – Půjčka umožňuje pokrýt náklady na školné, učebnice, ubytování a další výdaje spojené se studiem.
- Odložené splácení – Splácení jistiny začíná až po dokončení studia a nástupu do zaměstnání, což snižuje finanční tlak během studia.
- Nižší nároky na bonitu – Studenti nemusí mít vysokou bonitu, což usnadňuje získání půjčky.
- Možnost spoludlužníka – Přibrání spoludlužníka, například rodiče, může snížit úrokovou sazbu a zvýšit šanci na schválení půjčky.
- Vhodné i pro studium v zahraničí – Půjčka může být využita i na pokrytí nákladů spojených se studiem v zahraničí.
Nevýhody půjčky na studium
- Nižší částky bez uvedení účelu – Bez specifikace účelu půjčky lze získat spíše nižší částky.
- Dlouhodobý závazek – Půjčka s odloženou splatností představuje dlouhodobý finanční závazek.
- Nutnost spoludlužníka – Vyšší částky se neobejdou bez spoludlužníka, což může být komplikace.
- Pravidelná administrativa – Některé půjčky vyžadují pravidelné dokládání studia a dalších dokumentů.
- Riziko dluhové pasti – Pokud student ztratí pravidelný příjem, může se dostat do dluhové pasti.
Při výběru půjčky na studium je důležité pečlivě zvážit všechny tyto faktory a vybrat si tu nejvhodnější variantu, která bude odpovídat individuálním potřebám a finanční situaci.
Pro koho je Půjčka na studium
Půjčka na studium je ideální pro studenty vyšších odborných a vysokých škol. Využít ji mohou i studenti postgraduálního studia. Tento typ úvěru je také vhodný pro ty, kteří plánují studium v zahraničí.
Podmínky pro vyšší částky
Pokud je potřeba vyšší částka, je vhodné mít ručitele nebo spoludlužníka, nejlépe rodiče. To může vést k nižším úrokům a vyšší jistotě pro dlužníka.
Výhody pro studenty
Půjčka na studium nabízí několik výhod:
- pohodlná úhrada výdajů na studium a živobytí
- možnost splácet až po nástupu do práce
- není nutná vysoká bonita žadatele-studenta
- možnost přibrat spoludlužníka, což zlevní půjčku
- vhodná i pro studium v zahraničí
Pro studenty, kteří hledají finanční podporu během studia, je půjčka na OP skvělou volbou.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka na studium a jak ji dostat
Půjčku na studium lze získat podobně jako jakýkoliv jiný úvěr. Proces se může lišit v závislosti na poskytovateli a typu půjčky. Základní kroky jsou však podobné.
Co je potřeba k vyřízení
Pro získání půjčky na studium je nutné doložit několik dokumentů:
- Osobní doklady (občanský průkaz, pas)
- Potvrzení o studiu
- Doklad o pravidelném příjmu (může být příjem z brigády, stipendium nebo příjem spoludlužníka)
Kde získat půjčku na studium
Nejrychlejší způsob, jak se zorientovat v nabídce půjček, je využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje poskytují přehled o bezpečných půjčkách od licencovaných a prověřených poskytovatelů. Srovnávače nespolupracují s poskytovateli bez licence, což zvyšuje bezpečnost výběru.
Na co si dát pozor
Při výběru půjčky na studium je důležité se zaměřit na několik klíčových faktorů:
- Cena půjčky: Zahrnuje nejen úrok, ale i poplatky. Celková cena se vyjadřuje pomocí RPSN.
- Podmínky splácení: Zkontrolujte možnost odkladu splátky, předčasného splacení a sankce z prodlení.
Je také důležité vědět, že některé půjčky vyžadují pravidelnou administrativu, jako je doklad o studiu. Pokud student ztratí pravidelný příjem, může se dostat do dluhové pasti. Proto je dobré mít záložní plán, například půjčka po skončení insolvence.
Využití online srovnávače půjček a pečlivé prostudování podmínek může výrazně usnadnit celý proces a pomoci vyhnout se nepříjemným překvapením.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka na studium a tipy a triky
Chystáte se využít půjčku na studium? Zde je několik užitečných tipů a triků, které vám mohou pomoci při výběru a správě této finanční pomoci.
Výběr správného poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je důležité provést důkladné srovnání nabídek. Online srovnávače půjček vám mohou poskytnout přehled o půjčka bez rizika a pomoci vám najít tu nejvýhodnější možnost. Zaměřte se na poskytovatele s licencí ČNB, kteří nabízejí transparentní podmínky.
Kontrola podmínek splácení
Při výběru půjčky na studium se zaměřte na podmínky splácení. Zjistěte, zda je možné odložit splátky až po ukončení studia a jaké jsou sankce za prodlení. Důležité je také vědět, zda je možné půjčku splatit předčasně bez poplatků.
Využití spoludlužníka
Pokud potřebujete vyšší částku, může být výhodné přibrat spoludlužníka, například rodiče. To může snížit úrokovou sazbu a zvýšit vaši šanci na schválení půjčky. Spoludlužník musí mít stabilní příjem a dobrou bonitu.
Pravidelná administrativa
U některých typů půjček na studium může být vyžadována pravidelná administrativa, jako je předkládání dokladů o studiu. Připravte se na to, že budete muset pravidelně dokládat, že stále studujete, aby vám byly zachovány výhodné podmínky půjčky.
Plánování rozpočtu
Pečlivě plánujte svůj rozpočet a zvažte, jak budete půjčku splácet po ukončení studia. Mějte na paměti, že půjčka s odloženou splatností může být dlouhodobým závazkem, který ovlivní vaše finance i po nástupu do zaměstnání.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete efektivně využít půjčku na studium a minimalizovat rizika spojená s jejím splácením.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka na studium může být skvělým řešením pro financování vzdělání, ať už se jedná o studium v zahraničí nebo na domácí vysoké škole. Nabízí různé formy, od kontokorentu přes kreditní karty až po úvěry s odloženou splatností. Každá z těchto možností má své výhody a nevýhody, které je třeba pečlivě zvážit.
Je důležité si uvědomit, že nebankovní půjčka bez registru může být rizikovější, a proto je vhodné se obracet na prověřené poskytovatele s licencí ČNB. Při výběru půjčky je klíčové se zaměřit na celkové náklady, podmínky splácení a možnost předčasného splacení. S těmito informacemi lze učinit informované rozhodnutí, které bude nejlépe vyhovovat individuálním potřebám a finanční situaci studenta.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- Jarmila Slámová. Využití cizích zdrojů při financování potřeb domácností. In: Bankovní institut vysoká škola Praha [online]. 28. 4. 2009. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/tm64w/Diplomova_prace_Bc.Jarmila_Slamova.pdf
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf