Co dělat, když zamítnou půjčku a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Pokud vám banka zamítla žádost o půjčku, není to konec světa. Existují i další možnosti, jak získat potřebné finance. Nebankovní poskytovatelé jsou často benevolentnější a rychlejší ve schvalovacím procesu. Někteří z nich nepožadují ani potvrzení o příjmech, ani nenahlížejí do registru dlužníků.
Výhody nebankovních půjček
- Rychlejší schvalovací proces
- Nižší nároky na doložení příjmů
- Možnost získat půjčku i s negativním záznamem v registru
Rizika a na co si dát pozor
- Vyšší úrokové sazby a RPSN
- Riziko podvodných nabídek
- Možnost skrytých poplatků
Před žádostí o půjčku je důležité zaměřit se na výši úrokových sazeb a RPSN, které vypovídají o celkové ceně půjčky. Vyhýbejte se podvodným nabídkám a neověřeným poskytovatelům bez licence ČNB.
Pro koho je Co dělat, když zamítnou půjčku
Pokud byla žádost o půjčku zamítnuta, není třeba zoufat. Tento scénář může postihnout různé skupiny lidí, ať už jde o jednotlivce s nižší bonitou, osoby v exekuci nebo ty, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků. Zamítnutí půjčky může být také důsledkem nedostatečného příjmu nebo nesplnění jiných podmínek stanovených poskytovatelem.
Alternativy pro žadatele
Pro ty, kteří se ocitli v této situaci, existují alternativní možnosti. Nebankovní poskytovatelé půjček bývají často benevolentnější a rychlejší ve schvalovacím procesu. Někteří z nich nepožadují potvrzení o příjmech ani nenahlížejí do registru dlužníků. To může být výhodné pro ty, kteří mají problémy s bonitou nebo jsou v půjčka po insolvenci.
Podmínky pro získání půjčky
Pro úspěšné získání půjčky je nutné splnit několik základních podmínek:
- Minimální věk 18 let
- Trvalé bydliště v ČR
- Stabilní a pravidelný příjem
- Vlastní bankovní účet
- Mobilní telefon a e-mail
- Schopnost doložit příjem
- Dostatečná bonita
Pokud některá z těchto podmínek není splněna, může to být důvodem zamítnutí žádosti o půjčku. V takovém případě je vhodné zvážit alternativní možnosti, jako jsou nebankovní půjčky nebo půjčky od lidí lidem (P2P půjčky).
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Co dělat, když zamítnou půjčku a jak ji dostat
Pokud byla žádost o půjčku zamítnuta, není třeba zoufat. Existuje několik kroků, které mohou pomoci získat potřebné finance i přes počáteční neúspěch.
Proč může být půjčka zamítnuta?
Nejčastějšími důvody zamítnutí půjčky jsou:
- nedostatečná bonita
- exekuce nebo insolvence
- negativní záznam v registru dlužníků
Jak zvýšit šance na schválení půjčky
Pro zvýšení šancí na schválení půjčky je důležité splnit několik základních podmínek:
- minimální věk 18 let
- trvalé bydliště v ČR
- stabilní a pravidelný příjem
- vlastní bankovní účet
- mobilní telefon a e-mail
- schopnost doložit příjem
- dostatečná bonita
Alternativní možnosti získání půjčky
Pokud banka žádost zamítla, je možné obrátit se na nebankovní poskytovatele. Ti bývají často benevolentnější a rychlejší ve schvalovacím procesu. Někteří nepožadují ani potvrzení o příjmech ani nenahlížejí do registru dlužníků.
Jak postupovat při žádosti o půjčku
Pro úspěšné získání půjčky je třeba:
- otevřít webové stránky poskytovatele
- kliknout na sekci půjčky
- vyplnit formulář se žádostí
- doložit potřebné dokumenty
- odeslat žádost
Pro více informací o půjčka na mateřské a dalších možnostech, jak získat půjčku, navštivte naše stránky.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Co dělat, když zamítnou půjčku a tipy a triky
Pokud byla žádost o půjčku zamítnuta, není třeba zoufat. Existuje několik kroků, které mohou pomoci situaci zlepšit a zvýšit šance na schválení příště.
Analyzujte důvody zamítnutí
Prvním krokem je zjistit, proč byla žádost zamítnuta. Nejčastějšími důvody bývají:
- nedostatečná bonita
- exekuce nebo insolvence
- negativní záznam v registru dlužníků
Je důležité tyto důvody pochopit a pokusit se je odstranit.
Zlepšete svou bonitu
Bonita je klíčovým faktorem při schvalování půjčky. Zlepšení bonity může zahrnovat:
- zvýšení příjmů
- snížení stávajících dluhů
- pravidelné splácení stávajících závazků
Tyto kroky mohou výrazně zvýšit šance na schválení půjčky.
Vyzkoušejte nebankovní poskytovatele
Pokud banka žádost zamítla, může být řešením obrátit se na nebankovní poskytovatele. Ti bývají často benevolentnější a rychlejší ve schvalovacím procesu. Někteří nepožadují ani potvrzení o příjmech ani nenahlížejí do registru dlužníků.
Využijte P2P půjčky
P2P půjčky, tedy půjčky od lidí lidem, mohou být další možností. Tyto půjčky se vyznačují výhodnými podmínkami a minimální administrativou. Navíc je možné je využít na cokoliv.
Buďte opatrní při výběru poskytovatele
Při výběru poskytovatele půjčky je důležité vyhýbat se podvodným nabídkám a neověřeným poskytovatelům bez licence ČNB. Zaměřte se na výši úrokových sazeb a na sazbu RPSN, která vypovídá o celkové ceně půjčky.
Pokud se rozhodnete pro půjčku v insolvenci na ruku, je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat tu nejvhodnější.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Pokud dojde k zamítnutí žádosti o půjčku, není to konec světa. Existuje několik alternativ, jak získat potřebné finance. Nebankovní poskytovatelé mohou být benevolentnější a rychlejší než banky. Je však důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat si tu nejvhodnější. Při výběru poskytovatele půjčky je nutné dbát na jeho důvěryhodnost a licenci od ČNB, aby se předešlo podvodům.
Nezapomeňte, že půjčku je vhodné si brát pouze v případě, že máte stabilní příjem a jste schopni ji řádně splácet. Pokud se rozhodnete pro půjčku, můžete využít online srovnávače, které vám pomohou najít tu nejvýhodnější nabídku. Ať už se rozhodnete pro banku, nebankovní společnost nebo Půjčka České Budějovice, vždy si pečlivě přečtěte podmínky a ujistěte se, že rozumíte všem nákladům spojeným s půjčkou.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- REDAKCE. 4 znaky finanční negramotnosti, které vás připravují o peníze In: ekolist.cz [online]. 2019. Dostupné z: https://ekolist.cz/cz/zpravodajstvi/zpravy/PR-4-znaky-financni-negramotnosti-ktere-vas-pripravuji-o-penize
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.