Nebankovní půjčky ručení nemovitostí a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Nebankovní půjčky ručení nemovitostí mají své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před uzavřením smlouvy.
Výhody nebankovních půjček ručení nemovitostí
- Kombinace výhod hypotečního a podnikatelského úvěru – umožňuje získat vyšší částku peněz na cokoliv.
- Možnost půjčit si vyšší částku – ideální pro ty, kteří potřebují větší obnos peněz.
- Půjčka na cokoliv – není nutné uvádět účel využití peněz.
- Žádost lze obvykle zaslat nonstop a online – pohodlné a rychlé vyřízení.
Nevýhody nebankovních půjček ručení nemovitostí
- Riziko lichvářů – ne všechny nebankovní půjčky jsou od licencovaných poskytovatelů.
- Výhodné nabídky jen pro vysoce bonitní žadatele – ne každý dosáhne na nejlepší podmínky.
- Dlouhodobé zadlužení klienta – může vést k finančním problémům.
- Ohrožení vlastnictví nemovitosti – v případě nesplácení může dojít k prodeji nemovitosti.
Na co si dát pozor
Při výběru nebankovní půjčky ručení nemovitostí je důležité věnovat pozornost podmínkám sjednání. Zvláště u nelicencovaných poskytovatelů může být riziko vyšší. Doporučuje se také zvážit pojištění schopnosti splácet úvěr, které může v případě finančních problémů pomoci udržet nemovitost.
Pro koho je Nebankovní půjčky ručení nemovitostí
Pokud někdo potřebuje získat vyšší obnos peněz bez nutnosti uvádět účel, může být pro něj půjčka na účet s ručením nemovitostí ideální volbou. Tento typ úvěru je vhodný pro ty, kteří vlastní nemovitost a jsou ochotni ji použít jako záruku za půjčku.
Majitelé nemovitostí
Obvykle se jedná o majitele nemovitostí, kteří mohou využít vlastnictví svého majetku jako formu ručení za úvěr. Díky tomu mohou získat vyšší částky peněz na delší dobu.
Žadatelé s vysokou bonitou
Nebankovní půjčky s ručením nemovitostí jsou často dostupné pouze pro žadatele s vysokou bonitou. To znamená, že tito žadatelé mají stabilní finanční situaci a jsou schopni doložit své příjmy a vlastnictví nemovitosti.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Nebankovní půjčky ručení nemovitostí a jak ji dostat
Vyhledání nejvýhodnější půjčka bez dokazování příjmů, za kterou musíte ručit nemovitostí, rozhodně nepodceňte. Ideálním místem k posouzení nabídek je internet. Abyste si ušetřili práci, porovnání nabídek můžete nechat na srovnávači. Ten podle krátkého formuláře vygeneruje konkrétní úvěry.
Proces žádosti
Poté, co si žadatel vybere vhodnou půjčku, je nutné o ni zažádat. A to vyplněním osobních a kontaktních údajů, doložením potřebných dokumentů o žadateli i o nemovitosti, kterou ručí. Poskytovatel následně žádost zpracuje. V případě, že dojde ke schválení půjčky, peníze jsou vyplaceny na účet.
Kde získat nebankovní půjčky ručení nemovitostí
Abyste o nemovitost v případě problémů se splácením nepřišli, půjčka by měla být sjednána u ověřeného poskytovatele. Aktuální a licencované nabídky vám zdarma nabídne online srovnávač. Díky němu lze:
- ušetřit čas při hledání úvěru
- efektivně a rychle porovnat licencované nabídky
- vyhledávat půjčky kdykoliv nonstop
- využít zdarma klientský servis
Na co dávat pozor
Protože za půjčku klient ručí nemovitostí, je důležité vědět, jak poskytovatel postupuje při opožděných splátkách. Na místě je zvážit i pojištění schopnosti úvěr splácet. Díky němu lze v některých situacích přenechat splácení úvěru pojišťovně. Splátky jsou i nadále hrazeny a klientovi nehrozí, že přijde o svou nemovitost.
Co bude potřeba doložit?
Při sjednání nebankovní půjčky ručení nemovitostí je zpravidla nutné doložit:
- údaje o klientovi – kontaktní a osobní informace
- dva odlišné doklady totožnosti
- potvrzení o pravidelných příjmech
- vlastnické právo k nemovitosti, kterou je ručeno
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Nebankovní půjčky ručení nemovitostí a tipy a triky
Chcete-li získat půjčku 150 000 Kč s ručením nemovitostí, je dobré znát několik užitečných tipů a triků, které vám mohou pomoci dosáhnout co nejlepších podmínek.
Porovnávejte nabídky
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je důležité porovnat různé nabídky. Online srovnávače vám mohou ušetřit spoustu času a pomoci najít tu nejvýhodnější možnost. Vždy se zaměřte na licencované poskytovatele, kteří dodržují zákonné podmínky.
Pečlivě čtěte smlouvy
Před podpisem smlouvy si důkladně přečtěte všechny podmínky. Zvláštní pozornost věnujte úrokovým sazbám, poplatkům za zpožděné platby a dalším sankcím. Pokud něčemu nerozumíte, neváhejte se zeptat nebo si nechat poradit od odborníka.
Pojištění schopnosti splácet
Jedním z užitečných triků je zvážit pojištění schopnosti splácet. Toto pojištění může v případě nečekaných finančních potíží převzít splácení úvěru, což vám může pomoci vyhnout se ztrátě nemovitosti.
Dokumentace
Při žádosti o nebankovní půjčku s ručením nemovitostí budete muset doložit několik dokumentů. Připravte si osobní a kontaktní údaje, dva doklady totožnosti, potvrzení o pravidelných příjmech a vlastnické právo k nemovitosti, kterou budete ručit.
Pravidelné splácení
Dodržujte pravidelné splácení půjčky. Pokud se dostanete do finančních potíží, kontaktujte poskytovatele co nejdříve a pokuste se dohodnout na řešení. Včasná komunikace může předejít vážnějším problémům.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete získat výhodnou nebankovní půjčku s ručením nemovitostí a minimalizovat rizika spojená s jejím splácením.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Nebankovní půjčky ručení nemovitostí představují zajímavou možnost pro ty, kteří potřebují vyšší obnos peněz a mají nemovitost, kterou mohou ručit. Tento typ půjčky kombinuje výhody hypotečního a podnikatelského úvěru, což umožňuje získat peníze na cokoliv. Je však důležité vybírat pouze licencované poskytovatele, aby se předešlo riziku lichvy a ztráty nemovitosti.
Pro úspěšné získání půjčky je nutné doložit osobní a kontaktní údaje, dva doklady totožnosti, potvrzení o příjmech a vlastnické právo k nemovitosti. Využití online srovnávače může výrazně usnadnit proces výběru a zajistit, že nabídka bude co nejvýhodnější. Při správném přístupu a pečlivém výběru může být půjčka bez bankovního účtu s ručením nemovitostí efektivním řešením finančních potřeb.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Kde skutečně získám půjčku?
Online srovnávač půjček nabízí rychlý a efektivní způsob, jak zjistit možnosti vašeho úvěru. Stačí vyplnit jednoduchý formulář s požadovanými údaji o půjčce. Na základě těchto informací oslovíme několik poskytovatelů, kteří předběžně vyhodnotí vaši situaci. Tento proces trvá jen několik minut a brzy se dozvíte, kde je půjčka dostupná a kde máte možnost předschválení.
Po obdržení nabídek si můžete pečlivě vybrat poskytovatele. Při rozhodování zvažte nejen celkovou cenu půjčky (RPSN), ale také flexibilitu splátek, jako jsou možnosti odkladu splátek, bezplatné předčasné splacení úvěru a náklady spojené s těmito možnostmi. Tento přístup vám pomůže najít nejen nejvýhodnější, ale i nejpohodlnější úvěrové řešení.
Co ovlivňuje dobu schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů výrazně liší. Někteří schválí půjčku během několika minut a pokud vaše banka podporuje okamžité platby, můžete mít peníze téměř ihned, ať už v hotovosti nebo na účtu. To platí zejména pro mikropůjčky a krátkodobé půjčky do výplaty.
Pro vyšší částky je proces schvalování delší, obvykle několik hodin až několik pracovních dní. V tomto případě poskytovatelé provádějí důkladnější kontrolu úvěruschopnosti, zahrnující prohlídku databází a posouzení finančního stavu žadatele.
Nejdéle trvá schvalování hypoték, které může zabrat týdny kvůli komplexnímu posouzení a zajištění. Mezi těmito extrémy jsou statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce na kreditních kartách, obvykle vyřízené během několika pracovních dní. Tato variabilita ve schvalovacích procesech umožňuje zákazníkům vybrat řešení nejlépe odpovídající jejich potřebám a časovým možnostem.
Co je to předschválená půjčka?
Předschválená půjčka představuje pouze orientační odhad toho, kolik vám může poskytovatel na základě dosud dostupných informací půjčit. Tento koncept je běžný zejména v osobním bankovnictví, kde banky na základě analýzy vašich účtovních pohybů odhadují vaši úvěruschopnost a nabízejí vám předschválené úvěry.
My vám můžeme poskytnout podobnou službu. Jak to funguje? Stačí vyplnit jednoduchou žádost o půjčku, kterou následně zašleme různým poskytovatelům. V krátké době poté obdržíte předschválené nabídky, což znamená, že uvidíte, jaké úvěrové možnosti jsou vám v tuto chvíli dostupné.
Je důležité si uvědomit, že předschválená půjčka je pouze předběžný „nástřel“. Nezavazuje poskytovatele k tomu, že vám úvěr v předschválené výši skutečně schválí, ani vám nezaručuje, že předschválený úvěr získáte. Tato informace vám však může pomoci lépe se orientovat ve vašich finančních možnostech.
Jaký je účel ověřovacího poplatku ve výši 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k verifikaci identity klienta a zejména jeho bankovního účtu. Tento poplatek zajišťuje, že poskytovatel půjčky má jistotu, že peníze z úvěru budou zaslány na správný účet. Vzhledem k tomu, že chyba v přepisu čísla účtu se může stát komukoliv, malý ověřovací poplatek, obvykle ve výši 1 Kč nebo 0,01 Kč, eliminuje jakékoli pochybnosti o správnosti údajů účtu.
V poslední době však došlo k posunu od praktiky vybírání ověřovacích poplatků, což je umožněno díky implementaci nových technologií pro rychlejší a efektivnější identifikaci, jako je BankID (bankovní identita). Tento pokrok v identifikačních metodách znamená, že klienti již nemusí absolvovat tento administrativní krok, což celý proces získání půjčky zjednodušuje a urychluje.
Jak efektivně sloučit více půjček do jedné?
Sloučení půjček, známé jako konsolidace, je proces, který může být velmi jednoduchý. Prvním krokem je výběr poskytovatele, který se specializuje na konsolidaci úvěrů. Nemusíte hledat na vlastní pěst – využijte online srovnávač půjček, kde naleznete přehled společností zabývajících se konsolidací. Vyberte nabídku, která nejlépe odpovídá vašim potřebám a vyplňte jednu univerzální žádost.
Před vyplněním žádosti si dobře spočítejte, kolik chcete celkově konsolidovat. Někteří poskytovatelé zvládnou celý proces konsolidace sami, zatímco jiní vám převedou požadovanou částku, kterou použijete k vyrovnání stávajících dluhů a poté informujete nového věřitele. Konsolidace může také zahrnovat možnost získání dodatečných finančních prostředků nad rámec vašich současných závazků.
Jak postupovat, když banka odmítne poskytnout úvěr?
Pokud vám banka zamítne žádost o půjčku, stále existuje mnoho alternativ, jak získat potřebné financování. Můžete oslovit další bankovní instituce nebo se obrátit na nebankovní společnosti, které často poskytují flexibilnější úvěrové možnosti.
Aby vám ušetřili čas a úsilí při vyhledávání, můžete využít online srovnávač půjček. Tento nástroj umožňuje odeslat jednu žádost více poskytovatelům současně, což vám rychle poskytne přehled o úvěrových možnostech, které jsou vám aktuálně dostupné. Seznam zahrnuje pouze ty poskytovatele, kteří jsou ochotni vám půjčit, což vám ušetří čas strávený prohlížením jednotlivých nabídek.
Srovnávač můžete využít i pro samostatné porovnání prověřených půjček od licencovaných nebankovních společností, aniž byste museli procházet jejich webové stránky. Po vybrání nejvhodnějšího úvěru pak jednoduše podáte žádost o půjčku, která nejlépe odpovídá vašim finančním potřebám a možnostem.
Zdroje
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- Jakub Seibert. Nebankovní subjekty poskytující úvěry na českém trhu. In: AMBIS vysoká škola [online]. 29. 4. 2014. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/gc1h2/BP_Seibert_J._Nebankovni_subjekty_poskytujici_uvery_na_ceskem_trhu.pdf