Půjčka s ručením auta a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka s ručením auta nabízí několik výhod, ale také nevýhod, které je třeba zvážit před jejím sjednáním.
Výhody půjčky s ručením auta
- Rychlé sjednání: Půjčku lze vyřídit online během několika minut.
- Bezplatné ocenění vozidla: Ocenění vozidla je zdarma a provádí ho vyškolení odborníci.
- Možnost využívat automobil: V mnoha případech můžete své vozidlo nadále používat.
- Minimální administrativa: Půjčka nevyžaduje složité papírování.
- Pomoc s prodejem: Některé společnosti nabízejí pomoc s prodejem vozidla.
- Bez kontroly registrů: Poskytovatelé často nelustrují negativní registry dlužníků.
Nevýhody půjčky s ručením auta
- Riziko ztráty vozidla: Pokud nesplácíte, můžete o své auto přijít.
- Omezený přístup k vozidlu: Některé autozastavárny vyžadují, aby vozidlo zůstalo na hlídaném parkovišti.
- Omezená výše půjčky: Výše půjčky závisí na stavu a stáří automobilu.
- Nutnost doložení dokumentů: Musíte předložit kupní smlouvu, všechny klíče a další doklady.
- Minimální hodnota vozidla: Některé autozastavárny přijímají jen vozy s tržní hodnotou nad 50 000 Kč.
Na co si dát pozor
Před sjednáním půjčky s ručením auta je důležité si přečíst recenze na danou autozastavárnu a podmínky půjčky. Některé společnosti umožňují nadále využívat vozidlo, jiné vyžadují jeho odstavení na parkovišti. Důkladně si prostudujte smlouvu, včetně textu napsaného malými písmeny.
Pro získání půjčky budete potřebovat dva doklady totožnosti, kupní smlouvu nebo fakturu za nákup vozidla, všechny klíče od automobilu, doklady potvrzující místo bydliště a servisní knížku.
Pro koho je Půjčka s ručením auta
Půjčka s ručením auta je ideální pro ty, kteří se ocitli v situaci, kdy nutně potřebují finanční prostředky na nečekané výdaje. Tento typ úvěru je často využíván na pokrytí nákladů spojených s chodem domácnosti, zaplacením složenek nebo lékařským ošetřením.
Proč zvolit půjčku s ručením auta?
Tento úvěr je vhodný pro ty, kteří potřebují rychlou půjčku a zároveň mají k dispozici automobil, který mohou dát do zástavy. Výhodou je, že vozidlo lze často nadále používat, což je velký benefit pro ty, kteří auto potřebují k dennímu životu nebo práci.
Kdo nejčastěji využívá tento typ půjčky?
Půjčku s ručením auta často využívají lidé, kteří nemají přístup k tradičním bankovním úvěrům, například kvůli negativním záznamům v registrech dlužníků. Tento typ půjčky je také oblíbený mezi těmi, kteří potřebují rychle získat peníze na nový automobil nebo jiné větší investice.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka s ručením auta a jak ji dostat
Půjčka s ručením auta je snadno dostupná a rychle vyřízená. Stačí vyplnit jednoduchý formulář na webových stránkách poskytovatele. Tento typ půjčky vyžaduje jen minimum administrativy, což znamená, že peníze můžete mít k dispozici během několika hodin.
Postup získání půjčky
Pro získání půjčky s ručením auta je třeba postupovat podle následujících kroků:
- Navštivte webové stránky poskytovatele a vyhledejte formulář pro žádost o půjčku.
- Vyplňte své osobní údaje, jako je jméno, telefon, e-mail a částka, kterou chcete půjčit. Popište také svůj automobil.
- Odešlete formulář a vyčkejte na kontakt od obchodního zástupce.
- Po kontaktu bude váš automobil oceněn a dostanete návrh částky, kterou můžete získat.
Kde získat půjčku
Půjčku s ručením auta lze získat buď přímo v autozastavárně, nebo přes zprostředkovatele půjček. Výhodou online srovnávačů je, že porovnávají nabídky pouze od ověřených společností, což minimalizuje riziko podvodu. Navíc fungují 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, takže můžete žádat kdykoliv.
Pokud hledáte rychlé řešení, může být sms půjčka přes mobil také vhodnou alternativou, která vám umožní získat peníze bez nutnosti osobní návštěvy.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka s ručením auta a tipy a triky
Chcete-li získat novou nebankovní půjčku s ručením auta, je dobré znát několik užitečných tipů a triků, které vám mohou celý proces usnadnit a zajistit, že získáte co nejlepší podmínky.
Pečlivě vybírejte poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétní autozastavárnu, přečtěte si recenze a zkušenosti ostatních klientů. To vám pomůže zjistit, zda je poskytovatel spolehlivý a zda má férové podmínky. Důležité je také porovnat nabídky různých společností, abyste získali co nejvýhodnější podmínky.
Připravte si všechny potřebné dokumenty
Pro rychlé a bezproblémové vyřízení půjčky si připravte všechny potřebné dokumenty předem. Budete potřebovat dva doklady totožnosti, kupní smlouvu nebo fakturu za nákup vozidla, všechny klíče od automobilu a doklady potvrzující vaše místo bydliště. Mít vše připravené vám ušetří čas a urychlí celý proces.
Ocenění vozidla
Nechte své vozidlo ocenit odborníky. Profesionální ohodnocení vám zajistí, že dostanete spravedlivou částku, kterou můžete použít jako zástavu. Některé autozastavárny nabízejí ocenění zdarma, což je další výhoda, kterou můžete využít.
Podmínky smlouvy
Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všechny podmínky, včetně těch napsaných malým písmem. Zjistěte, zda můžete své vozidlo nadále používat, nebo zda ho musíte odstavit na hlídaném parkovišti. Důkladné prostudování smlouvy vám pomůže předejít nepříjemným překvapením.
- Pečlivě vybírejte poskytovatele
- Připravte si všechny potřebné dokumenty
- Nechte své vozidlo ocenit odborníky
- Pečlivě si přečtěte podmínky smlouvy
Dodržováním těchto tipů a triků můžete získat novou nebankovní půjčku s ručením auta rychle a bez zbytečných komplikací.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka s ručením auta může být rychlým a efektivním řešením pro ty, kteří potřebují okamžitou finanční pomoc. Tento typ úvěru nabízí možnost získat peníze bez zbytečné administrativy a s možností nadále využívat svůj automobil. Je však důležité si uvědomit, že v případě nesplácení může dojít ke ztrátě vozidla.
Při výběru poskytovatele je vhodné využít online srovnávače, které porovnávají nabídky pouze od ověřených společností. To minimalizuje riziko podvodu a zajišťuje, že podmínky půjčky budou férové. Před podpisem smlouvy je nezbytné pečlivě si přečíst všechny podmínky, včetně těch napsaných malým písmem, a ověřit si recenze na danou autozastavárnu.
Pro ty, kteří hledají rychlé a bezpečné řešení, může být Půjčka Liberec s ručením auta ideální volbou. Stačí vyplnit jednoduchý formulář online a během několika minut budete kontaktováni obchodním zástupcem, který vám nabídne maximální možnou částku na základě ocenění vašeho vozidla.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Aleš Hudec. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Jana Amose Komenského Praha [online]. 30. 3. 2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/rj1skf/th76_1107100082.pdf