Půjčka na auto po insolvenci a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka na auto po insolvenci může být skvělým řešením pro ty, kteří se chtějí znovu postavit na nohy a pořídit si nové nebo ojeté vozidlo. Nicméně, je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.
Výhody půjčky na auto po insolvenci
- Peníze v hotovosti nebo na bankovní účet – Flexibilita ve způsobu vyplacení peněz.
- Možnost koupit nové i ojeté auto – Půjčka je účelová a může být použita na jakýkoli typ vozidla.
- Půjčka poskytnuta i lidem, kteří byli v insolvenci – Šance na nový začátek i pro ty, kteří měli finanční problémy.
- Poskytnutí, vyřízení a správa půjčky mohou být zdarma – Některé nebankovní společnosti nabízejí tyto služby bez poplatků.
Nevýhody půjčky na auto po insolvenci
- Nabídky nejsou poskytovány bankovními společnostmi – Pouze nebankovní společnosti a soukromí poskytovatelé.
- Vysoký úrok a RPSN – Kvůli vyššímu riziku pro poskytovatele jsou podmínky méně výhodné.
- Půjčka pouze na pořízení vozidla – Peníze nelze použít na jiné účely.
- Nutnost doložit, že již žadatel není v insolvenci – Poskytovatelé vyžadují důkaz o ukončení insolvence.
- Povinnost předložit doklad o pravidelných příjmech – Důkaz o schopnosti splácet půjčku.
- Vysoké sankce při neschopnosti splácet včas – Riziko dalších finančních problémů.
Při výběru půjčky na auto po insolvenci je klíčové pečlivě zvážit všechny podmínky a vybrat si licencovaného poskytovatele. Důkladné prověření všech nabídek a porovnání RPSN může pomoci předejít dalším finančním potížím.
Pro koho je Půjčka na auto po insolvenci
Půjčka na auto po insolvenci je ideální pro ty, kteří se po splacení všech svých dluhů chtějí vrátit k normálnímu životu a potřebují nové vozidlo. Tento typ půjčky je dostupný pro lidi, kteří mají doklad o pravidelných příjmech, což prokazuje jejich schopnost splácet nové závazky.
Proč je důležitý doklad o příjmech
Poskytovatelé půjček chtějí mít jistotu, že žadatel bude schopen splácet své závazky. Proto je nutné doložit pravidelné příjmy. Tento doklad je klíčový pro získání půjčky, protože ukazuje, že žadatel má stabilní finanční situaci.
Kdo může půjčku poskytnout
Půjčku na auto po insolvenci poskytují především nebankovní společnosti a soukromí poskytovatelé. Tito poskytovatelé jsou ochotni přijmout vyšší riziko spojené s půjčováním peněz lidem po insolvenci, ale za cenu méně výhodných podmínek, jako jsou vyšší úroky a RPSN.
- Možnost získat půjčku i po insolvenci
- Nutnost doložit pravidelné příjmy
- Vyšší úroky a RPSN
Pro ty, kteří splňují tyto podmínky, může být půjčka pro každého na auto po insolvenci skvělým řešením, jak si pořídit nové nebo ojeté vozidlo a začít znovu.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka na auto po insolvenci a jak ji dostat
Insolvence je náročné období, kdy člověk není schopen splácet své závazky. Po jejím ukončení je však možné získat půjčku na auto, i když podmínky mohou být přísnější. Jak tedy postupovat, aby byla půjčka schválena?
Postup při žádosti o půjčku
Nejprve je nutné vybrat vhodnou půjčku. Online srovnávače mohou být skvělým pomocníkem, protože nabízejí přehledné a aktuální nabídky. Jakmile je vybrána vhodná půjčka, je třeba splnit několik kroků:
- Otevřít webovou stránku poskytovatele půjčky
- Stanovit výši půjčky a dobu splácení
- Vyplnit kontaktní údaje a doložit kopie dokladů
- Odeslat vyplněný formulář a dokumenty
- Čekat na schválení půjčky
Co bude potřeba doložit?
Poskytovatelé půjčky na auto po insolvenci si chtějí být jisti, že bude klient schopný splácet. Proto je nutné předložit:
- Dva druhy dokladu totožnosti
- Jméno, příjmení, aktuální adresa i adresa trvalého bydliště
- Kontaktní údaje
- Doklad o pravidelných příjmech
- Doložení pořízení nového nebo ojetého vozidla
- Doložení, že již žadatel není v insolvenci
Po splnění těchto kroků a doložení potřebných dokumentů je možné čekat na schválení půjčky. Pokud je vše v pořádku, půjčka bude vyplacena vybraným způsobem.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka na auto po insolvenci a tipy a triky
Po insolvenci může být získání půjčky na auto složitější, ale rozhodně ne nemožné. Existuje několik tipů a triků, které mohou pomoci zvýšit šance na úspěch a zároveň minimalizovat rizika spojená s půjčkou.
Využití online srovnávačů
Jedním z nejefektivnějších způsobů, jak najít půjčku s nejnižší úrokovou sazbou, je využití online srovnávačů. Tyto nástroje umožňují rychle a snadno porovnat různé nabídky na trhu, což může ušetřit čas i peníze.
- Pravidelně aktualizované nabídky
- Možnost využít poradenské služby
- Bezplatné služby
- Všechny nabídky na jednom místě
Ověření licencovaných poskytovatelů
Je důležité vybírat půjčky pouze od licencovaných poskytovatelů. Tím se minimalizuje riziko, že se dostanete do problémů s neseriózními společnostmi. Licencovaní poskytovatelé musí dodržovat přísné regulace, což zvyšuje bezpečnost pro žadatele.
Doklady a příjmy
Poskytovatelé půjček na auto po insolvenci často požadují doložení několika dokumentů. Připravte si:
- Dva druhy dokladu totožnosti
- Doklad o pravidelných příjmech
- Doložení, že již nejste v insolvenci
- Doklad o pořízení nového nebo ojetého vozidla
Stanovení reálné výše půjčky
Před uzavřením smlouvy je důležité stanovit reálnou výši půjčky a dobu splácení. To pomůže předejít problémům s nesplácením a vysokými sankcemi. Vždy je lepší být opatrný a zvolit si půjčku, kterou budete schopni bez problémů splácet.
Dodržováním těchto tipů a triků lze zvýšit šance na získání výhodné půjčky na auto po insolvenci a zároveň minimalizovat rizika spojená s nesplácením.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka na auto po insolvenci může být vhodným řešením pro ty, kteří se po ukončení insolvence chtějí vrátit k běžnému životu a potřebují nové vozidlo. Přestože podmínky mohou být přísnější a úroky vyšší, je možné najít výhodné nabídky, zejména prostřednictvím online srovnávačů. Důležité je pečlivě vybírat mezi licencovanými poskytovateli a mít na paměti všechny náležitosti, které je třeba doložit. Pro ty, kteří mají pravidelné příjmy a jsou schopni splácet, může být tato půjčka dobrým krokem k obnově finanční stability.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf