Půjčka se zástavou auta a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka se zástavou auta nabízí několik výhod, ale také několik nevýhod, na které je třeba si dát pozor.
Výhody půjčky se zástavou auta
- Rychlé získání peněz: Peníze mohou být vyplaceny během několika hodin.
- Vysoká částka: Může být vyplaceno až 90 % z tržní hodnoty vozu.
- Možnost dalšího užívání auta: V mnoha případech lze auto nadále používat.
- Flexibilní doba splatnosti: Půjčku lze nastavit na libovolnou dobu.
- Bez kontroly registrů: Věřitelé často nelustrují klienty přes negativní registry dlužníků.
Nevýhody půjčky se zástavou auta
- Vysoké sankce za nesplacení: Pokud půjčku nesplatíte včas, hrozí vysoké sankce nebo ztráta vozu.
- Omezená hodnota vozu: Některé autozastavárny půjčí jen v případě, že má vůz hodnotu vyšší než 50 000 Kč.
- Podmínky užívání: Někdy není možné auto nadále používat.
- Nutnost doložení dokumentů: Automobil musí být přihlášen v ČR a nesmí být zatížen jinou zástavou nebo leasingovou smlouvou.
Na co si dát pozor
Je důležité pečlivě sledovat dobu splatnosti půjčky. Pokud půjčku nesplatíte včas, můžete přijít o svůj automobil. Také je nutné být opatrný na podvodníky, kteří mohou zneužít vaši důvěru a auto si ponechat bez poskytnutí půjčky.
Pro koho je Půjčka se zástavou auta
Půjčka se zástavou auta je ideální pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky na nečekané výdaje. Typickými příklady jsou náklady na lékařské ošetření, zaplacení složenek nebo nákup školních pomůcek pro děti. Tento typ půjčky je také vhodný pro ty, kteří nemají přístup k tradičním bankovním úvěrům, například kvůli nízkým příjmům nebo existujícím dluhům.
Výhody pro různé skupiny
Pro lidi, kteří potřebují okamžitou hotovost, je půjčka v hotovosti se zástavou auta skvělou volbou. Navíc, pokud někdo plánuje koupi nového automobilu, může tuto půjčku využít jako způsob financování. Další výhodou je, že auto může být nadále používáno, což je velký bonus pro ty, kteří na svém vozidle závisí.
Alternativa pro nebankovní klienty
Tento typ půjčky je také atraktivní pro ty, kteří nemohou získat bankovní úvěr. Důvody mohou být různé, od nízkých příjmů až po negativní záznamy v registrech dlužníků. Půjčka se zástavou auta nabízí možnost získat potřebné finance bez nutnosti procházet složitými bankovními procedurami.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka se zástavou auta a jak ji dostat
Chcete-li získat půjčka na ruku bez účtu se zástavou auta, je proces poměrně jednoduchý. Prvním krokem je vyhledání vhodné autozastavárny. To lze provést online, kde najdete různé poskytovatele a jejich nabídky. Jakmile si vyberete, můžete pokračovat následujícími kroky:
Vyplnění formuláře
Na webových stránkách vybrané autozastavárny vyplňte kontaktní formulář. Zde uvedete základní informace o sobě a svém vozidle. Alternativně můžete zavolat na uvedené telefonní číslo nebo napsat e-mail.
Příprava dokumentů
Po odeslání formuláře se připravte na kontakt ze strany autozastavárny. Mezitím si připravte všechny potřebné doklady k automobilu, jako jsou:
- Malý a velký technický průkaz
- Kupní smlouva nebo faktura k vozu
- Servisní knížka
- Doklady potvrzující vaši adresu
- Potvrzení o pojištění vozidla
Ocenění vozu
Odborníci z autozastavárny provedou nezávislý odhad tržní ceny vašeho vozu. Na základě tohoto odhadu vám nabídnou částku, kterou můžete získat. Obvykle se jedná až o 90 % z ceny vozu.
Podpis smlouvy a vyplacení peněz
Pokud souhlasíte s nabídkou, podepíšete smlouvu a peníze vám budou vyplaceny. V některých případech můžete peníze získat i v hotovosti. Po celou dobu trvání půjčky můžete své auto nadále používat, pokud to podmínky autozastavárny umožňují.
Takto jednoduše můžete získat půjčka na ruku bez účtu se zástavou auta a vyřešit své finanční potřeby rychle a efektivně.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka se zástavou auta a tipy a triky
Půjčka se zástavou auta může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat hotovost. Aby vše proběhlo hladce, je dobré znát několik tipů a triků, které mohou celý proces usnadnit a zefektivnit.
Pečlivě vybírejte poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétní autozastavárnu, je důležité provést důkladný průzkum. Online srovnávače půjček mohou být velmi užitečné, protože vám umožní porovnat různé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější. Navíc vám pomohou vyhnout se podvodníkům.
Připravte si všechny potřebné dokumenty
Pro rychlé a bezproblémové získání půjčky je nezbytné mít připravené všechny potřebné doklady. Mezi ně patří:
- Malý a velký technický průkaz
- Kupní smlouva nebo faktura k vozu
- Doklady potvrzující vaši adresu
- Potvrzení o pojištění vozidla
- Servisní knížka
Stanovte si realistický plán splácení
Je důležité mít jasný plán, jak a kdy půjčku splatíte. Pokud nesplníte své závazky, můžete přijít o svůj automobil. Proto je dobré si předem promyslet, jak budete půjčku splácet a zda si můžete dovolit splátky v daném časovém horizontu.
Využijte možnost nezávislého odhadu
Nezávislý odhad tržní ceny vašeho vozu je často poskytován zdarma. Využijte této možnosti, abyste měli jistotu, že dostanete férovou nabídku. Některé autozastavárny vám mohou nabídnout až 90 % z ceny vozu, což je velmi výhodné.
Buďte opatrní při výběru délky půjčky
Některé autozastavárny nabízejí půjčky pouze na 30 dnů. Pokud víte, že budete potřebovat delší dobu na splacení, hledejte poskytovatele, kteří nabízejí flexibilnější podmínky. Krátkodobé půjčky mohou být lákavé, ale mohou také přinést vysoké sankce, pokud je nesplatíte včas.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s půjčka bez doložení příjmů na ruku a zajistit si co nejvýhodnější podmínky pro získání potřebné hotovosti.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka se zástavou auta může být rychlým řešením pro ty, kteří potřebují okamžitou hotovost a mají k dispozici vozidlo, které mohou dát do zástavy. Tento typ půjčky nabízí možnost získat až 90 % z tržní hodnoty vozu, což může být velmi výhodné. Navíc, pokud je auto stále v dobrém stavu, může být nadále používáno, což je velký bonus.
Je však důležité si uvědomit, že pokud půjčku nesplatíte včas, můžete o své vozidlo přijít. Proto je nezbytné pečlivě zvážit všechny podmínky a ujistit se, že jste schopni půjčku splatit. Také je dobré využít online srovnávače, které vám pomohou najít tu nejvýhodnější nabídku a vyhnout se podvodníkům.
Pro ty, kteří hledají alternativní možnosti financování, může být půjčka k hypotéce další zajímavou variantou. Vždy je však důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám a finanční situaci.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Přemek MAREŠ. Finanční gramotnost v České republice. In: Vysoká škola finanční a správní [online]. 23. 4. 2014. Dostupné z: https://is.vsfs.cz/th/gqqxz/