Americká půjčka a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Americká půjčka, známá také jako neúčelová hypotéka, nabízí řadu výhod, ale i několik nevýhod, na které je třeba si dát pozor. Před rozhodnutím o jejím sjednání je důležité zvážit všechny aspekty.
Výhody americké půjčky
- Snadná dostupnost: Peníze lze získat až do 70 % hodnoty zastavené nemovitosti.
- Nižší nároky na bonitu: Není nutné mít tak vysokou bonitu jako u běžné hypotéky.
- Bezúčelovost: Peníze lze použít na cokoliv, bez omezení.
- Nižší úrok: Díky zástavě nemovitosti je úroková sazba nižší než u spotřebitelských úvěrů.
- Vysoké částky: Možnost získat i statisícové až milionové částky.
- Delší splatnost: Splátky lze rozložit do více let.
Nevýhody americké půjčky
- Nutnost zástavy: Je nutné mít vlastní nemovitost, kterou lze zastavit.
- Nižší částka: Poskytuje se nižší částka, než je tržní hodnota nemovitosti.
- Dlouhodobý závazek: Často s vysokými splátkami.
- Riziko ztráty bydlení: Při potížích se splácením hrozí ztráta nemovitosti.
- Pohyblivá cena: Fixace úroků je obvykle na 3 – 5 let, což může znamenat změnu splátek po skončení fixace.
Při výběru americké půjčky je důležité se zaměřit na férovost poskytovatele a celkové náklady na úvěr. Pro porovnání nákladů na americkou půjčku je užitečná americká půjčka kalkulačka, která rychle ukáže měsíční splátky i celkový přeplatek za úvěr.
Pro koho je Americká půjčka
Americká půjčka je ideální pro širokou škálu zájemců, kteří potřebují větší finanční obnos na různé účely. Tento typ úvěru je vhodný pro ty, kteří chtějí financovat nákup nemovitosti v zahraničí, pořídit si nové auto nebo vyplatit bývalého partnera z domu či bytu. Další časté využití zahrnuje vykoupení se z exekuce nebo konsolidaci stávajících dluhů.
Podmínky pro získání
Jedním z hlavních požadavků pro získání rychlé půjčky formou americké hypotéky je vlastnictví nemovitosti, kterou lze použít jako zástavu. Bez této zástavy není možné americkou půjčku získat. Dále je nutné prokázat schopnost splácet dlouhodobý úvěr, což může zahrnovat doložení příjmů a dalších finančních závazků.
Výhody pro různé skupiny
- Možnost získat až 70 % hodnoty zastavené nemovitosti
- Nižší nároky na bonitu ve srovnání s běžnou hypotékou
- Bezúčelovost – peníze lze použít na cokoliv
- Výhodnější úrokové sazby než u spotřebitelských úvěrů
Americká půjčka je tedy vhodná pro ty, kteří potřebují větší finanční obnos a mají možnost zastavit svou nemovitost. Díky nižším nárokům na bonitu a flexibilitě využití peněz je tento typ úvěru atraktivní pro mnoho lidí.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Americká půjčka a jak ji dostat
Americká půjčka je specifický typ úvěru, který vyžaduje zástavu nemovitosti. Tento typ půjčky poskytují různí poskytovatelé, včetně bank, úvěrových družstev, licencovaných nebankovních společností a soukromých poskytovatelů bez licence ČNB. Proces získání americké půjčky může být složitější než u běžných půjček, proto je důležité jednat s profesionály, kteří vás provedou celým procesem.
Co je potřeba k získání americké půjčky
Pro získání americké půjčky je nutné doložit několik dokumentů. Vedle osobních dokladů a potvrzení o příjmu budete potřebovat i dokumenty vztahující se k nemovitosti, kterou budete zastavovat. Někteří poskytovatelé mohou tolerovat menší záznamy v registrech, což může být výhodou pro žadatele s nižší bonitou.
Postup při žádosti o americkou půjčku
- Vyberte si vhodného poskytovatele, který nabízí půjčka směnka.
- Kontaktujte poskytovatele a zjistěte podmínky půjčky.
- Připravte si potřebné dokumenty, včetně dokladů o vlastnictví nemovitosti.
- Podávejte žádost o půjčku a čekejte na schválení.
- Po schválení půjčky podepište smlouvu a získejte peníze.
Je důležité si uvědomit, že americká půjčka je dlouhodobý závazek, který vyžaduje pečlivé plánování a zodpovědný přístup. Při vyřizování americké půjčky se doporučuje využít služeb odborníků, například z online srovnávače, kteří vám pomohou s výběrem a procesem žádosti.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Americká půjčka a tipy a triky
Americká půjčka může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují větší finanční obnos a vlastní nemovitost, kterou mohou zastavit. Aby však byla tato půjčka skutečně výhodná, je dobré znát několik tipů a triků, které vám pomohou vyhnout se možným nástrahám.
Výběr správného poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétního poskytovatele, je důležité provést důkladný průzkum trhu. Krátkodobé nebankovní půjčky mohou být lákavé, ale je třeba si ověřit, zda má poskytovatel licenci od ČNB a jaké jsou jeho recenze. Online srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem, který vám pomůže najít ověřené a férové poskytovatele.
Pečlivé čtení smlouvy
Před podpisem smlouvy si ji pečlivě přečtěte a ujistěte se, že rozumíte všem podmínkám. Zvláštní pozornost věnujte úrokovým sazbám, poplatkům a podmínkám fixace úroků. Pokud něčemu nerozumíte, nebojte se zeptat nebo si nechat poradit od odborníka.
Plánování splátek
Americká půjčka je dlouhodobý závazek, proto je důležité mít jasný plán splácení. Zvažte, jaké budou vaše měsíční splátky a zda je budete schopni dlouhodobě splácet. Mějte na paměti, že po skončení fixace úrokové sazby se mohou splátky zvýšit.
Využití kalkulačky
Pro lepší přehled o nákladech na půjčku využijte online kalkulačky. Ty vám pomohou zjistit, jaké budou vaše měsíční splátky a celkový přeplatek. To vám umožní lépe plánovat a vyhnout se nepříjemným překvapením.
Ochrana před riziky
Americká půjčka je zajištěna nemovitostí, což znamená, že při nesplácení můžete o svou nemovitost přijít. Proto je důležité mít vždy finanční rezervu pro případ nečekaných výdajů nebo výpadku příjmů. Pokud se dostanete do finančních potíží, co nejdříve kontaktujte svého věřitele a snažte se najít řešení.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s americkou půjčkou a využít její výhody na maximum.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Americká půjčka je skvělou volbou pro ty, kteří potřebují větší finanční obnos a mají možnost zastavit svou nemovitost. Nabízí flexibilitu v použití peněz a často nižší úrokové sazby než běžné spotřebitelské úvěry. Na druhou stranu je nutné počítat s riziky, jako je možnost ztráty bydlení při nesplácení nebo pohyblivá úroková sazba po skončení fixace.
Při výběru poskytovatele americké půjčky je důležité dbát na jeho férovost a transparentnost. Online srovnávače mohou být užitečným nástrojem pro nalezení nejvýhodnější nabídky a pro zajištění, že se vyhnete neférovým praktikám. Pokud se rozhodnete pro půjčku Brno, pečlivě zvažte všechny aspekty a možnosti, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením v budoucnu.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?
Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.
Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?
Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.
Kdo poskytuje úvěry během insolvence?
Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.
Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?
Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.
Zdroje
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Finance. Počet žádostí o bankrot. In iDNES.cz.[online]. 11.12.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/financni-radce/oddluzeni-nova-pravidla-insolvence-osobni-bankrot-poradna-pri-financni-tisni-dluznici-veritele.A191209_160807_viteze_sov
- Petr Ištvánek. Spotřební úvěr v České republice. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 2. 5. 2012. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/obyt5/Bakalarska_prace_-_Spotrebni_uver_v_CR.pdf