Bankovní půjčka online a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Bankovní půjčka online má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před jejím sjednáním.
Výhody bankovní půjčky online
- Nejnižší úroky na trhu – Bankovní půjčky online často nabízejí nižší úrokové sazby než půjčky sjednané osobně na pobočce.
- Bezpečnost – Bankovní půjčky jsou považovány za nejbezpečnější variantu půjček.
- Pohodlí – Půjčku lze vyřídit z pohodlí domova bez nutnosti návštěvy pobočky.
- Flexibilita – Možnost půjčit si různé částky a rozložit splácení na delší dobu.
- Další služby – Banky často nabízejí další služby zdarma, jako je pojištění schopnosti splácet.
Nevýhody bankovní půjčky online
- Vysoké nároky na bonitu – Banky vyžadují vysokou bonitu a úvěrové skóre.
- Omezené možnosti – Nelze získat půjčku bez registru a na kratší dobu než tři měsíce.
- Podmínky pro nejnižší úroky – Nejnižší úroky získají jen klienti s dobrou úvěrovou historií.
Na co si dát pozor
Při sjednávání bankovní půjčky online je důležité porovnat různé nabídky a zaměřit se na:
- Cenu úvěru – Porovnejte úrokové sazby a RPSN.
- Podmínky odkladu splátek – Zjistěte, jaké jsou poplatky za odklad splátek.
- Předčasné splacení – Informujte se o podmínkách a poplatcích za předčasné splacení půjčky.
Pro koho je Bankovní půjčka online
Bankovní půjčka online je ideální pro ty, kteří mají dostatečnou bonitu a úvěrové skóre, aby splnili požadavky bank. Tento typ úvěru je vhodný pro lidi, kteří preferují pohodlí a rychlost online sjednání půjčky bez nutnosti návštěvy pobočky.
Výhody pro bonitní klienty
Bankovní půjčka online nabízí několik výhod, zejména pro bonitní klienty:
- Možnost získat nižší úrokovou sazbu
- Bezpečnost a důvěryhodnost bankovního úvěru
- Široká nabídka dalších bankovních služeb
Pro koho není vhodná
Na druhou stranu, půjčka na ruku není vhodná pro ty, kteří mají nízké úvěrové skóre nebo negativní záznamy v registrech dlužníků. Banky mají přísné požadavky na bonitu klientů, což může být překážkou pro některé zájemce.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Bankovní půjčka online a jak ji dostat
Bankovní půjčka online je úvěr, který si lze sjednat přes internet bez nutnosti návštěvy pobočky. Tento způsob sjednání půjčky je často výhodnější, protože odpadá poplatek za sjednání, který bývá spojen s osobní návštěvou banky. Navíc, online srovnávače bankovních půjček mohou nabídnout nižší úrokové sazby než kamenné pobočky.
Postup získání bankovní půjčky online
Proces získání bankovní půjčky online je jednoduchý a rychlý. Stačí se rozhodnout pro konkrétní půjčku, vyplnit online formulář se žádostí a odeslat jej. Poté je třeba postupovat podle pokynů banky, které mohou zahrnovat doložení potřebných dokumentů, jako je občanský průkaz nebo BankID, a výpisy z účtu či jiné potvrzení o průměrné výši příjmu.
Kde získat bankovní půjčku online
Pro snadné porovnání nabídek jednotlivých bank je vhodné využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují rychle a přehledně porovnat různé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější. Srovnávače často nabízejí lepší podmínky než kamenné pobočky bank, což může vést k nižším úrokovým sazbám a výhodnějším podmínkám.
- Rozhodnout se pro konkrétní půjčku
- Vyplnit online formulář se žádostí
- Postupovat podle pokynů banky
Pro více informací o půjčka hotovost a dalších typech půjček, navštivte naše stránky.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Bankovní půjčka online a tipy a triky
Bankovní půjčka online může být skvělým řešením pro ty, kteří hledají rychlý a pohodlný způsob, jak získat finanční prostředky. Aby byl proces co nejhladší, je dobré znát několik tipů a triků, které mohou pomoci.
Využijte online srovnávače
Jedním z nejlepších způsobů, jak najít tu nejvýhodnější půjčku pro každého ihned na účet, je využít online srovnávače. Tyto nástroje umožňují porovnat různé nabídky bank a vybrat tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Navíc mohou nabídnout lepší podmínky než kamenné pobočky.
Pečlivě čtěte podmínky
Před podpisem smlouvy si důkladně přečtěte všechny podmínky. Zvláštní pozornost věnujte úrokovým sazbám, poplatkům za předčasné splacení a možnosti odkladu splátek. Tyto informace vám pomohou vyhnout se nepříjemným překvapením v budoucnu.
Dokumenty a příprava
Při žádosti o bankovní půjčku online budete potřebovat několik dokumentů. Připravte si občanský průkaz nebo BankID, výpisy z účtu a potvrzení o příjmu. Mít tyto dokumenty po ruce urychlí celý proces.
Využijte další služby banky
Mnoho bank nabízí k půjčkám další služby zdarma, jako je pojištění schopnosti splácet nebo přístup k online bankovnictví. Tyto služby mohou být velmi užitečné a stojí za to je využít.
- Porovnejte nabídky pomocí online srovnávačů
- Pečlivě čtěte podmínky smlouvy
- Připravte si potřebné dokumenty
- Využijte další služby banky
Dodržováním těchto tipů a triků můžete získat výhodnou bankovní půjčku online a vyhnout se zbytečným komplikacím.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Bankovní půjčka online představuje moderní a pohodlný způsob, jak získat finanční prostředky bez nutnosti návštěvy pobočky. Díky online srovnávačům lze navíc často dosáhnout na výhodnější úrokové sazby než při osobním sjednání. Tento typ půjčky je ideální pro ty, kteří mají vysokou bonitu a úvěrové skóre, a hledají bezpečnou a přehlednou možnost financování. Na druhou stranu, nebankovní půjčky pro všechny mohou být vhodnou alternativou pro ty, kteří nesplňují přísné bankovní požadavky. Při výběru půjčky je vždy důležité porovnat různé nabídky a pečlivě zvážit všechny podmínky, aby byla zajištěna co nejvýhodnější a nejbezpečnější varianta.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Aleš Hudec. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Jana Amose Komenského Praha [online]. 30. 3. 2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/rj1skf/th76_1107100082.pdf
- SKOŘEPA, Michal. Ekonomické jednohubky: odpovědi na 50 důležitých otázek ekonomie a financí. Praha: Grada, 2023. ISBN 978-80-271-3901-9.
- Marie Špůrová. Bankovní a nebankovní subjekty na finančním trhu v České republice. In: České vysoké učení technické v Praze [online]. 24. 10. 2023. Dostupné z: https://dspace.cvut.cz/bitstream/handle/10467/108531/MU-BP-2023-Spurova-Marie-BP_2023_Spurova_Marie.pdf