Nebankovní dlouhodobá půjčka a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Nebankovní dlouhodobá půjčka má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před jejím sjednáním. Zde je přehled hlavních plusů a mínusů, na které byste měli myslet.
Výhody nebankovní dlouhodobé půjčky
- Dostupnost: Nebankovní dlouhodobá půjčka je dostupnější než bankovní úvěry, což znamená, že ji mohou získat i lidé s nižší bonitou.
- Rychlé schválení: Proces schválení je obvykle rychlejší, často trvá jen několik minut.
- Možnost půjčky bez registru: Některé nebankovní společnosti nenahlížejí do registru dlužníků.
- Refinancování: Možnost refinancování stávajících půjček může být výhodná pro snížení měsíčních splátek.
Nevýhody nebankovní dlouhodobé půjčky
- Vyšší úrokové sazby a RPSN: Nebankovní půjčky mají často vyšší úrokové sazby a RPSN než bankovní úvěry.
- Přísnější sankce za prodlení: Sankce za nesplácení mohou být tvrdší a rychleji uplatňované.
- Vysoké poplatky: Některé nebankovní společnosti si účtují vysoké poplatky za různé služby spojené s půjčkou.
Na co si dát pozor
Při sjednávání nebankovní dlouhodobé půjčky je důležité věnovat pozornost několika klíčovým parametrům:
- Úroková sazba a RPSN: Tyto hodnoty určují celkovou cenu úvěru.
- Poplatky a sankce: Zjistěte, jaké poplatky a sankce jsou spojeny s půjčkou, aby vás nepřekvapily dodatečné náklady.
- Podmínky smlouvy: Pečlivě si přečtěte všechny podmínky smlouvy, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.
Pro koho je Nebankovní dlouhodobá půjčka
Nebankovní dlouhodobá půjčka je ideální volbou pro širokou škálu klientů. Je vhodná zejména pro ty, kteří potřebují půjčit vyšší částky a chtějí si splátky rozložit na delší období. Tento typ půjčky je také atraktivní pro osoby, které mají nižší bonitu a byly odmítnuty tradičními bankami.
Výhody pro různé typy klientů
Pro klienty, kteří potřebují vyšší částky, je nebankovní dlouhodobá půjčka skvělou volbou. Díky delší době splácení je možné si půjčit větší obnos peněz a splácet jej po dobu několika měsíců až let. To je výhodné zejména pro ty, kteří by nebyli schopni vrátit vyšší částku v krátkém čase.
Alternativa pro odmítnuté žadatele
Pro ty, kteří byli odmítnuti bankami, je nebankovní dlouhodobá půjčka často jedinou možností. Nebankovní společnosti mají pružnější podmínky a méně striktní kritéria pro schválení žádosti. To znamená, že i osoby s nižší bonitou nebo s negativními záznamy v registrech mohou získat potřebné finanční prostředky.
- Vhodná pro vyšší částky
- Delší doba splácení
- Dostupná i pro osoby s nižší bonitou
- Alternativa pro odmítnuté žadatele
Pokud bylo oddlužení řádně ukončeno, můžete získat půjčku po insolvenci. Nebankovní společnosti s licencí ČNB ji mohou schválit již několik měsíců po skončení insolvence za předpokladu, že splníte všechny podmínky.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Nebankovní dlouhodobá půjčka a jak ji dostat
Pokud se rozhodnete pro nebankovní dlouhodobou půjčku, je důležité věnovat dostatek času výběru správného poskytovatele. Proces sjednání je obvykle rychlejší než u bankovních úvěrů. Zde je několik kroků, jak postupovat:
Vyplnění formuláře
Prvním krokem je vyplnění krátkého formuláře, který najdete na webových stránkách poskytovatele. Tento formulář obvykle obsahuje základní informace o vás a vašich finančních potřebách.
Ověření identity a příjmů
Po vyplnění formuláře bude potřeba ověřit vaši identitu a příjmy. K tomu budete potřebovat:
- občanský průkaz
- druhý doklad totožnosti (např. cestovní pas nebo rodný list)
- potvrzení o příjmu (např. bankovní výpis, výplatnice nebo daňové přiznání)
Schválení a vyplacení půjčky
Po ověření všech potřebných dokumentů následuje schválení půjčky. Tento proces je u nebankovních společností obvykle rychlejší a méně náročný než u bank. Peníze můžete mít na účtu během několika minut.
Kde získat nebankovní dlouhodobou půjčku
Pro sjednání nebankovní dlouhodobé půjčky se můžete obrátit přímo na nebankovní společnosti nebo využít služeb zprostředkovatele. Druhá varianta vám může ušetřit čas i peníze, protože během chvíle porovnáte většinu relevantních nabídek zdarma. Navíc si můžete být jistí, že vámi vybraná půjčka bez dokazování příjmů bude poskytnuta důvěryhodným poskytovatelem.
Na co dávat pozor
Při uzavírání nebankovní dlouhodobé půjčky je důležité věnovat pozornost několika klíčovým parametrům, které ovlivňují cenu i výhodnost úvěru. Patří sem výše úrokové sazby a RPSN, které rozhodují o celkové ceně úvěru. Dále je třeba být obezřetný ohledně poplatků a sankcí, které mohou úvěr výrazně prodražit.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Nebankovní dlouhodobá půjčka a tipy a triky
Chystáte se sjednat půjčka do výplaty bez příjmu? Zde je několik užitečných tipů a triků, které vám mohou pomoci při výběru a správě nebankovní dlouhodobé půjčky.
Porovnávejte nabídky
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je dobré porovnat více nabídek. Srovnávače půjček vám mohou ušetřit čas a pomoci najít tu nejvýhodnější možnost. Zaměřte se na úrokové sazby, RPSN a další poplatky.
Čtěte smluvní podmínky
Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všechny podmínky. Zvláštní pozornost věnujte sankcím za prodlení, poplatkům za předčasné splacení a dalším skrytým nákladům. Tím se vyhnete nepříjemným překvapením v budoucnu.
Ověřte si poskytovatele
Ujistěte se, že vámi vybraný poskytovatel je důvěryhodný. Zkontrolujte recenze a hodnocení od ostatních klientů. Důvěryhodný poskytovatel by měl mít licenci od České národní banky.
Plánujte své splátky
Vytvořte si plán splátek a držte se ho. Pokud máte možnost, nastavte si automatické platby, abyste předešli zpožděním a sankcím. Pravidelné splácení vám pomůže udržet si dobrou úvěrovou historii.
Komunikujte s věřitelem
Pokud se dostanete do finančních potíží, neváhejte kontaktovat svého věřitele. Mnoho poskytovatelů nabízí možnosti restrukturalizace dluhu nebo odklad splátek. Včasná komunikace může předejít vážnějším problémům.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete efektivně spravovat svou nebankovní dlouhodobou půjčku a minimalizovat rizika spojená s jejím splácením.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Nebankovní dlouhodobá půjčka může být vhodným řešením pro ty, kteří potřebují vyšší částky a chtějí si splátky rozložit na delší období. Její hlavní výhodou je dostupnost i pro osoby s nižší bonitou a rychlost schválení. Na druhou stranu je třeba počítat s vyššími úrokovými sazbami a přísnějšími sankcemi za prodlení.
Při výběru nebankovní dlouhodobé půjčky je důležité pečlivě porovnat nabídky a věnovat pozornost všem podmínkám, včetně úrokové sazby, RPSN a poplatků. Srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem, který vám pomůže najít tu nejvýhodnější nabídku. Pokud se rozhodnete pro půjčku na MD, ujistěte se, že splňujete všechny podmínky a máte jasný plán splácení.
Vždy je dobré mít na paměti, že půjčka je závazek, který je třeba splácet včas. Pokud se dostanete do potíží se splácením, neváhejte kontaktovat svého věřitele a hledat společné řešení. Správným přístupem a pečlivým výběrem můžete využít výhod nebankovní dlouhodobé půjčky a vyhnout se nepříjemnostem.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Kde skutečně získám půjčku?
Online srovnávač půjček nabízí rychlý a efektivní způsob, jak zjistit možnosti vašeho úvěru. Stačí vyplnit jednoduchý formulář s požadovanými údaji o půjčce. Na základě těchto informací oslovíme několik poskytovatelů, kteří předběžně vyhodnotí vaši situaci. Tento proces trvá jen několik minut a brzy se dozvíte, kde je půjčka dostupná a kde máte možnost předschválení.
Po obdržení nabídek si můžete pečlivě vybrat poskytovatele. Při rozhodování zvažte nejen celkovou cenu půjčky (RPSN), ale také flexibilitu splátek, jako jsou možnosti odkladu splátek, bezplatné předčasné splacení úvěru a náklady spojené s těmito možnostmi. Tento přístup vám pomůže najít nejen nejvýhodnější, ale i nejpohodlnější úvěrové řešení.
Co ovlivňuje dobu schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů výrazně liší. Někteří schválí půjčku během několika minut a pokud vaše banka podporuje okamžité platby, můžete mít peníze téměř ihned, ať už v hotovosti nebo na účtu. To platí zejména pro mikropůjčky a krátkodobé půjčky do výplaty.
Pro vyšší částky je proces schvalování delší, obvykle několik hodin až několik pracovních dní. V tomto případě poskytovatelé provádějí důkladnější kontrolu úvěruschopnosti, zahrnující prohlídku databází a posouzení finančního stavu žadatele.
Nejdéle trvá schvalování hypoték, které může zabrat týdny kvůli komplexnímu posouzení a zajištění. Mezi těmito extrémy jsou statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce na kreditních kartách, obvykle vyřízené během několika pracovních dní. Tato variabilita ve schvalovacích procesech umožňuje zákazníkům vybrat řešení nejlépe odpovídající jejich potřebám a časovým možnostem.
Co je to předschválená půjčka?
Předschválená půjčka představuje pouze orientační odhad toho, kolik vám může poskytovatel na základě dosud dostupných informací půjčit. Tento koncept je běžný zejména v osobním bankovnictví, kde banky na základě analýzy vašich účtovních pohybů odhadují vaši úvěruschopnost a nabízejí vám předschválené úvěry.
My vám můžeme poskytnout podobnou službu. Jak to funguje? Stačí vyplnit jednoduchou žádost o půjčku, kterou následně zašleme různým poskytovatelům. V krátké době poté obdržíte předschválené nabídky, což znamená, že uvidíte, jaké úvěrové možnosti jsou vám v tuto chvíli dostupné.
Je důležité si uvědomit, že předschválená půjčka je pouze předběžný „nástřel“. Nezavazuje poskytovatele k tomu, že vám úvěr v předschválené výši skutečně schválí, ani vám nezaručuje, že předschválený úvěr získáte. Tato informace vám však může pomoci lépe se orientovat ve vašich finančních možnostech.
Jaký je účel ověřovacího poplatku ve výši 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k verifikaci identity klienta a zejména jeho bankovního účtu. Tento poplatek zajišťuje, že poskytovatel půjčky má jistotu, že peníze z úvěru budou zaslány na správný účet. Vzhledem k tomu, že chyba v přepisu čísla účtu se může stát komukoliv, malý ověřovací poplatek, obvykle ve výši 1 Kč nebo 0,01 Kč, eliminuje jakékoli pochybnosti o správnosti údajů účtu.
V poslední době však došlo k posunu od praktiky vybírání ověřovacích poplatků, což je umožněno díky implementaci nových technologií pro rychlejší a efektivnější identifikaci, jako je BankID (bankovní identita). Tento pokrok v identifikačních metodách znamená, že klienti již nemusí absolvovat tento administrativní krok, což celý proces získání půjčky zjednodušuje a urychluje.
Jak efektivně sloučit více půjček do jedné?
Sloučení půjček, známé jako konsolidace, je proces, který může být velmi jednoduchý. Prvním krokem je výběr poskytovatele, který se specializuje na konsolidaci úvěrů. Nemusíte hledat na vlastní pěst – využijte online srovnávač půjček, kde naleznete přehled společností zabývajících se konsolidací. Vyberte nabídku, která nejlépe odpovídá vašim potřebám a vyplňte jednu univerzální žádost.
Před vyplněním žádosti si dobře spočítejte, kolik chcete celkově konsolidovat. Někteří poskytovatelé zvládnou celý proces konsolidace sami, zatímco jiní vám převedou požadovanou částku, kterou použijete k vyrovnání stávajících dluhů a poté informujete nového věřitele. Konsolidace může také zahrnovat možnost získání dodatečných finančních prostředků nad rámec vašich současných závazků.
Jak postupovat, když banka odmítne poskytnout úvěr?
Pokud vám banka zamítne žádost o půjčku, stále existuje mnoho alternativ, jak získat potřebné financování. Můžete oslovit další bankovní instituce nebo se obrátit na nebankovní společnosti, které často poskytují flexibilnější úvěrové možnosti.
Aby vám ušetřili čas a úsilí při vyhledávání, můžete využít online srovnávač půjček. Tento nástroj umožňuje odeslat jednu žádost více poskytovatelům současně, což vám rychle poskytne přehled o úvěrových možnostech, které jsou vám aktuálně dostupné. Seznam zahrnuje pouze ty poskytovatele, kteří jsou ochotni vám půjčit, což vám ušetří čas strávený prohlížením jednotlivých nabídek.
Srovnávač můžete využít i pro samostatné porovnání prověřených půjček od licencovaných nebankovních společností, aniž byste museli procházet jejich webové stránky. Po vybrání nejvhodnějšího úvěru pak jednoduše podáte žádost o půjčku, která nejlépe odpovídá vašim finančním potřebám a možnostem.
Zdroje
- Petr Ištvánek. Spotřební úvěr v České republice. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 2. 5. 2012. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/obyt5/Bakalarska_prace_-_Spotrebni_uver_v_CR.pdf
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
- Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378