Nebankovní půjčka pro studenty a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Nebankovní půjčka pro studenty má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před jejím sjednáním. Zde je několik klíčových bodů, na které by se studenti měli zaměřit.
Výhody nebankovní půjčky pro studenty
- Dostupnost: Půjčku lze získat i bez práce na plný úvazek, stačí brigáda.
- Flexibilita: Není omezen účel využití půjčky, což znamená, že peníze lze použít na cokoliv.
- Spoludlužník: Možnost přizvat rodiče jako spoludlužníky, což může zvýšit šanci na schválení půjčky.
- Nižší částky: Poskytované částky jsou nižší, což brání rychlému předlužení.
- Rychlost: Rychlá úhrada nákladů, což je ideální pro nečekané výdaje.
Nevýhody nebankovní půjčky pro studenty
- Omezená výše půjčky: Většinou nelze získat vyšší částku, což může být limitující.
- Spoludlužník: U některých půjček je nutné zapojit do dluhu i rodiče.
- Riziko: Riziko lichvářských praktik od poskytovatelů bez licence.
- Rychlé splácení: Některé půjčky je nutné splatit velmi rychle, což může být náročné.
- Vyšší náklady: Varianty “bez registru” patří k nákladnějším.
Při výběru nebankovní půjčky pro studenty je důležité zaměřit se na spolehlivost poskytovatele, cenu půjčky a podmínky splácení. Povolení odložit si splátku může být klíčovým prvkem, který ochrání před pádem do dluhové pasti.
Pro koho je Nebankovní půjčka pro studenty
Nebankovní půjčka pro studenty je ideální pro ty, kteří studují v prezenční nebo kombinované formě a potřebují finanční podporu. Vzhledem k tomu, že půjčky jsou dostupné až od 18 let, jsou vhodné pro studenty posledních ročníků středních škol, vyšších odborných škol a vysokých škol, včetně postgraduálních studentů.
Podmínky pro získání půjčky
Studenti musí buď sami dostatečně vydělávat, nebo si k půjčce přibrat spoludlužníka, nejčastěji někoho z rodiny. To znamená, že pokud student nemá stabilní příjem, může se spolehnout na pomoc rodičů nebo prarodičů, kteří budou ručit za splácení úvěru.
Účel půjčky
Poskytovatelé nebankovních půjček pro studenty nijak neomezují účel využití půjčky. Studenti si tak mohou půjčit na cokoliv, co potřebují – ať už jde o školné, kurzy, stáže, studijní pomůcky, učebnice, ubytování nebo jiné studentské potřeby.
- Školné a kurzy
- Stáže a studijní pomůcky
- Učebnice a ubytování
- Jiné studentské potřeby
Pro studenty, kteří potřebují rychlou finanční injekci, může být půjčka do výplaty vhodným řešením. Tato možnost je dostupná i bez práce na plný úvazek, stačí brigáda.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Nebankovní půjčka pro studenty a jak ji dostat
Studenti mohou získat nebankovní půjčku podobně jako ostatní žadatelé. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že často potřebují spoludlužníka, který má stabilní příjem. Nejčastěji se jedná o rodiče nebo prarodiče. Tento krok je nezbytný, protože studenti obvykle nemají dostatečný příjem z brigád nebo částečných úvazků.
Co je potřeba doložit?
Pro získání nebankovní půjčky pro studenty je nutné doložit několik dokumentů:
- Osobní doklady (občanský průkaz, pas)
- Potvrzení o studiu
- Doklady o příjmu spoludlužníka
Kde získat nebankovní půjčku pro studenty
Pro zajištění bezpečnosti a vyhnutí se podvodům je doporučeno využít online srovnávače půjček. Tyto platformy spolupracují s prověřenými poskytovateli, kteří mají licenci od České národní banky. Tímto způsobem lze snadno najít půjčka na ruku bez účtu a vyhnout se riziku lichvářských praktik.
Na co si dát pozor
Při výběru nebankovní půjčky pro studenty je důležité zaměřit se na několik klíčových faktorů:
- Spolehlivost poskytovatele
- Cena půjčky (úroky, poplatky)
- Podmínky splácení
- Možnost odložení splátek
Tyto aspekty mohou výrazně ovlivnit celkovou výhodnost půjčky a pomoci předejít finančním problémům v budoucnosti.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Nebankovní půjčka pro studenty a tipy a triky
Pro studenty, kteří zvažují nebankovní půjčku, je důležité znát několik užitečných tipů a triků, které mohou pomoci při výběru a správě půjčky. Tyto rady mohou výrazně ovlivnit celkovou zkušenost a pomoci předejít nepříjemným překvapením.
Výběr správného poskytovatele
Prvním krokem je výběr spolehlivého poskytovatele. Na trhu existuje mnoho nebankovních společností, ale ne všechny jsou důvěryhodné. Doporučuje se vybírat pouze z licencovaných a prověřených společností, které mají povolení od České národní banky. To zajišťuje, že poskytovatel dodržuje přísné standardy a pravidla.
Porovnání nabídek
Před podpisem smlouvy je dobré porovnat různé nabídky. Online srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem, který umožňuje rychle a snadno zjistit, která půjčka je nejvýhodnější. Důležité je sledovat nejen úrokovou sazbu, ale také celkové RPSN, poplatky a podmínky splácení.
Účel půjčky
Jednou z výhod nebankovních půjček pro studenty je, že nejsou účelově vázané. To znamená, že peníze lze použít na cokoliv, ať už jde o školné, učebnice, nebo třeba Rychlá Půjčka na Ruku. Přesto je dobré mít jasný plán, jak peníze využít, aby se předešlo zbytečnému zadlužení.
Spoludlužník
V některých případech může být nutné přibrat spoludlužníka, což je často někdo z rodiny. Tento krok může zvýšit šance na schválení půjčky a zlepšit podmínky, za kterých bude půjčka poskytnuta. Spoludlužník by měl mít stabilní příjem a být ochoten převzít odpovědnost za splácení v případě, že student nebude schopen splácet.
Flexibilita splácení
Dalším důležitým faktorem je flexibilita splácení. Některé nebankovní společnosti nabízejí možnost odložit splátky nebo je přizpůsobit aktuální finanční situaci studenta. Tato možnost může být klíčová v případě nečekaných výdajů nebo změn v příjmech.
Dodržování těchto tipů a triků může studentům pomoci získat výhodnou a bezpečnou nebankovní půjčku, která jim usnadní financování jejich studia a dalších potřeb.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Nebankovní půjčka pro studenty může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují finanční podporu během studia. Díky své dostupnosti a flexibilitě je vhodná pro studenty, kteří nemají stabilní příjem z plného úvazku. Je však důležité pečlivě vybírat poskytovatele a zaměřit se na podmínky půjčky, aby se předešlo nepříjemným překvapením.
Nezapomeňte, že půjčka RPSN může být vyšší u nebankovních poskytovatelů, proto je dobré porovnat různé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější. Vždy je také dobré mít plán, jak půjčku splatit, aby se předešlo problémům s dluhy v budoucnosti.
Celkově vzato, nebankovní půjčka pro studenty může být užitečným nástrojem, pokud je využívána zodpovědně a s rozmyslem. S dostatečnou informovaností a pečlivým výběrem poskytovatele lze najít půjčku, která pomůže překlenout finanční náročnost studia bez zbytečných komplikací.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.