Nebankovní půjčky od soukromých osob a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Nebankovní půjčky od soukromých osob nabízejí řadu výhod, ale také několik nevýhod, na které je třeba si dát pozor. Tento typ půjček je oblíbený zejména pro svou dostupnost a rychlost vyřízení, ale může být spojen s vyššími riziky.
Výhody nebankovních půjček od soukromých osob
- Dostupnost: Tyto půjčky jsou často dostupné i pro žadatele se záznamem v registrech dlužníků.
- Rychlost: Vyřízení půjčky je obvykle rychlé a jednoduché, často online.
- Flexibilita: Není nutné dokládat příjem ani účel půjčky.
- Rychlé vyplacení: Peníze mohou být vyplaceny do několika minut či hodin.
- Individuální podmínky: Podmínky půjčky mohou být přizpůsobeny individuálním potřebám žadatele.
Nevýhody nebankovních půjček od soukromých osob
- Vyšší úroky: Úroky jsou často vyšší než u bankovních či nebankovních společností.
- Riziko podvodu: Existuje riziko podvodu nebo lichvy, protože poskytovatelé nemusí mít licenci ČNB.
- Absence regulace: Tyto půjčky nejsou pod dohledem ČNB, což může znamenat méně transparentní podmínky.
- Složité vymáhání práv: V případě sporu může být vymáhání práv složité a nákladné.
Na co si dát pozor
Při výběru nebankovní půjčky od soukromých osob je důležité být obezřetný. Hlavní rizika spočívají v absenci regulace a dohledu. Poskytovatelé nemusí mít licenci ČNB a neřídí se stejnými pravidly jako banky a nebankovní společnosti. Důkladně si prověřte poskytovatele a jeho historii. Zaměřte se hlavně na výši RPSN, která udává celkové náklady půjčky. Pozor si dejte také na vysoké smluvní pokuty a sankce při prodlení ze splácení z vaší strany.
Pro koho je Nebankovní půjčky od soukromých osob
Nebankovní půjčky od soukromých osob jsou ideální pro ty, kteří nemají možnost získat úvěr v bance. Často se jedná o lidi se záznamem v registrech dlužníků, s nízkým příjmem nebo bez doložitelného příjmu. Soukromí investoři obvykle nekontrolují registry dlužníků ani úvěrovou historii žadatele, což činí tyto půjčky dostupnějšími.
Výhody pro specifické skupiny
Pro mnoho lidí mohou být bezúročná půjčka od soukromých osob atraktivní volbou. Zde jsou některé z hlavních výhod:
- Dostupnost i pro žadatele se záznamem v registrech dlužníků
- Rychlé a jednoduché vyřízení půjčky online
- Není nutné dokládat příjem ani účel půjčky
- Vyplacení prostředků do několika minut či hodin
- Individuální podmínky
Pro koho nejsou vhodné
Na druhou stranu, nebankovní půjčky od soukromých osob nejsou vhodné pro každého. Vyšší úroky a riziko podvodu nebo lichvy mohou být pro některé žadatele odrazující. Navíc, absence dohledu České národní banky a složité vymáhání práv v případě sporu mohou představovat značná rizika.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Nebankovní půjčky od soukromých osob a jak ji dostat
Při výběru půjčka na občanku od soukromých osob je důležité být velmi obezřetný. Prvním krokem je ověřit si identitu investora a jeho historii. Rovněž se doporučuje poradit se s někým zkušenějším nebo s odborníkem, který vám vše vysvětlí. Postup získání nebankovní půjčky od soukromé osoby může vypadat následovně:
Postup získání půjčky
- Vyhledejte nabídky soukromých půjček na internetu.
- Pečlivě prostudujte podmínky jednotlivých investorů a porovnejte je mezi sebou.
- Ověřte si totožnost investora a jeho oprávnění poskytovat půjčky.
- Nechte si vysvětlit veškeré podmínky, případně se poraďte s odborníky.
- Pokud souhlasíte, podepište smlouvu a vyčkejte na převod prostředků.
Kde získat nebankovní půjčky od soukromých osob
Nebankovní půjčky od soukromých osob lze získat přímo od konkrétních investorů, kteří je nabízí. Vyhledat je můžete na vlastní pěst na internetu, skrze specializované platformy nebo pomocí srovnávačů půjček. Ty vám nabídnou:
- Nezávislé a bezplatné porovnání více nabídek na jednom místě.
- Prověření investorů a ověření jejich důvěryhodnosti.
- Možnost si nechat poradit a prověřit podmínky.
- Úsporu vašeho času i peněz díky rychlému srovnání.
- Vyplnění jedné online žádosti pro oslovení více poskytovatelů.
U nebankovních půjček od soukromých osob je třeba být obzvláště obezřetný. Hlavní rizika spočívají v absenci regulace a dohledu. Poskytovatelé nemusí mít licenci ČNB a neřídí se stejnými pravidly jako banky a nebankovní společnosti. Je proto důležité si vždy důkladně prověřit poskytovatele a jeho historii. Zaměřte se hlavně na výši RPSN, která udává celkové náklady půjčky. Pozor si dejte také na vysoké smluvní pokuty a sankce při prodlení ze splácení z vaší strany.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Nebankovní půjčky od soukromých osob a tipy a triky
Chcete-li získat dlouhodobou půjčku bez registru od soukromé osoby, je důležité být dobře informovaný a obezřetný. Zde je několik tipů a triků, které vám mohou pomoci při výběru a sjednání této půjčky.
Ověřte si poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétního investora, důkladně si ho prověřte. Zjistěte, zda má dobré recenze a jaké jsou zkušenosti ostatních klientů. Můžete také zkontrolovat, zda je investor registrován na nějaké platformě, která ověřuje jeho důvěryhodnost.
Porovnejte nabídky
Neberte první nabídku, která se vám naskytne. Porovnejte více nabídek od různých investorů. Zaměřte se na úrokové sazby, RPSN a další poplatky. Srovnávače půjček vám mohou ušetřit čas a pomoci najít tu nejvýhodnější nabídku.
Čtěte smlouvu pečlivě
Před podpisem smlouvy si ji důkladně přečtěte. Zaměřte se na podmínky splácení, úrokové sazby, poplatky a sankce za prodlení. Pokud něčemu nerozumíte, nebojte se zeptat nebo si nechte poradit od odborníka.
Vyhněte se podvodům
Buďte opatrní na nabídky, které vypadají příliš dobře, aby byly pravdivé. Pokud vás někdo tlačí k rychlému rozhodnutí nebo požaduje poplatky předem, může jít o podvod. Vždy si ověřte identitu poskytovatele a jeho oprávnění poskytovat půjčky.
Plánujte splácení
Před sjednáním půjčky si dobře promyslete, zda budete schopni splácet. Vytvořte si plán splácení a zvažte, jaké budou vaše měsíční výdaje. Pokud máte pochybnosti, raději se poraďte s finančním poradcem.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s nebankovními půjčkami od soukromých osob a najít tu nejvýhodnější nabídku pro vaši situaci.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Nebankovní půjčky od soukromých osob představují zajímavou alternativu k tradičním bankovním úvěrům, zejména pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky nebo mají problémy s bonitou. Tento typ půjček nabízí rychlé a flexibilní řešení, ale zároveň přináší i určitá rizika, jako jsou vyšší úroky a absence regulace ze strany ČNB.
Při výběru poskytovatele je důležité být obezřetný a důkladně si prověřit jeho důvěryhodnost. Půjčka na účet o víkendu může být dostupná i od soukromých investorů, ale vždy je nutné pečlivě prostudovat podmínky a případně se poradit s odborníky. Správný výběr může ušetřit nejen čas, ale i peníze a předejít nepříjemným překvapením.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?
Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.
Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?
Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.
Kdo poskytuje úvěry během insolvence?
Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.
Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?
Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.
Zdroje
- REDAKCE. Centrální registr úvěrů. In: ČNB [Online] 2024. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/centralni-registr-uveru/
- Filip Kamberský. Spotřebitelské úvěry bankovních a nebankovních institucí v ČR. In: Vysoká škola regionálního rozvoje a Bankovní institut [online]. 2. 5. 2020. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/yaqbp/Kambersky_BP_finalni_IS.pdf
- BRABEC, Jiří. Finanční gramotnost srozumitelně a bez překážek. 4. vydání. Ilustroval Filip ŠKODA. Plzeň: ABC finančního vzdělávání, 2016. ISBN 978-80-905057-1-1.