Půjčka dlužníkům a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčky dlužníkům jsou specifickým typem úvěru, který je určen pro osoby s vysokou mírou zadlužení nebo negativním záznamem v registru dlužníků. Tento typ půjčky je často označován jako půjčka pro lidi v registru dlužníků a poskytuje alternativní možnost financování pro ty, kteří by jinak byli odmítnuti bankami. Přestože se jedná o rizikovější formu úvěru, má své výhody i nevýhody.
Výhody půjček dlužníkům
- Vysoká dostupnost – Půjčky dlužníkům jsou snadno dostupné i pro osoby s nízkou bonitou.
- Žádná kontrola registrů – Poskytovatelé těchto půjček často nekontrolují registry dlužníků.
- Jednoduché a rychlé podání žádosti – Proces žádosti je obvykle velmi rychlý a jednoduchý.
- Online vyřízení půjčky – Většina poskytovatelů umožňuje vyřízení půjčky online.
- Vyplacení peněz do pár minut – Peníze mohou být na účtu velmi rychle, často do několika minut.
Nevýhody půjček dlužníkům
- Vysoké úroky a RPSN – Tyto půjčky mají často vyšší úrokové sazby a RPSN.
- Větší riziko podvodných půjček – Existuje riziko, že narazíte na podvodné poskytovatele.
- Riziko předlužení – Půjčky mohou vést k dalšímu zadlužení.
- Nevýhodné podmínky – Podmínky půjček mohou být méně výhodné než u klasických úvěrů.
Na co si dát pozor
Při sjednávání půjčky pro dlužníky je důležité být obezřetný. Pozornost by měla být věnována především ceně půjčky, která může být vyšší. Důležité je zaměřit se na RPSN a informovat se o sankcích, které si může poskytovatel účtovat v případě nesplácení úvěru. Při výběru poskytovatele je také vhodné využít srovnávače půjček, které pomohou najít nejvhodnější nabídku.
Pro koho je Půjčka dlužníkům
Půjčka dlužníkům je určena především pro osoby, které mají problémy s dluhy nebo jsou dokonce předluženy. Tento typ úvěru je vhodný pro ty, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků a nemohou získat půjčku od banky.
Pro koho je vhodná
Půjčka dlužníkům je ideální pro klienty, kteří mají jiné závazky a potřebují rychle získat finanční prostředky. Je také vhodná pro žadatele s nízkou bonitou nebo špatnou platební morálkou. V některých případech může být půjčka od soukromé osoby jedinou možností, jak si půjčit peníze.
Výhody a nevýhody
Půjčka dlužníkům nabízí několik výhod, ale také nevýhod, které je třeba zvážit:
- ✅ Vysoká dostupnost
- ✅ Žádná kontrola registrů
- ✅ Rychlé a jednoduché podání žádosti
- ✅ Online vyřízení půjčky
- ✅ Vyplacení peněz do pár minut
- ❌ Vysoké úroky a RPSN
- ❌ Větší riziko podvodných půjček
- ❌ Riziko předlužení
- ❌ Nevýhodné podmínky
Půjčka dlužníkům může být vhodným řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat peníze, ale je důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a rizika spojená s tímto typem úvěru.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka dlužníkům a jak ji dostat
Půjčka dlužníkům je specifický typ úvěru, který je určen pro osoby s vysokou mírou zadlužení nebo negativním záznamem v registru dlužníků. Tento typ půjčky je často poskytován nebankovními institucemi, které nejsou při sjednávání úvěrů tak přísné jako banky. Půjčka pro dlužníky ihned na účet je tak dostupnější i pro klienty s nízkou bonitou.
Proces sjednání půjčky
Proces sjednání půjčky pro dlužníky je obvykle jednoduchý a rychlý. Zde je několik kroků, které je třeba dodržet:
- Vyplňte online formulář pro sjednání půjčky.
- Ověřte svoji identitu a příjmy.
- Vyčkejte na schválení žádosti.
- Podepište smlouvu online pomocí mobilního klíče (způsob podpisu se může lišit).
Kde získat půjčky pro dlužníky
Půjčka i dlužníkům je dostupná nejen u nebankovních společností, ale i zprostředkovatelů. Pokud chcete ušetřit čas, bude pro vás lepší obrátit se na zprostředkovatele. Ten pro vás bezplatně srovná půjčky na trhu. Navíc se nemusíte obávat, že byste naletěli podvodníkům, jelikož zprostředkovatelé spolupracují s ověřenými poskytovateli.
Na co si dát pozor
Půjčka pro dlužníky ihned na účet se řadí mezi rizikové, což by mělo vést k větší obezřetnosti. Pozor si dejte zejména na cenu půjčky pro lidi v registru dlužníků, která může být vyšší. V tomto ohledu je důležité zaměřit se na RPSN. Dopředu se informujte o sankcích, které si může poskytovatel účtovat v případě, že nebudete schopni úvěr splácet.
Co bude potřeba doložit?
Během vyplňování žádosti o půjčku pro dlužníky je třeba doložit několik údajů a dokumentů, bez nichž vám poskytovatel nemůže úvěr sjednat. Nejčastěji se jedná o:
- osobní a kontaktní údaje (jméno, příjmení, adresa, telefonní číslo),
- občanský průkaz a druhý doklad totožnosti,
- potvrzení o příjmu (potvrzení od zaměstnavatele, výpis z běžného účtu, výplatnice).
Pro více informací o půjčka na mateřské, navštivte naše stránky.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka dlužníkům a tipy a triky
Půjčka dlužníkům může být skvělým řešením pro ty, kteří se potýkají s finančními problémy. Nicméně, je důležité vědět, jak na to, aby se předešlo dalším komplikacím. Zde je několik tipů a triků, které mohou pomoci.
Pečlivý výběr poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je důležité pečlivě vybrat poskytovatele. Půjčka Havířov může být jednou z možností, ale vždy je dobré porovnat více nabídek. Použijte srovnávače půjček, které vám pomohou najít tu nejvýhodnější nabídku.
Kontrola podmínek
Před podpisem smlouvy si důkladně přečtěte všechny podmínky. Zaměřte se na úrokovou sazbu, RPSN a případné sankce za pozdní splátky. Vyhněte se poskytovatelům, kteří mají nejasné nebo příliš složité podmínky.
Ověření identity a příjmů
Většina poskytovatelů půjček bude vyžadovat ověření vaší identity a příjmů. Připravte si občanský průkaz, druhý doklad totožnosti a potvrzení o příjmu. Někteří poskytovatelé mohou požadovat i výpis z bankovního účtu nebo výplatní pásky.
Online žádost
V dnešní době je možné sjednat půjčku online. Vyplňte online formulář, ověřte svou identitu a příjmy a vyčkejte na schválení žádosti. Tento proces je rychlý a pohodlný, což je velkou výhodou pro ty, kteří potřebují peníze ihned.
Vyhněte se podvodům
Bohužel, na trhu existují i podvodníci. Buďte obezřetní a vyhněte se poskytovatelům, kteří požadují poplatky předem nebo mají podezřele výhodné podmínky. Vždy si ověřte, zda je poskytovatel registrován a má dobré recenze.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s půjčkou dlužníkům a najít řešení, které vám skutečně pomůže.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka dlužníkům může být vhodným řešením pro ty, kteří se potýkají s finančními problémy a mají negativní záznam v registru dlužníků. Tento typ úvěru nabízí rychlé půjčky přes internet a vysokou dostupnost, což je pro mnoho lidí klíčové. Na druhou stranu je třeba být obezřetný, protože vyšší úroky a RPSN mohou vést k dalšímu zadlužení.
Při výběru půjčky je důležité pečlivě porovnat nabídky a vybrat tu nejvýhodnější. Srovnávače půjček mohou být v tomto ohledu velmi užitečné. Dále je nutné si důkladně přečíst podmínky smlouvy a být si vědom všech poplatků a sankcí, které mohou být s půjčkou spojeny.
Vždy je dobré zvážit, zda je půjčka skutečně nezbytná a zda existují jiné možnosti řešení finančních potíží. Pokud se rozhodnete pro půjčku, mějte na paměti, že zodpovědné splácení je klíčem k tomu, aby se vaše finanční situace nezhoršila.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Marek Hejna. Spotřebitelské úvěry na českém bankovním a nebankovním trhu. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 3. 2021. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/77935/HejnaM_SpotrebitelskeUvery_LC_2021.pdf
- Silvie Šindelková. Analýza podmínek poskytování spotřebitelských úvěrů. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 6. 1. 2014. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/xcnwi/DP_-_Sindelkova.pdf
- REDAKCE. Centrální registr úvěrů. In: ČNB [Online] 2024. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/centralni-registr-uveru/