Půjčka na splacení dluhů a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka na splacení dluhů může být pro mnoho lidí záchranou, ale je důležité si uvědomit, že má své výhody i nevýhody. Před sjednáním takové půjčky je nutné zvážit všechny aspekty a být obezřetný.
Výhody půjčky na splacení dluhů
- První půjčka může být zdarma – Někteří poskytovatelé nabízejí první půjčku bez úroků a poplatků.
- Snadné sjednání – Půjčku lze sjednat osobně nebo online z pohodlí domova.
- Šance vystoupit z dluhové spirály – Pomáhá konsolidovat dluhy a zlepšit finanční situaci.
- Vhodné i pro žadatele se zhoršenou finanční situací – Půjčka je dostupná i pro méně bonitní klienty.
Nevýhody půjčky na splacení dluhů
- Riziko dluhové pasti – Pokud není půjčka správně spravována, může vést k dalším finančním problémům.
- Velké množství neověřených úvěrových nabídek – Na trhu je mnoho poskytovatelů, kteří nejsou licencovaní.
- Předčasné splacení nemusí být zdarma – Někteří poskytovatelé si účtují poplatky za předčasné splacení.
- Vyšší úroková sazba i výše RPSN – Půjčky na splacení dluhů často mají vyšší úroky a RPSN.
- Vyšší sankce při opožděných splátkách – Při opožděných splátkách mohou být sankce velmi vysoké.
Je důležité pečlivě prověřit poskytovatele půjčky a důkladně si přečíst smluvní podmínky. Vyhněte se neověřeným nabídkám a vždy se ujistěte, že rozumíte všem poplatkům a podmínkám spojeným s půjčkou.
Pro koho je Půjčka na splacení dluhů
Půjčka na splacení dluhů je určena především těm, kteří se ocitli ve složité finanční situaci. Nejčastěji ji využívají lidé, kteří mají problémy s úhradou stávajících závazků a hledají způsob, jak se dostat z dluhové pasti. Tito žadatelé často čelí vysokým úrokům a sankcím od neověřených poskytovatelů, což jejich situaci ještě zhoršuje.
Typičtí žadatelé
Typickými žadateli o půjčku na splacení dluhů jsou lidé, kteří:
- mají více než jednu půjčku a nedaří se jim je splácet
- se dostali do dluhové spirály kvůli vysokým úrokům a poplatkům
- potřebují konsolidovat své dluhy do jedné splátky
Výhody pro žadatele
Pro tyto žadatele může být půjčka na splacení dluhů řešením, které jim umožní:
- získat lepší přehled nad svými financemi
- snížit měsíční splátky
- vyhnout se dalším sankcím a poplatkům
Je však důležité pečlivě vybírat poskytovatele a zkontrolovat všechny podmínky, aby se předešlo dalším finančním problémům. Pro ty, kteří prošli půjčka po insolvenci, je obzvláště důležité najít důvěryhodného poskytovatele.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka na splacení dluhů a jak ji dostat
Pokud se nacházíte v situaci, kdy potřebujete půjčka po skončení insolvence, je důležité vědět, jak postupovat při žádosti o půjčku na splacení dluhů. Tento typ úvěru může být řešením pro ty, kteří mají problémy s úhradou stávajících závazků a hledají způsob, jak se dostat z dluhové pasti.
Postup při žádosti o půjčku
Prvním krokem je nalezení vhodného úvěru. Ideální je využít online srovnávače, které vám pomohou rychle a efektivně porovnat různé nabídky. Po výběru poskytovatele je důležité zhlédnout recenze a zjistit, jaké zkušenosti mají ostatní klienti.
- Vyplnění žádosti o úvěr
- Doložení kopie dvou osobních dokladů
- Čekání na schválení žádosti
- Vyplacení peněz na účet nebo v hotovosti
Co bude potřeba doložit?
Žádost o půjčku na splacení dluhů není příliš striktní, ale je nutné doložit několik základních dokumentů. Patří sem kopie dvou dokladů totožnosti, číslo bankovního účtu v případě půjčky na účet, potvrzení o pravidelných příjmech nebo ověřené daňové přiznání a osobní a kontaktní údaje.
Je důležité si uvědomit, že půjčka na splacení dluhů je nabízena lidem se sníženou bonitou, což může znamenat vyšší úrokové sazby a poplatky. Proto je důležité pečlivě zvážit všechny podmínky a vybrat si licencovaného poskytovatele, který nabízí transparentní a férové podmínky.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka na splacení dluhů a tipy a triky
Pokud se rozhodnete pro půjčku na splacení dluhů, je důležité vědět, jak postupovat, aby se situace nezhoršila. Zde je několik užitečných tipů a triků, které mohou pomoci.
Pečlivě vybírejte poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je nezbytné prověřit poskytovatele. Využijte online srovnávače, které vám pomohou najít nebankovní půjčka na splátky od licencovaných poskytovatelů. Tím se vyhnete neověřeným nabídkám a riziku podvodů.
Čtěte recenze a zkušenosti
Před podpisem smlouvy si přečtěte recenze a zkušenosti ostatních klientů. To vám poskytne lepší představu o tom, jaké služby můžete očekávat a zda je poskytovatel důvěryhodný.
Porovnávejte úrokové sazby a poplatky
Úrokové sazby a poplatky se mohou výrazně lišit mezi jednotlivými poskytovateli. Porovnejte nabídky a vyberte tu, která je pro vás nejvýhodnější. Nezapomeňte zohlednit i RPSN, které zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou.
Vyhněte se skrytým poplatkům
Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všechny podmínky a ujistěte se, že neobsahují žádné skryté poplatky. Pokud něčemu nerozumíte, neváhejte se zeptat nebo si nechat poradit od odborníka.
Plánujte splácení
Vytvořte si plán splácení, který bude realistický a udržitelný. Zohledněte své příjmy a výdaje, abyste se vyhnuli dalším finančním problémům. Pokud je to možné, snažte se splácet více než minimální splátku, abyste snížili celkové náklady na půjčku.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s půjčkou na splacení dluhů a zlepšit svou finanční situaci.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka na splacení dluhů může být pro mnoho lidí v tíživé finanční situaci jedním z mála řešení, jak se dostat z dluhové pasti. Je však důležité pečlivě vybírat poskytovatele a důkladně si prostudovat podmínky úvěru. Vysoké úrokové sazby, poplatky a sankce za opožděné splátky mohou situaci ještě zhoršit. Proto je vhodné využít online srovnávače, které pomohou najít půjčka Kadaň a další bezpečné a licencované nabídky.
Nezapomeňte také na důkladné prověření poskytovatele a přečtení recenzí od ostatních klientů. Půjčka na splacení dluhů může být užitečným nástrojem, pokud je použita správně a s rozvahou. Vždy je lepší se poradit s odborníkem a zvážit všechny možnosti, než se rozhodnete pro další zadlužení.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?
Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.
Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?
Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.
Kdo poskytuje úvěry během insolvence?
Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.
Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?
Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.
Zdroje
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Petr Franek. Spotřebitelské úvěry bankovních institucí v České republice. In: AMBIS vysoká škola [online]. 24. 4. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/vstf4/Petr_Franek_UCO_43201_final.pdf
- REDAKCE. 10 nejčastějších důvodů, proč se lidé dostávají do dluhové pasti In: dluhovaporadna.cz [online]. 2015. Dostupné z: https://www.dluhovaporadna.cz/single-post/2015/01/06/10-nejčastějších-důvodů-proč-se-lidé-dostávají-do-dluhové-pasti