Půjčka na vyplacení dluhů a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka na vyplacení dluhů může být řešením pro ty, kteří se ocitli v těžké finanční situaci a potřebují rychle uhradit své závazky. Nicméně, je důležité zvážit všechny aspekty této možnosti.
Výhody půjčky na vyplacení dluhů
- Přístupnost pro zadlužené osoby: Tato půjčka je dostupná i pro ty, kteří již mají dluhy.
- Bez nutnosti uvádět účel: Není nutné specifikovat, na co budou peníze použity.
- Rychlé online sjednání: Peníze mohou být vyplaceny okamžitě po schválení.
- Možnost výběru z licencovaných nabídek: Existuje možnost vybrat si z ověřených poskytovatelů.
Nevýhody půjčky na vyplacení dluhů
- Vysoké úroky a RPSN: Tyto půjčky často přicházejí s vysokými náklady.
- Riziko dluhové spirály: Může vést k dalším finančním problémům.
- Možnost insolvence: Neschopnost splácet může vést k insolvenci.
- Neověření poskytovatelé: Existuje riziko, že narazíte na nepoctivé poskytovatele.
- Riziko lichvářů: Někteří soukromí poskytovatelé mohou být lichváři.
Při sjednávání půjčky na vyplacení dluhů je důležité pečlivě zvážit všechny podmínky a rizika. Vždy je dobré využít online srovnávače, které mohou pomoci najít nejvýhodnější nabídky a vyhnout se podvodníkům.
Pro koho je Půjčka na vyplacení dluhů
Půjčka na vyplacení dluhů je určena především pro osoby, které se ocitly v tíživé finanční situaci a nejsou schopny splácet své stávající závazky. Tito lidé často nemají pravidelné příjmy a hledají způsob, jak se vyhnout dalším sankcím a problémům spojeným s nesplácením dluhů.
Pro dlužníky a nezaměstnané
Jedná se o půjčky, které mohou využít i lidé bez stabilních příjmů, včetně nezaměstnaných. Tito lidé často nemají jinou možnost, jak získat finance na splacení svých dluhů, a proto se obracejí na poskytovatele půjček na vyplacení dluhů. Je však důležité si uvědomit, že tato půjčka může vést k dalším finančním problémům, pokud není správně spravována.
Rizika a výhody
Mezi hlavní výhody patří, že bezúročná půjčka je poskytována i zadluženým osobám a není nutné uvádět účel půjčky. Na druhou stranu, vysoké úroky a RPSN mohou vést k dalšímu zadlužení a riziku insolvence. Proto je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a podmínky před uzavřením takové půjčky.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka na vyplacení dluhů a jak ji dostat
Hledání půjčky na vyplacení dluhů zahrnuje několik klíčových kroků, které je třeba dodržet, aby se minimalizovalo riziko a maximalizovala šance na úspěšné získání půjčky.
Porovnání nabídek
Prvním krokem je porovnání různých nabídek na internetu. Využití online srovnávačů může být velmi užitečné, protože umožňuje rychle a efektivně najít nejlepší možnosti. Online srovnávače poskytují přehled o různých poskytovatelích a jejich podmínkách, což usnadňuje výběr.
Výběr poskytovatele
Po porovnání nabídek je dalším krokem výběr vhodného poskytovatele půjčky. Je důležité zvolit půjčku krátkodobě od důvěryhodného a licencovaného poskytovatele, aby se minimalizovalo riziko podvodu nebo lichvy.
Vyplnění údajů a doložení dokladů
Po výběru poskytovatele je třeba vyplnit potřebné údaje a doložit požadované doklady. Obvykle se jedná o dva doklady totožnosti, číslo bankovního účtu a doklad o pravidelných příjmech. Některé společnosti mohou vyžadovat i další dokumenty, jako je daňové přiznání u OSVČ.
Uzavření půjčky a vyplacení peněz
Posledním krokem je uzavření půjčky a vyplacení peněz. Peníze mohou být vyplaceny buď v hotovosti, nebo na bankovní účet, podle dohody s poskytovatelem. Je důležité pečlivě si přečíst všechny podmínky smlouvy a ujistit se, že jsou jasné a srozumitelné.
- Porovnání nabídek na internetu
- Výběr vhodného poskytovatele
- Vyplnění potřebných údajů a doložení dokladů
- Uzavření půjčky a vyplacení peněz
Dodržení těchto kroků může výrazně zvýšit šance na úspěšné získání půjčky na vyplacení dluhů a minimalizovat rizika spojená s nesplácením.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka na vyplacení dluhů a tipy a triky
Půjčka na vyplacení dluhů může být řešením pro ty, kteří se ocitli v těžké finanční situaci. Aby se však předešlo dalším problémům, je důležité vědět, jak na to. Zde jsou některé tipy a triky, které mohou pomoci.
Porovnání nabídek
Prvním krokem je vždy porovnání různých nabídek. Na internetu existuje mnoho online srovnávačů, které mohou pomoci najít tu nejvýhodnější půjčku. Tyto nástroje umožňují rychle a snadno porovnat úrokové sazby, RPSN a další podmínky.
Výběr vhodného poskytovatele
Je důležité vybrat si spolehlivého poskytovatele. Licencované nebankovní společnosti jsou obecně bezpečnější volbou než soukromí poskytovatelé, kteří mohou být rizikovější. Vždy je dobré si ověřit recenze a zkušenosti ostatních klientů.
Doklady a potvrzení
Při žádosti o půjčku je často potřeba doložit několik dokladů. Obvykle se jedná o:
- dva doklady totožnosti
- číslo bankovního účtu
- doklad o pravidelných příjmech
Některé společnosti mohou být méně náročné a nevyžadovat všechny tyto dokumenty, ale je lepší být připraven.
Podmínky splácení
Před podpisem smlouvy je nutné si důkladně přečíst všechny podmínky, zejména ty, které se týkají nesplácení. Může být užitečné zjistit, zda je možné dohodnout se na splátkovém kalendáři nebo odložení splátek.
Online sjednání
V dnešní době je možné půjčky bez registru na ruku sjednat online, což je rychlé a pohodlné. Peníze mohou být vyplaceny okamžitě na účet nebo v hotovosti.
Dodržování těchto tipů a triků může pomoci najít vhodnou půjčku na vyplacení dluhů a minimalizovat rizika spojená s dalším zadlužením.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka na vyplacení dluhů může být řešením pro ty, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci a potřebují rychle uhradit své závazky. Je však důležité si uvědomit, že tento typ půjčky často přichází s vysokými úroky a dalšími náklady, které mohou situaci ještě zhoršit. Proto je nezbytné pečlivě zvážit všechny možnosti a porovnat různé nabídky, ideálně pomocí online srovnávačů.
Při výběru poskytovatele je třeba být obezřetný a vyhýbat se neověřeným a rizikovým nabídkám, které mohou vést k dalším problémům. Pokud je to možné, je lepší se obrátit na licencované nebankovní společnosti, které nabízejí větší bezpečnost. Ať už se rozhodnete jakkoliv, vždy je dobré mít na paměti, že půjčka 180 000 Kč by měla být poslední možností, nikoli prvním krokem k řešení finančních potíží.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?
Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.
Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?
Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.
Kdo poskytuje úvěry během insolvence?
Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.
Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?
Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.
Zdroje
- REDAKCE. Spotřebitelské úvěry In: Česká obchodní inspekce [online]. 2022. Dostupné z: https://www.coi.cz/pro-spotrebitele/spotrebitelske-uvery/
- Vladimír Urbánek. Spotřebitelské úvěry In: Kurzy.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.kurzy.cz/zpravy/536466-4-z10-cechu-maji-zkusenost-snebankovni-pujckou-vice-nez-polovina-si-pujcila-opakovane/
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full