Půjčka pro začínající OSVČ a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka pro začínající OSVČ může být skvělým řešením pro ty, kteří chtějí rozjet vlastní podnikání, ale nemají dostatek finančních prostředků. Tento typ úvěru nabízí několik výhod, ale také několik nevýhod, na které je třeba si dát pozor.
Výhody půjčky pro začínající OSVČ
- Levná forma půjčky: Půjčka pro začínající podnikatele může být cenově výhodná, pokud se podaří najít správného poskytovatele.
- Ověřené nabídky: Banky a licencované společnosti nabízejí ověřené a bezpečné úvěry.
- Snadné sjednání: Půjčku lze sjednat online nebo osobně, což zjednodušuje celý proces.
- Finanční pomoc: Půjčka může být výhodným řešením při finančních potížích na začátku podnikání.
Nevýhody půjčky pro začínající OSVČ
- Pouze pro OSVČ: Tento typ půjčky je určen výhradně pro osoby samostatně výdělečně činné.
- Právní úprava: Půjčka je pouze okrajově upravena Obchodním zákoníkem, což může přinést právní nejistoty.
- Podnikatelský účet: Je nutné vlastnit podnikatelský účet, což může být pro některé začínající podnikatele komplikace.
- Autorizační platba: Vyžadována je autorizační platba, což může být další překážka.
- Časové omezení: Půjčku lze sjednat pouze na začátku podnikání.
Na co si dát pozor
Při sjednávání půjčky pro začínající OSVČ je důležité pečlivě vybírat poskytovatele. Ověření poskytovatelé s licencí od ČNB jsou bezpečnější volbou. Dále je vhodné zvážit sjednání pojištění schopnosti splácet, které může pomoci v případě finančních potíží. Tím se lze vyhnout opožděným splátkám a zvyšování dluhu.
Pro koho je Půjčka pro začínající OSVČ
Půjčka pro začínající OSVČ je ideální pro ty, kteří se rozhodli rozjet vlastní podnikání, ale nemají dostatek finančních prostředků na pokrytí počátečních nákladů. Tento typ úvěru je určen především pro nové podnikatele, kteří mají živnostenský list a chtějí investovat do svého podnikání.
Typičtí žadatelé
Nejčastějšími žadateli o půjčku pro začínající OSVČ jsou drobní živnostníci, kteří potřebují financovat:
- nákup vybavení a materiálů
- pronájem prostor
- marketingové aktivity
- další nezbytné výdaje spojené s rozjezdem podnikání
Podmínky pro získání půjčky
Pro získání půjčky je nutné splnit několik základních podmínek. Žadatel musí být plnoletý, mít české občanství nebo trvalý pobyt v ČR a vlastnit živnostenský list. Dále je často vyžadováno doložení podnikatelského účtu a dalších osobních dokladů.
Pokud se jedná o půjčku na auto, je třeba doložit účel využití prostředků, což může být například nákup firemního vozidla.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka pro začínající OSVČ a jak ji dostat
Na začátku podnikání je klíčové mít dostatek financí. Půjčka pro začínající OSVČ může být skvělým řešením, pokud se vybere správně. Zásadní je uzavřít smlouvu s ověřeným poskytovatelem, což lze provést buď svépomocí, nebo pomocí online srovnávače. Aby vše proběhlo hladce, je třeba dodržet několik základních kroků:
- Nalezení ověřeného poskytovatele
- Vyplnění žádosti o půjčku (online nebo osobně na pobočce)
- Doložení všech potřebných dokladů
- Vyčkání na schválení žádosti
- Vyplacení peněz v hotovosti nebo jejich zaslání na bankovní účet
Kde získat půjčku pro začínající OSVČ
Podnikatelé často hledají finanční pomoc v podobě úvěru. Poskytovatelé si toho jsou vědomi, a proto je na trhu mnoho nabídek. Vybrat tu správnou může být složité, ale online srovnávače mohou pomoci. Tyto nástroje nabízejí:
- Aktualizované a ověřené nabídky
- Seznam poskytovatelů s licencí
- Bezplatné a online služby
- Automatické přesměrování na stránky poskytovatele
Na co dávat pozor
I když máte dobrý podnikatelský plán, mohou nastat finanční problémy. Aby se předešlo opožděným splátkám a zvyšování dluhu, je možné sjednat pojištění schopnosti úvěr splácet. V případě finančních potíží pojišťovna po určitou dobu splátky hradí za dlužníka, což umožňuje vrátit se do plusových čísel a začít opět splácet sami.
Co bude potřeba doložit?
Při žádosti o půjčku pro začínající OSVČ je nutné předložit několik dokumentů:
- Osobní doklady
- Potvrzení o vlastnění podnikatelského účtu
- Živnostenský list
- Doložení plnoletosti a svéprávnosti
- České občanství nebo doklad o trvalém pobytu v ČR
Pro více informací o půjčkách do výplaty a dalších typech úvěrů, navštivte naše stránky.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka pro začínající OSVČ a tipy a triky
Pro úspěšné získání půjčky pro začínající OSVČ je důležité dodržet několik kroků a mít na paměti několik užitečných tipů. Tyto rady mohou pomoci nejen při samotném sjednání úvěru, ale i při jeho následném splácení.
Výběr správného poskytovatele
Prvním krokem je výběr ověřeného poskytovatele. Na trhu existuje mnoho bankovních i nebankovních společností, které nabízejí půjčky pro začínající podnikatele. Důležité je zvolit poskytovatele s licencí od ČNB, což zaručuje určitou míru bezpečnosti a spolehlivosti.
Online srovnávače
Využití online srovnávačů může výrazně usnadnit výběr správné půjčky. Tyto nástroje umožňují porovnat různé nabídky na jednom místě, což šetří čas a pomáhá najít nejvýhodnější podmínky. Navíc jsou všechny nabídky aktualizované a ověřené.
Pojištění schopnosti splácet
Jedním z užitečných tipů je sjednání pojištění schopnosti splácet. Toto pojištění může být velmi užitečné v případě, že se dostanete do finančních potíží. Pojišťovna za vás po určitou dobu hradí splátky, což vám umožní se bez stresu vrátit do plusových čísel.
Dokumentace a příprava
Při žádosti o půjčku je nutné doložit několik dokumentů, jako jsou osobní doklady, půjčka na bydlení, potvrzení o vlastnění podnikatelského účtu, živnostenský list a další. Mít všechny tyto dokumenty připravené může urychlit proces schválení žádosti.
Plánování a rozpočet
Pečlivé plánování a sestavení rozpočtu je klíčové pro úspěšné splácení půjčky. Mít jasný přehled o příjmech a výdajích pomůže předejít finančním problémům a zajistí, že budete schopni splácet úvěr včas.
Dodržení těchto tipů a triků může výrazně zvýšit šance na úspěšné získání a splácení půjčky pro začínající OSVČ. Vždy je dobré být dobře informovaný a připravený na všechny možné scénáře.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka pro začínající OSVČ může být skvělým řešením pro ty, kteří chtějí rozjet vlastní podnikání, ale chybí jim potřebné finance. Díky široké nabídce bankovních i nebankovních poskytovatelů s licencí od ČNB je možné najít výhodný úvěr s nízkými úrokovými sazbami a poplatky.
Při výběru půjčky je důležité zaměřit se na ověřené poskytovatele a pečlivě si prostudovat podmínky úvěru. Online srovnávače mohou být užitečným nástrojem, který usnadní výběr a zajistí, že nabídky jsou aktuální a ověřené.
Pro úspěšné získání půjčky je nutné doložit potřebné dokumenty, jako jsou osobní doklady, živnostenský list a potvrzení o vlastnění podnikatelského účtu. V případě finančních potíží může být užitečné sjednat pojištění schopnosti úvěr splácet, které pomůže překlenout těžké období.
Online Půjčka v Insolvenci může být také jednou z možností, jak získat potřebné finance, pokud se podnikatel ocitne v tíživé situaci.
Celkově je půjčka pro začínající OSVČ výhodným nástrojem, který může pomoci nastartovat podnikání a překonat počáteční finanční překážky.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Lenka Petrusková. Spotřebitelské úvěry – znaky, vybraná ustanovení smluv o spotřebitelském úvěru, ochrana spotřebitele. In: Univerzita Karlova [online]. 9. 9. 2013. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/55269/DPTX_2012_2_11220_0_262758_0_117527.pdf
- Monika Janů. Nebankovní úvěrové registry. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 28. 4. 2010. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/k8nas/
- REDAKCE. Úvěry – základní informace. In: financnigramotnost.mfcr.cz. [Online] 18. 3. 2019. Dostupné z: https://financnigramotnost.mfcr.cz/cs/uvery/zakladni-informace