Půjčka se záznamem v registru a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka se záznamem v registru může být řešením pro ty, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků. I když to může znít jako dobrá možnost, je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody.
Výhody půjčky se záznamem v registru
- Jednoduché vyřízení online: Mnoho poskytovatelů umožňuje vyřízení půjčky přes internet, což šetří čas a námahu.
- Negativní záznam není překážkou: I s negativním záznamem v registru je možné získat půjčku.
- Není nutné dokládat účel půjčky: Peníze lze použít na cokoliv, co potřebujete.
Nevýhody půjčky se záznamem v registru
- Nutný pravidelný příjem: Bez stabilního příjmu může být schválení půjčky obtížné.
- Vyšší úrokové sazby: Půjčky se záznamem v registru často přicházejí s vyššími úroky a RPSN.
- Možnost ručení majetkem: U vyšších částek může být požadováno ručení majetkem.
- Vysoké sankce za porušení podmínek: Při nesplácení mohou být sankce velmi tvrdé.
Při výběru půjčky se záznamem v registru je důležité být obezřetný a pečlivě si přečíst všechny podmínky. Vyvarujte se nekalým nabídkám a vždy si ověřte důvěryhodnost poskytovatele.
Pro koho je Půjčka se záznamem v registru
Půjčka se záznamem v registru je ideální pro ty, kteří mají negativní záznamy v registrech dlužníků, ale své závazky již splatili. Tito lidé mohou mít problémy s včasným splácením v minulosti, což vedlo k negativnímu záznamu. Přesto mohou být schopni získat úvěr, pokud prokážou, že jsou nyní finančně stabilní.
Pro osoby ve finanční nouzi
Další skupinou, která může mít zájem o půjčka na směnku, jsou lidé ve finanční nouzi. Tito jedinci mohou mít nízké, ale pravidelné příjmy a potřebují finanční injekci na pokrytí nečekaných výdajů nebo na zlepšení své finanční situace. Půjčka se záznamem v registru jim může poskytnout potřebné prostředky, i když mají v minulosti nějaké finanční problémy.
Pro ty, kteří potřebují rychlé řešení
Půjčka se záznamem v registru je také vhodná pro ty, kteří potřebují rychlé a jednoduché řešení. Nebankovní společnosti často nabízejí rychlé schválení a výplatu peněz, což je ideální pro ty, kteří nemohou čekat na dlouhé schvalovací procesy u bank. Tento typ půjčky může být sjednán online, což šetří čas a usnadňuje celý proces.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka se záznamem v registru a jak ji dostat
Půjčka se záznamem v registru může být riziková kvůli vysokým úrokovým sazbám a RPSN. Proto je důležité vybrat výhodný a bezpečný úvěr. Jednou z možností je vyhledat pomoc u odborníků, kteří vám s výběrem půjčky poradí. Nebo je možné využít internetový srovnávač. Postup pro získání půjčky je následující:
Výběr poskytovatele půjčky
Nejprve je nutné vybrat vhodného poskytovatele půjčky. Některé banky poskytují půjčky i klientům se záznamem v registru, ale větší šanci máte u nebankovních společností. Ty často nabízejí rychlou výplatu peněz a někdy fungují i přes víkendy.
Vyplnění žádosti o půjčku
Po výběru poskytovatele je třeba vyplnit žádost o půjčku. Tento krok zahrnuje vyplnění formuláře s osobními údaji a informacemi o finanční situaci. Některé společnosti umožňují vyplnění žádosti online, což šetří čas a usnadňuje celý proces.
Doložení potřebných dokladů
K žádosti o půjčku je nutné doložit následující doklady:
- Jeden nebo dva doklady totožnosti
- Doklad o výši stálého příjmu (výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu a jiné)
Odeslání vyplněného formuláře
Po vyplnění žádosti a doložení potřebných dokladů je třeba formulář odeslat. Některé společnosti umožňují odeslání online, což celý proces urychluje. Po odeslání žádosti poskytovatel půjčky provede její posouzení a rozhodne o schválení či zamítnutí.
Pro více informací o půjčkách se záznamem v registru a dalších možnostech, jak získat půjčku, navštivte sms půjčka přes mobil.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka se záznamem v registru a tipy a triky
Jak vybrat správného poskytovatele
Výběr správného poskytovatele je klíčový. Vždy je dobré porovnat více nabídek a zaměřit se na podmínky, které jednotliví poskytovatelé nabízejí. Důležité je sledovat nejen úrokovou sazbu, ale také RPSN, které zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou.
Využití online srovnávačů může výrazně usnadnit výběr. Tyto nástroje umožňují rychlé a přehledné porovnání různých nabídek a pomohou najít tu nejvýhodnější.
Co si připravit před žádostí
Před podáním žádosti o rychlou půjčku bez potvrzení příjmu je dobré mít připravené všechny potřebné doklady. Obvykle se jedná o:
- Jeden nebo dva doklady totožnosti
- Doklad o výši stálého příjmu (výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu)
Tyto dokumenty mohou být požadovány k ověření vaší bonity a schopnosti splácet půjčku.
Jak se vyhnout podvodníkům
Při hledání půjčky se záznamem v registru je důležité být obezřetný a vyhnout se podvodníkům. Vždy si ověřte, zda má poskytovatel licenci od České národní banky a zda je jeho činnost regulována. Důvěryhodní poskytovatelé mají transparentní podmínky a nepožadují žádné poplatky předem.
Jak zvládnout splácení
Plánování splácení je klíčové pro úspěšné zvládnutí půjčky. Vytvořte si rozpočet, který zahrnuje všechny vaše příjmy a výdaje, a ujistěte se, že máte dostatek prostředků na pravidelné splátky. Pokud se dostanete do finančních potíží, co nejdříve kontaktujte svého věřitele a pokuste se dohodnout na úpravě splátkového kalendáře.
Výhody a nevýhody půjčky se záznamem v registru
Půjčka se záznamem v registru má své výhody i nevýhody. Mezi hlavní výhody patří:
- Jednoduché vyřízení úvěru online
- Negativní záznam v registru nemusí být překážkou
- Není nutné dokládat účel půjčky
Na druhou stranu je třeba počítat s některými nevýhodami:
- Nutný pravidelný a dostatečný příjem
- U vyšších částek může být požadován spolužadatel
- V některých případech je nutné ručit majetkem
- Vyšší úrokové sazby a RPSN
- Často neúměrně vysoké sankce za porušení podmínek
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka se záznamem v registru může být vhodným řešením pro ty, kteří mají negativní záznamy v registrech dlužníků, ale přesto potřebují finanční prostředky. Je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat si poskytovatele, který nabízí férové podmínky. Při výběru půjčky se vyplatí využít internetové srovnávače, které umožňují nezávislé porovnání nabídek a mohou pomoci najít tu nejvýhodnější půjčku na splátky. Při žádosti o půjčku je nutné doložit potřebné doklady a být připraven na vyšší úrokové sazby a RPSN. Vždy je důležité mít na paměti, že půjčka by měla být poslední možností a je nutné ji splácet včas, aby se předešlo dalším finančním problémům.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- Ivana Bondareva Dubnová : Když bance dojde trpělivost. In: Měšec.cz [online]. 28. 3. 2023. Dostupné z: https://www.mesec.cz/clanky/kdyz-bance-dojde-trpelivost-jak-a-kdy-banky-prodavaji-vase-dluhy-vymahacum/
- ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
Default title
This will close in 0 seconds