Půjčka v insolvenci ihned a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka v insolvenci ihned může být lákavým řešením pro ty, kteří se ocitli v těžké finanční situaci. Nicméně, je důležité zvážit všechny aspekty, než se rozhodnete pro tento krok.
Výhody půjčky v insolvenci ihned
- Rychlé vyřízení: Peníze můžete mít k dispozici velmi rychle, což je v krizových situacích klíčové.
- Hotovost na ruku: Půjčka je často vyplácena v hotovosti, což může být výhodné pro ty, kteří potřebují okamžitou finanční injekci.
- Diskrétní jednání: Poskytovatelé těchto půjček často jednají diskrétně, což může být pro některé dlužníky důležité.
Nevýhody půjčky v insolvenci ihned
- Vysoké riziko: Tento typ půjčky je extrémně rizikový a může vést k vážným finančním problémům.
- Nelegálnost: Půjčka často porušuje pravidla oddlužení a může být nelegální.
- Soukromí poskytovatelé: Půjčky poskytují soukromé osoby nebo firmy bez licence ČNB, což zvyšuje riziko podvodu.
- Krátká splatnost: Půjčky mají často krátkou dobu splatnosti a vysoké úroky.
- Riziko ukončení insolvence: Pokud se o půjčce dozví insolvenční správce, může dojít k ukončení insolvence a obnovení exekucí.
Při zvažování půjčky v insolvenci ihned je tedy nutné být velmi opatrný a pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody. Půjčka ihned bez registru v insolvenci může být řešením jen v krajních případech a vždy je dobré konzultovat situaci s odborníkem.
Pro koho je Půjčka v insolvenci ihned
Půjčka v insolvenci ihned je určena pro osoby, které se nacházejí v procesu oddlužení a potřebují rychlou finanční injekci. Tento typ půjčky je však vysoce rizikový a často nelegální. Poskytují ji pouze soukromé osoby nebo firmy bez licence ČNB, což znamená, že se pohybují na hraně zákona.
Vhodnost půjčky
O vhodnosti této půjčky lze hovořit jen v extrémních případech, kdy se dlužník ocitne v opravdu nepříznivé finanční situaci. I drobnou SMS půjčkou v insolvenci dochází k porušení pravidel oddlužení, což může vést k vážným následkům.
Rizika spojená s půjčkou
Hlavní rizika zahrnují možnost zrušení insolvenčního řízení a obnovení všech exekucí, které byly povolením osobního bankrotu pozastaveny. Navíc je zde vysoké riziko, že narazíte na podvodníky nebo lichváře, kteří cílí na lidi v zoufalé finanční situaci.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka v insolvenci ihned a jak ji dostat
Pokud se někdo ocitne v insolvenci, získání půjčky je velmi komplikované a rizikové. Rychlá půjčka pro dlužníky v insolvenci je obvykle poskytována soukromými investory nebo firmami bez licence ČNB. Tyto půjčky jsou často vysoce rizikové a mohou vést k vážným právním problémům.
Kde hledat poskytovatele
Poskytovatele půjček v insolvenci lze najít mezi soukromými investory nebo firmami, které nemají licenci ČNB. Banky a licencované nebankovní společnosti takové půjčky nenabízejí, protože by tím porušily zákon. Je důležité být velmi opatrný, protože na trhu existuje mnoho podvodníků a lichvářů, kteří cílí na lidi v zoufalé finanční situaci.
Co je potřeba doložit
Pro získání půjčky v insolvenci ihned je obvykle nutné doložit osobní doklady a soupis majetku, který může být použit jako zástava. Poskytovatelé často vyžadují ručitele, aby měli jistotu, že půjčka bude splacena. Je důležité si uvědomit, že jakákoli nová půjčka během insolvence může vést k zrušení oddlužení a obnovení exekucí.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka v insolvenci ihned a tipy a triky
Pokud se rozhodnete pro půjčky na mateřské bez registru během insolvence, je důležité být velmi opatrný. Zde je několik tipů a triků, které vám mohou pomoci minimalizovat rizika spojená s tímto typem půjčky.
Pečlivě vybírejte poskytovatele
Vzhledem k tomu, že půjčky v insolvenci poskytují pouze soukromé osoby nebo firmy bez licence ČNB, je klíčové pečlivě vybírat poskytovatele. Vyhněte se neznámým a neověřeným subjektům, které mohou být podvodné.
Diskrétnost je klíčová
Jedním z hlavních rizik půjčky v insolvenci je, že pokud se o ní dozví insolvenční správce, může to vést ke zrušení oddlužení. Proto je důležité, aby byla půjčka vyřízena diskrétně a bez záznamu v registrech.
Majetek jako zástava
Většina poskytovatelů bude požadovat zajištění půjčky majetkem nebo ručitelem. Připravte si proto soupis majetku, který můžete nabídnout jako zástavu, a ujistěte se, že ručitel je ochoten se za vás zaručit.
Krátkodobé řešení
Půjčka v insolvenci by měla být považována za krátkodobé řešení finanční tísně. Snažte se ji splatit co nejdříve, aby se minimalizovalo riziko problémů s insolvenčním řízením.
Podmínky splácení
Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všechny podmínky splácení. Ujistěte se, že rozumíte všem poplatkům a sankcím za pozdní splátky, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.
- Vyberte si ověřeného poskytovatele
- Udržujte půjčku diskrétní
- Připravte si majetek jako zástavu
- Splácejte co nejdříve
- Pečlivě čtěte podmínky splácení
Dodržováním těchto tipů a triků můžete snížit rizika spojená s půjčkou v insolvenci a lépe zvládnout svou finanční situaci.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka v insolvenci ihned je velmi riziková a často nelegální možnost, jak získat finanční prostředky během insolvenčního řízení. I když může poskytnout rychlou finanční injekci, je důležité si uvědomit, že porušuje pravidla oddlužení a může vést k obnovení exekucí. Tuto půjčku poskytují pouze soukromé osoby nebo firmy bez licence ČNB, což zvyšuje riziko podvodů a lichvy.
Pro ty, kteří se nacházejí v insolvenci, je lepší hledat jiné způsoby, jak řešit finanční problémy, než se uchylovat k takto rizikovým půjčkám. Po ukončení insolvence je možné získat půjčku na byt od nebankovních společností s licencí ČNB, které nabízejí bezpečnější a legální možnosti financování.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Finance. Počet žádostí o bankrot. In iDNES.cz.[online]. 11.12.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/financni-radce/oddluzeni-nova-pravidla-insolvence-osobni-bankrot-poradna-pri-financni-tisni-dluznici-veritele.A191209_160807_viteze_sov
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
- ČERNOHORSKÝ, Jan a TEPLÝ, Petr. Základy financí. Praha: Grada, 2011. ISBN 978-80-247-3669-3.