Půjčky pro dlužníky v insolvenci a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčky pro dlužníky v insolvenci mohou být pro mnoho lidí jediným řešením, jak se vypořádat s nečekanými finančními problémy. Tento typ úvěru má však své výhody i nevýhody, které je třeba pečlivě zvážit.
Výhody půjček pro dlužníky v insolvenci
- Rychlé online sjednání – Proces žádosti je často velmi rychlý a lze jej vyřídit online.
- Minimální administrativa – Sjednání půjčky nevyžaduje složitou administrativu.
- Dostupnost během insolvenčního řízení – Půjčku lze získat i během probíhající insolvence.
- Bez nahlížení do registrů – Poskytovatelé často neprověřují registry dlužníků.
Nevýhody půjček pro dlužníky v insolvenci
- Vysoké úrokové sazby a RPSN – Tyto půjčky jsou často velmi drahé.
- Sankce a vysoké pokuty – Při nesplácení hrozí vysoké sankce.
- Větší riziko podvodů – Na trhu je mnoho neseriózních poskytovatelů.
Na co si dát pozor
Při výběru půjčky pro dlužníky v insolvenci je klíčové pečlivě porovnat všechny parametry, které ovlivňují cenu a výhodnost úvěru. Nejdůležitější je sledovat RPSN, které může dosahovat i desítek procent. Dále je nutné se informovat o jednorázových poplatcích a sankcích za nesplácení.
Pro koho je Půjčky pro dlužníky v insolvenci
Půjčky pro dlužníky v insolvenci jsou určeny především pro ty, kteří se nacházejí v insolvenčním řízení a potřebují rychle získat finanční prostředky. Tento typ úvěru může být vhodný pro osoby, které mají nízkou bonitu, nedostatečné příjmy nebo dlouhodobé problémy se splácením svých závazků.
Proč zvolit půjčku pro dlužníky v insolvenci?
Pro mnoho lidí v insolvenci je půjčka na účet jedinou možností, jak se vyrovnat s nečekanými finančními výdaji. Banky obvykle neposkytují úvěry lidem v insolvenci, takže nebankovní společnosti jsou často jedinou dostupnou volbou.
Kdy je půjčka vhodná?
Půjčky pro dlužníky v insolvenci mohou být užitečné v situacích, kdy je nutné rychle pokrýt nečekané výdaje nebo se finančně zotavit. Je však důležité pečlivě zvážit všechny náklady a rizika spojená s tímto typem úvěru, protože vysoké úrokové sazby a poplatky mohou vést k dalším finančním problémům.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčky pro dlužníky v insolvenci a jak ji dostat
Půjčky pro dlužníky v insolvenci jsou specifickým typem úvěru, který je dostupný i pro osoby v insolvenčním řízení. Tento typ půjčky poskytují především nebankovní společnosti, které mají méně přísná pravidla než banky. Jak tedy postupovat, pokud je potřeba získat takovou půjčku?
Proces získání půjčky
Prvním krokem je výběr vhodného poskytovatele. Vzhledem k tomu, že se jedná o rizikový úvěr, je důležité pečlivě prověřit důvěryhodnost společnosti. K tomu může pomoci online srovnávač půjček, který porovná dostupné nabídky a vybere tu nejvýhodnější.
Co je potřeba doložit
Při žádosti o půjčku pro dlužníky v insolvenci je nutné doložit několik dokumentů:
- Osobní a kontaktní údaje (jméno, adresa, e-mail)
- Občanský průkaz a druhý doklad totožnosti
- Potvrzení o výši průměrného příjmu (výplatní pásky, výpisy z účtu)
Po vyplnění žádosti a doložení potřebných dokumentů probíhá ověření totožnosti a příjmů. Pokud je vše v pořádku, může být půjčka schválena a peníze vyplaceny.
Na co si dát pozor
Při výběru půjčky pro dlužníky v insolvenci je důležité být obezřetný. Vysoké úrokové sazby a RPSN mohou znamenat, že na půjčce přeplatíte značnou částku. Dále je třeba se informovat o jednorázových poplatcích a sankcích za nesplácení.
Pokud se rozhodnete pro půjčka s exekucí, je důležité pečlivě zvážit všechny podmínky a vybrat si důvěryhodného poskytovatele.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčky pro dlužníky v insolvenci a tipy a triky
Půjčky pro dlužníky v insolvenci mohou být složité na sjednání, ale existuje několik tipů a triků, které mohou pomoci tento proces usnadnit a zajistit, že se vyhnete nepříjemným překvapením.
Pečlivý výběr poskytovatele
Ne všechny nebankovní společnosti jsou stejné. Je důležité vybírat pouze ty, které mají dobré recenze a jsou důvěryhodné. Použití online srovnávače půjček může být velmi užitečné, protože vám umožní porovnat různé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější.
Kontrola RPSN a dalších poplatků
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je klíčovým ukazatelem, který vám řekne, kolik vás půjčka skutečně bude stát. Vysoké RPSN může znamenat, že na půjčce přeplatíte tisíce korun. Kromě RPSN je důležité se informovat i o jednorázových poplatcích a sankcích za nesplácení.
Ověření totožnosti a příjmů
Při žádosti o půjčku budete muset doložit svoji totožnost a příjmy. Připravte si občanský průkaz, druhý doklad totožnosti a potvrzení o výši průměrného příjmu. Některé společnosti mohou požadovat i výpisy z bankovního účtu nebo výplatní pásky.
Bezpečné půjčování
Bezpečné půjčování znamená obracet se pouze na prověřené poskytovatele. Vyhněte se lichvářům, kteří nabízejí nevýhodné podmínky a vysoké úroky. Lichvářské půjčky poznáte podle vysokého RPSN a nevýhodných smluvních podmínek.
Využití online zprostředkovatelů
Online zprostředkovatelé mohou ušetřit čas i peníze. Porovnají za vás různé nabídky a zajistí, že se jedná o spolehlivé a důvěryhodné poskytovatele. To může být zvláště užitečné, pokud hledáte Půjčka Kadaň.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete zvýšit své šance na úspěšné sjednání půjčky pro dlužníky v insolvenci a minimalizovat rizika spojená s tímto typem úvěru.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčky pro dlužníky v insolvenci mohou být řešením pro ty, kteří se ocitli v těžké finanční situaci a potřebují rychle získat peníze. Je však nutné být velmi opatrný při výběru poskytovatele a důkladně si prostudovat všechny podmínky úvěru. Vysoké úrokové sazby a poplatky mohou totiž vést k dalším finančním problémům. Využití srovnávačů půjček a pečlivé prověření důvěryhodnosti poskytovatele může pomoci minimalizovat rizika spojená s tímto typem úvěru. Pokud se rozhodnete pro rychlou půjčku bez poplatku, ujistěte se, že jste schopni splácet včas a v plné výši, aby nedošlo k dalším komplikacím.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak vybrat nejlepší půjčku?
Hodnocení půjček se liší v závislosti na osobních okolnostech a potřebách žadatele. Například úvěr vhodný pro nákup auta se bude lišit od půjčky potřebné pro překlenutí finančních potíží do další výplaty. Bankovní půjčky jsou obecně standardizovanější a často vyžadují pevnější finanční zázemí, zatímco nebankovní půjčky jsou flexibilnější a mohou lépe vyhovovat specifickým potřebám, jako je zkušební doba v zaměstnání, mateřská či rodičovská dovolená, důchod, podnikání s paušální daní, nebo i situace dlužníka
Online srovnávače půjček mohou v těchto situacích poskytnout cennou pomoc. Tyto nástroje umožňují uživatelům vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář, na základě kterého je možné rychle a efektivně najít nejvhodnější úvěrové produkty přizpůsobené jejich specifickým potřebám a finančním možnostem.
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Jak efektivně sloučit více půjček do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, který může být velmi přímočarý. Prvním krokem je výběr poskytovatele, který se zabývá konsolidací úvěrů. Nemusíte hledat na vlastní pěst – využijte online srovnávač půjček, kde naleznete přehled společností specializujících se na konsolidaci. Zde si můžete vybrat nabídku, která nejlépe odpovídá vašim potřebám, a vyplnit jednu univerzální žádost. My za vás zjistíme, které možnosti sloučení jsou vám dostupné.
Před vyplněním žádosti si dobře spočítejte, kolik chcete celkově konsolidovat. Někteří poskytovatelé zvládnou celý proces konsolidace sami, zatímco jiní vám převedou požadovanou částku a vy máte za úkol tuto sumu použít k vyrovnání stávajících dluhů a následně o tom informovat nového věřitele. Konsolidace může také zahrnovat možnost získání dodatečných finančních prostředků nad rámec vašich současných závazků.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá standardně: věřitel (banka nebo nebankovní společnost) vám pošle upomínky k zaplacení dlužné částky. Následující kroky se liší podle typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady na vymáhání dluhu, zatímco nebankovní společnosti často stanovují smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících vysoké, ale poté jsou regulovány zákonem.
Banky mohou vymáhat dluh až půl roku samy, zatímco nebankovní poskytovatelé přistupují k dalším krokům obvykle po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto kroky zahrnují prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Jak bezpečně získat půjčku?
Získání bezpečné půjčky není složité, pokud dodržíte několik klíčových pravidel. Tzv. desatero bezpečného zadlužení doporučuje půjčovat si pouze na užitečné a nezbytné věci dlouhodobé spotřeby a v době stabilní finanční situace.
Bezpečná půjčka by měla pocházet od licencovaného poskytovatele, mít co nejnižší RPSN nebo celkový přeplatek, umožňovat předčasné splacení bez poplatků a nabízet možnost odkladu splátek za nízký poplatek nebo zdarma.
Jaké dokumenty jsou potřebné pro žádost o půjčku?
Dokumenty potřebné pro schválení půjčky závisí na typu úvěru. U menších půjček stačí osobní doklady a výpis z bankovního účtu. Poskytovatelé často zjednodušují proces pomocí Bankovní identity nebo aplikací pro nahlížení do bankovní historie.
U větších půjček může být potřeba další dokumentace, jako potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, kopie daňového přiznání pro OSVČ, doklad o účelu půjčky (např. faktura na auto), souhlas manžela/manželky, dokumenty o aktuálních půjčkách pro konsolidaci nebo refinancování, nebo dokumenty k nemovitosti u hypoték.
Zdroje
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/
- TEPLÝ, Petr. Navigátor bezpečného úvěru. Praha: Karolinum, 2013. ISBN 978-80-246-2287-3.