Žádost o půjčku a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Žádost o půjčku má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před podáním žádosti. Mezi hlavní výhody patří rychlost a pohodlí, zejména pokud se jedná o online žádost. Na druhou stranu, je třeba být obezřetný a důkladně si prověřit poskytovatele půjčky.
Výhody žádosti o půjčku
- Rychlost: Peníze mohou být na účtu do několika hodin, často ještě ten samý den.
- Pohodlí: Elektronická žádost se vyplňuje a odesílá online, což šetří čas.
- Široká dostupnost: Možnost porovnat různé nabídky pomocí online srovnávačů.
Na co si dát pozor
- Prověřování poskytovatele: Ujistěte se, že má poskytovatel licenci od ČNB.
- Podmínky půjčky: Důkladně si prostudujte úrokovou sazbu, RPSN, poplatky a sankce.
- Pravdivost údajů: Při vyplňování žádosti o půjčku uvádějte správné a pravdivé údaje.
Žádost o půjčku vzor by měla obsahovat všechny potřebné údaje, jako jsou osobní a kontaktní informace, údaje o příjmech a bankovním účtu, výše úvěru, doba splatnosti a výše měsíční splátky. Při vyplňování žádosti je důležité vyhradit si dostatek času a mít po ruce všechny potřebné dokumenty.
Pro koho je Žádost o půjčku
Žádost o půjčku je určena pro všechny, kteří potřebují finanční prostředky a chtějí si je zajistit prostřednictvím bankovního nebo nebankovního úvěru. Tento proces je vhodný pro jednotlivce s pravidelným příjmem, kteří jsou schopni doložit svou bonitu a splňují podmínky poskytovatele půjčky.
Pro zaměstnance
Zaměstnanci s pravidelným příjmem mají obvykle největší šanci na schválení půjčky. Poskytovatelé půjček často vyžadují potvrzení o příjmu, které může být doloženo výplatními páskami nebo výpisy z bankovního účtu.
Pro podnikatele
Podnikatelé mohou také žádat o půjčku, ale musí doložit své příjmy například daňovým přiznáním za poslední zdaňovací období. Některé nebankovní společnosti mohou akceptovat i čestné prohlášení o příjmech.
Pro důchodce
Důchodci mohou rovněž žádat o půjčku, pokud jsou schopni doložit svůj důchod jako pravidelný příjem. Některé společnosti nabízejí speciální produkty určené právě pro tuto skupinu žadatelů.
Pro studenty
Studenti mohou mít omezené možnosti, ale některé banky a nebankovní společnosti nabízejí speciální půjčky pro studenty. Tyto půjčky často vyžadují ručitele nebo doložení příjmu z brigád či jiných zdrojů.
Pro všechny tyto skupiny je důležité pečlivě si vybrat poskytovatele a porovnat jednotlivé nabídky. K tomu může posloužit online půjčka, která umožňuje rychlé a snadné srovnání různých možností.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Žádost o půjčku a jak ji dostat
Žádost o půjčku je klíčovým krokem k získání finančních prostředků. Tento proces začíná vyplněním formuláře, který může být buď tištěný, nebo elektronický. V dnešní době je nejběžnější půjčka online, kde se žádost vyplňuje a odesílá přes internet.
Co obsahuje žádost o půjčku?
Formulář žádosti o půjčku obvykle zahrnuje:
- Osobní a kontaktní údaje (jméno, příjmení, trvalé bydliště, rodné číslo, telefon, e-mail)
- Informace o bankovním účtu
- Údaje o příjmech
- Výši požadovaného úvěru
- Dobu splatnosti
- Výši měsíční splátky
Jak vyplnit žádost o půjčku?
Při vyplňování žádosti je důležité uvádět správné a pravdivé údaje. Je nutné vyplnit všechny povinné kolonky a přiložit požadované doklady. Po odeslání žádosti může poskytovatel kontaktovat žadatele s doplňujícími dotazy.
Jak poznat podvodnou žádost o půjčku?
Při žádosti o půjčku je důležité být obezřetný. Prověřit poskytovatele a půjčovat si od těch, kteří mají licenci od ČNB. Důkladně si přečíst smlouvu a v případě nejistoty využít online srovnávače, které nabízejí nezávislé a bezpečné porovnání půjček.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Žádost o půjčku a tipy a triky
Vyplnění žádosti o půjčku může být někdy náročné, ale s několika jednoduchými tipy a triky se dá celý proces značně usnadnit. Prvním krokem je mít všechny potřebné dokumenty připravené předem. To zahrnuje osobní doklady, potvrzení o příjmech a další dokumenty, které mohou být vyžadovány.
Pečlivé vyplnění formuláře
Je důležité vyplnit všechny povinné kolonky ve formuláři správně a pravdivě. Nesprávné nebo neúplné údaje mohou vést k zamítnutí žádosti. Pokud si nejste jisti, jak některé údaje vyplnit, je lepší se poradit s odborníkem nebo přímo s poskytovatelem půjčky.
Prověřte si poskytovatele
Před podáním žádosti je dobré si důkladně prověřit poskytovatele půjčky. Ideální je vybírat z těch, kteří mají licenci od ČNB. To zajišťuje, že poskytovatel splňuje všechny zákonné požadavky a je důvěryhodný. Pokud máte pochybnosti, můžete využít online srovnávače půjček, které vám pomohou najít půjčka jednateli společnosti s nejlepšími podmínkami.
Porovnání nabídek
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je dobré si porovnat více nabídek. Online srovnávače vám umožní rychle a snadno zjistit, která půjčka je pro vás nejvýhodnější. Porovnání zahrnuje nejen úrokové sazby, ale i další parametry jako RPSN, poplatky a sankce.
Bezpečné půjčování
Při žádosti o půjčku je důležité dbát na zásady bezpečného půjčování. To zahrnuje nejen výběr důvěryhodného poskytovatele, ale i pečlivé prostudování smlouvy. Pokud něčemu nerozumíte, nebojte se zeptat. Vždy je lepší mít všechny informace předem, než se zavážete k něčemu, co by vás mohlo později nepříjemně překvapit.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Žádost o půjčku je klíčovým krokem k získání finančních prostředků, ať už se jedná o bankovní nebo nebankovní půjčku. Je důležité mít připravené všechny potřebné dokumenty a vyplnit žádost pečlivě a pravdivě. Při výběru poskytovatele půjčky je vhodné využít online srovnávače, které umožňují porovnat různé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější. Bezpečnost je při žádosti o půjčku zásadní, proto je dobré se obracet na prověřené poskytovatele s licencí od ČNB. Pokud se cítíte nejistí, může být užitečné využít služeb zprostředkovatele, který vám pomůže najít půjčku bez doložení příjmů na ruku a zajistí, že celý proces proběhne hladce a bezpečně.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Filip Moc. Úvěrový a hypoteční trh. In: Česká zemědělská univerzita v Praze. 16. 3. 2024. Dostupné z: https://theses.cz/id/rb6gnn/zaverecna_prace.pdf_
- REDAKCE. 10 nejčastějších důvodů, proč se lidé dostávají do dluhové pasti In: dluhovaporadna.cz [online]. 2015. Dostupné z: https://www.dluhovaporadna.cz/single-post/2015/01/06/10-nejčastějších-důvodů-proč-se-lidé-dostávají-do-dluhové-pasti
- REDAKCE. Půjčky a úvěry. In indexprosperity.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.indexprosperity.cz/2023/pujcky-a-uvery/