Nebankovní půjčka po insolvenci a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Nebankovní půjčka po insolvenci může být skvělým řešením pro ty, kteří se ocitli ve finanční tísni po ukončení insolvenčního řízení. Přesto je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.
Výhody nebankovní půjčky po insolvenci
- Možnost získat půjčku po ukončeném insolvenčním řízení – I když máte záznam v insolvenčním rejstříku, některé nebankovní společnosti vám mohou půjčku poskytnout.
- Rychlé vyřízení – Proces schválení a vyplacení peněz je často velmi rychlý, někdy i během několika hodin.
- Půjčku je možné použít na cokoliv – Peníze můžete využít podle svých potřeb, bez omezení.
- První půjčka bývá zdarma – Některé společnosti nabízejí první půjčku bez úroků a poplatků.
- Záznam v registru dlužníků nemusí být problém – Nebankovní společnosti často neberou záznamy v registrech tak vážně jako banky.
Nevýhody nebankovní půjčky po insolvenci
- Vyšší úrokové sazby – Nebankovní půjčky mají často vyšší úroky než bankovní úvěry.
- Méně výhodné podmínky – Podmínky půjčky mohou být méně výhodné, například kratší doba splatnosti.
- Nutnost doložit aktuální příjmy – I když máte ukončenou insolvenci, budete muset doložit své příjmy.
- Nutnost mít insolvenci úspěšně ukončenou – Půjčku získáte pouze v případě, že máte insolvenci úspěšně za sebou.
Při výběru nebankovní půjčky po insolvenci je důležité být obezřetný a pečlivě si přečíst všechny podmínky. Vysoké úroky a poplatky mohou půjčku výrazně prodražit, proto je dobré porovnat více nabídek a vybrat tu nejvýhodnější.
Pro koho je Nebankovní půjčka po insolvenci
Nebankovní půjčka po insolvenci je ideální pro ty, kteří mají za sebou úspěšně ukončené insolvenční řízení a potřebují finanční pomoc. I když je insolvence ukončena, záznam v insolvenčním rejstříku může být překážkou pro získání půjčky od banky. V takových případech se žadatelé často obracejí na nebankovní společnosti.
Proč zvolit nebankovní půjčku po insolvenci?
Hlavní výhodou nebankovní půjčky po insolvenci je, že poskytovatelé často neberou v úvahu záznamy v registrech dlužníků. To znamená, že i když má žadatel stále záznam v insolvenčním rejstříku, může mít šanci na získání půjčky. Navíc, nebankovní společnosti často nabízejí rychlé vyřízení žádosti a možnost získat peníze na účet nebo v hotovosti.
Kdo může žádat o nebankovní půjčku po insolvenci?
O nebankovní půjčku po insolvenci mohou žádat osoby, které:
- Mají ukončené insolvenční řízení
- Potřebují finanční pomoc a nemohou získat půjčku od banky
- Jsou schopny doložit aktuální příjmy
Pro tyto žadatele je půjčka pro každého často jedinou možností, jak získat potřebné finanční prostředky.
Nebankovní půjčka po insolvenci a jak ji dostat
Po ukončení insolvenčního řízení může být získání půjčky náročné, ale ne nemožné. Půjčky nebankovní jsou často dostupnější než bankovní úvěry, a to i pro ty, kteří mají stále záznam v insolvenčním rejstříku.
Jak postupovat při žádosti
Prvním krokem je výběr vhodného poskytovatele. Online srovnávače půjček mohou pomoci najít nejlepší nabídky. Po výběru poskytovatele je třeba vyplnit online žádost, která obvykle zahrnuje:
- Osobní a kontaktní údaje
- Datum ukončení insolvence
- Dva doklady totožnosti
- Výpis z bankovního účtu za poslední tři měsíce
- Doklad o bezdlužnosti
Výhody online srovnávačů
Online srovnávače půjček nabízejí několik výhod:
- Nezávislé porovnání dostupných nabídek zdarma
- Méně starostí s vyřizováním půjčky
- Úspora času a financí
- Bezpečnost – vybíráte jen z prověřených nabídek
- Možnost získání úvěru s příznivými podmínkami
- Dostupnost klientského servisu
Po vyplnění žádosti a doložení potřebných dokumentů je proces schválení obvykle rychlý. Někteří poskytovatelé dokonce fungují i o víkendech a svátcích, což může urychlit vyplacení peněz.
Nebankovní půjčka po insolvenci a tipy a triky
Po ukončení insolvence může být získání půjčky náročné, ale ne nemožné. Existuje několik tipů a triků, které mohou pomoci zvýšit šance na úspěšné schválení žádosti o hotovostní půjčka o víkendu.
Pečlivý výběr poskytovatele
Ne všechny nebankovní společnosti jsou stejné. Je důležité vybírat pouze prověřené poskytovatele, kteří mají dobré recenze a transparentní podmínky. Online srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem pro nalezení nejvýhodnější nabídky.
Připravte si potřebné doklady
Pro úspěšné schválení žádosti je nutné mít připravené všechny potřebné doklady. Mezi ně patří:
- Osobní a kontaktní údaje
- Datum ukončení insolvence
- Dva doklady totožnosti
- Výpis z bankovního účtu za poslední tři měsíce
- Doklad o bezdlužnosti
Využijte online žádosti
Online žádosti o půjčku jsou rychlé a pohodlné. Stačí vyplnit formulář, nahrát potřebné doklady a čekat na schválení. Tento proces může výrazně zkrátit dobu potřebnou k získání půjčky.
Buďte realisté
Při žádosti o půjčku je důležité být realistický ohledně svých finančních možností. Vyberte si půjčku s podmínkami, které jste schopni splnit, aby nedošlo k dalším finančním problémům.
Dodržováním těchto tipů a triků lze zvýšit šance na úspěšné získání nebankovní půjčky po insolvenci a vyhnout se zbytečným komplikacím.
Závěr
Nebankovní půjčka po insolvenci může být vhodným řešením pro ty, kteří se ocitli ve finanční tísni po ukončení insolvenčního řízení. Přestože banky často odmítají poskytnout úvěr lidem se záznamem v insolvenčním rejstříku, nebankovní společnosti nabízejí možnost získat půjčku i v této situaci. Je však důležité být obezřetný a pečlivě vybírat poskytovatele, aby se předešlo nevýhodným podmínkám a vysokým úrokům.
Pro úspěšné získání půjčky bez poplatku je nutné doložit potřebné doklady a mít ukončenou insolvenci. Online srovnávače půjček mohou pomoci najít nejvýhodnější nabídky a ušetřit čas i peníze. Při výběru půjčky je důležité zaměřit se na transparentnost podmínek a důvěryhodnost poskytovatele.
Celkově lze říci, že nebankovní půjčka po insolvenci je dostupná možnost, která může pomoci překonat finanční potíže, ale je třeba ji vybírat s rozvahou a pečlivě zvážit všechny aspekty.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Iva Šindlerová. Výběr vhodného spotřebitelského úvěru pro fyzické osoby v soudobých podmínkách České republiky. In: Vysoké učení technické v Brně [online]. 2. 4. 2012. Dostupné z: https://dspace.vut.cz/server/api/core/bitstreams/2cf764cd-f42c-4986-8c77-3353738de368/content
- Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
Mohlo by vás zajímat
-
Půjčka 1,5 milionu
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Půjčka 1,5 milionu Kč může být skvělým řešením pro financování velkých projektů, jako je rekonstrukce domu nebo nákup nového automobilu. Nicméně, je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro takto vysoký úvěr. Výhody půjčky 1,5 milionu Kč Vysoká částka – Umožňuje financovat velké…
-
Rychlá půjčka v insolvenci
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Rychlá půjčka v insolvenci je velmi riziková a často nevýhodná. Přestože může být lákavá, je důležité zvážit všechny její aspekty. Výhody rychlé půjčky v insolvenci Možnost sjednání online – Půjčku lze sjednat z pohodlí domova. Rychlé vyplacení peněz – Peníze mohou být k dispozici do 24…
-
Slovenská půjčka
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Slovenské půjčky mají své výhody i nevýhody, které je dobré znát před tím, než se rozhodnete pro konkrétní úvěr. Zde je přehled hlavních plusů a mínusů. Výhody slovenské půjčky Online sjednání: Půjčku lze sjednat pohodlně přes internet. Rychlost: Peníze mohou být na účtu do několika hodin.…
-
Spotřebitelská půjčka
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Spotřebitelská půjčka nabízí několik výhod, ale také některé nevýhody, na které je třeba si dát pozor. Zde je přehled hlavních plusů a mínusů: Výhody spotřebitelské půjčky Flexibilita: Možnost sjednat účelový úvěr i bezúčelnou půjčku. Různé doby splatnosti: K dispozici jsou jak dlouhodobé, tak krátkodobé půjčky. Rychlost:…
-
Rychlá půjčka na MD
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Rychlá půjčka na MD je oblíbeným řešením pro maminky na mateřské dovolené, které potřebují rychle získat finanční prostředky. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, na které je dobré se zaměřit. Výhody rychlé půjčky na MD Rychlé online sjednání – Půjčku lze sjednat během několika…
-
Půjčky na směnku bez podvodu
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Půjčky na směnku bez podvodu mohou být lákavé pro lidi ve finanční tísni, ale je důležité zvážit všechny aspekty. Tento typ úvěru má své výhody i nevýhody, které je třeba pečlivě zvážit. Výhody půjčky na směnku bez podvodu Bez nutnosti ručení majetkem: Není třeba zastavovat majetek,…