Internetová půjčka a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Internetová půjčka má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před jejím sjednáním. Zde je přehled těch nejdůležitějších aspektů.
Výhody internetové půjčky
- Rychlé a snadné vyřízení – Půjčku lze sjednat z pohodlí domova bez nutnosti návštěvy pobočky.
- Soukromí – Celý proces probíhá online, což zajišťuje větší soukromí.
- Bez poplatků – Vyřízení je většinou zdarma, na rozdíl od některých poboček.
- Možnost promyslet si podmínky – Nikoho nezdržujete a máte dostatek času na rozhodnutí.
- Méně administrativy – Vše se řeší elektronicky, což zjednodušuje proces.
- Široká nabídka – Můžete si vybírat z mnoha poskytovatelů na trhu.
Nevýhody internetové půjčky
- Chybí osobní kontakt – Není možnost konzultace tváří v tvář.
- Možné nejasnosti – Některé informace mohou být nesrozumitelné.
- Komplikace při problémech – Řešení po telefonu může být nepohodlné.
- Impulzivní zadlužení – Snadné vyřízení může vést k neuváženým rozhodnutím.
- Riziko předlužení – Vyšší riziko, pokud není půjčka dobře promyšlená.
- Komplikovaný výběr – Mnoho poskytovatelů může ztížit rozhodování.
Na co si dát pozor
Při výběru internetové půjčky je důležité dbát na několik klíčových bodů:
- Licence poskytovatele – Ujistěte se, že poskytovatel je prověřený Českou národní bankou.
- Cena půjčky – Sledujte RPSN nebo celkový přeplatek.
- Podmínky splácení – Zjistěte, zda lze odložit splátku, jaké jsou poplatky za předčasné splacení a sankce z prodlení.
Internetová půjčka může být skvělým řešením, pokud se pečlivě zváží všechny aspekty a vybere se správný poskytovatel.
Pro koho je Internetová půjčka
Internetová půjčka je ideální pro ty, kteří preferují pohodlí a soukromí při vyřizování finančních záležitostí. Pokud se nechceš zdržovat návštěvou pobočky a raději vše vyřídíš z domova, je tato forma půjčky pro tebe jako stvořená.
Komu se hodí
Internetová půjčka je vhodná pro široké spektrum lidí:
- Pro ty, kteří mají omezený čas a potřebují rychlé vyřízení.
- Pro ty, kteří preferují soukromí a nechce se jim sdílet své finanční záležitosti s cizími lidmi na pobočce.
- Pro ty, kteří chtějí mít možnost vše si v klidu promyslet a nikoho nezdržovat.
Podmínky pro získání
Pro získání internetové půjčky je důležité mít půjčka na cokoliv dostatečnou finanční rezervu v osobním rozpočtu, aby bylo možné půjčku bez problémů splácet. Základním předpokladem je také správný výběr půjčky, který odpovídá tvým finančním možnostem a potřebám.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Internetová půjčka a jak ji dostat
Internetová půjčka je moderní způsob, jak si rychle a pohodlně půjčit peníze bez nutnosti osobní návštěvy pobočky. Proces získání je jednoduchý a zvládne ho každý, kdo má přístup k internetu a základní znalosti práce s počítačem nebo mobilním telefonem.
Jak probíhá žádost o internetovou půjčku?
Žádost o internetovou půjčku se podává online na webových stránkách poskytovatele nebo prostřednictvím online srovnávače půjček. Stačí vyplnit formulář se základními údaji, jako je jméno, adresa, výše požadované částky a doba splácení. Po odeslání formuláře vás poskytovatel kontaktuje s dalšími kroky.
Co je potřeba k žádosti?
K vyřízení nejnižší půjčka je nutné doložit několik základních dokumentů:
- Osobní doklady (občanský průkaz, cestovní pas nebo řidičský průkaz)
- Doklad o příjmu (výpis z účtu, potvrzení o příjmu, daňové přiznání pro OSVČ)
V některých případech může být vyžadována i bankovní identita, která usnadní ověření vaší totožnosti.
Kde získat internetovou půjčku?
Nejlepší je využít online srovnávače půjček, které vám umožní porovnat nabídky od různých poskytovatelů. Tímto způsobem získáte přehled o úrokových sazbách, poplatcích a dalších podmínkách. Navíc můžete prostřednictvím jediného formuláře oslovit více poskytovatelů najednou, což zvýší vaše šance na schválení žádosti.
Po výběru vhodné nabídky vás poskytovatel provede dalším procesem, který zahrnuje ověření vaší totožnosti a schopnosti splácet půjčku. Po schválení žádosti jsou peníze obvykle převedeny na váš bankovní účet během několika minut až hodin.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Internetová půjčka a tipy a triky
Internetová půjčka může být skvělým řešením, pokud se chcete vyhnout návštěvě pobočky a vyřídit vše z pohodlí domova. Aby byl proces co nejhladší, je dobré znát několik tipů a triků, které vám mohou pomoci.
Pečlivě vybírejte poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, je důležité pečlivě vybírat poskytovatele. Využijte online srovnávače, které vám umožní porovnat nabídky od různých poskytovatelů. Hledejte ty, kteří mají licenci od České národní banky, což zaručuje jejich důvěryhodnost.
Čtěte podmínky
Před podpisem smlouvy si důkladně přečtěte všechny podmínky. Zajímejte se o RPSN, poplatky za předčasné splacení a sankce za prodlení. Pokud něčemu nerozumíte, nebojte se zeptat. Transparentnost je klíčová.
Využijte online nástroje
Online nástroje, jako jsou kalkulačky půjček, vám mohou pomoci lépe pochopit, kolik vás půjčka bude stát. Zadejte požadovanou částku, dobu splácení a úrokovou sazbu, abyste získali představu o měsíčních splátkách a celkovém přeplatku.
Bezpečnost na prvním místě
Při vyřizování půjčky online dbejte na bezpečnost. Používejte zabezpečené internetové připojení a ověřte si, že webová stránka poskytovatele je zabezpečená (https). Nikdy nesdílejte své osobní údaje přes nezabezpečené kanály.
Plánujte splácení
Předtím, než si vezmete Sms půjčka na účet, pečlivě si naplánujte, jak budete půjčku splácet. Zvažte své příjmy a výdaje a ujistěte se, že budete schopni splácet včas. Pokud máte možnost, vytvořte si finanční rezervu pro případ nečekaných výdajů.
- Využijte online srovnávače pro výběr nejlepší nabídky
- Čtěte podmínky a smlouvy pečlivě
- Využijte online kalkulačky pro lepší přehled
- Dbejte na bezpečnost při vyřizování půjčky online
- Plánujte splácení a vytvořte si finanční rezervu
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s internetovou půjčkou a zajistit si, že celý proces proběhne hladce a bez problémů.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Internetová půjčka představuje moderní a pohodlný způsob, jak získat finanční prostředky bez nutnosti osobní návštěvy pobočky. Díky online půjčce bez papírů je možné vyřídit vše z pohodlí domova, což šetří čas a často i peníze. Přesto je důležité být obezřetný a pečlivě vybírat poskytovatele, aby se předešlo nepříjemným překvapením. Vždy je dobré porovnat nabídky a zkontrolovat podmínky, aby byla zajištěna co nejvýhodnější půjčka. S těmito informacemi a tipy by měl být proces získání internetové půjčky mnohem jednodušší a bezpečnější.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Veronika Fejfarová. Porovnání produktů bankovních a nebankovních společností. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 4. 2023. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/80575/FejfarovaV_PorovnaniProduktu_SP_2022.pdf
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- Soňa VOJÍKOVÁ. Spotřebitelské úvěry a zadlužování domácností. In: Západočeská univerzita v Plzni [online]. 5. 10. 2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48077/1/BP_Vojikova.pdf