Bezbankovní půjčky a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Bezbankovní půjčky mají své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před tím, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.
Výhody bezbankovní půjčky
- Rychlost vyřízení: Bezbankovní půjčky jsou často schváleny a vyplaceny velmi rychle, někdy i během několika minut.
- Možnost kompletního vyřízení online: Celý proces lze obvykle zvládnout z pohodlí domova, což šetří čas i energii.
- Široká nabídka produktů: Na trhu je mnoho různých typů bezbankovních půjček, takže si můžete vybrat tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
- Menší i vyšší částky: Bezbankovní půjčky mohou pokrýt jak malé, tak i větší finanční potřeby.
Nevýhody bezbankovní půjčky
- Vysoké úrokové sazby a RPSN: Bezbankovní půjčky mohou mít vyšší úroky a celkové náklady než bankovní úvěry.
- Krátká doba splatnosti: Tyto půjčky často vyžadují rychlé splacení, což může být náročné pro některé žadatele.
- Vysoké sankce při nesplácení: Pokud se dostanete do prodlení se splátkami, mohou být sankce velmi přísné a nákladné.
Na co si dát pozor
Při výběru bezbankovní půjčky je důležité zaměřit se na všechny poplatky a sankce, které jsou s ní spojené. Vyvarujte se zjevně podvodných nabídek, které by vás mohly dostat do dluhové pasti. Důkladně si přečtěte podmínky smlouvy a zvažte, zda jste schopni půjčku splatit včas.
Pro koho je Bezbankovní půjčky
Bezbankovní půjčky jsou ideální pro ty, kteří neuspěli s žádostí o úvěr u banky nebo jim nevyhovují bankovní podmínky. Tento typ půjčky je také vhodný pro lidi, kteří potřebují peníze rychle a nemají čas na zdlouhavé papírování. Nebankovní společnosti často nabízejí rychlé vyřízení a méně přísné podmínky.
Rychlé vyřízení a méně papírování
Jednou z hlavních výhod bezbankovních půjček je rychlost vyřízení. Zatímco banky mohou vyžadovat mnoho dokumentů a schvalovací proces může trvat několik dní, nebankovní společnosti často schvalují půjčky během několika minut. To je ideální pro ty, kteří potřebují peníze okamžitě.
Široká nabídka produktů
Bezbankovní půjčky nabízejí širokou škálu produktů, od malých půjček na krátkou dobu až po větší úvěry s delší splatností. To znamená, že si každý může najít půjčku, která nejlépe vyhovuje jeho potřebám. Ať už jde o půjčka na mateřské dovolené nebo úvěr na nečekané výdaje, možnosti jsou široké.
Bezbankovní půjčky a jak ji dostat
Bezbankovní půjčky jsou skvělou alternativou pro ty, kteří neuspěli s žádostí o úvěr u banky nebo hledají flexibilnější podmínky. Proces získání takové půjčky je obvykle rychlý a jednoduchý.
Jak postupovat při žádosti
Prvním krokem je výběr vhodného poskytovatele. Na trhu je mnoho nebankovních společností, které nabízejí různé typy půjček. Doporučuje se využít online srovnávače, které umožňují porovnat nabídky na jednom místě.
- Vyberte si poskytovatele a navštivte jeho webové stránky.
- Vyplňte online žádost o půjčku.
- Připravte si doklady totožnosti a doložení příjmů.
Co bude potřeba doložit
Pro úspěšné schválení žádosti o půjčky bez registru dlužníků je nutné doložit několik základních dokumentů:
- Doklad totožnosti (občanský průkaz nebo pas).
- Doložení příjmů (výplatní pásky nebo bankovní výpisy).
Po odeslání žádosti a doložení potřebných dokumentů obvykle následuje rychlé schválení. Většina nebankovních společností rozhoduje během několika minut a peníze mohou být na účtu žadatele téměř okamžitě.
Bezbankovní půjčky a tipy a triky
Bezbankovní půjčky mohou být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky. Nicméně, je důležité vědět, jak se v tomto světě orientovat a na co si dát pozor. Zde je několik tipů a triků, které vám mohou pomoci.
Porovnávejte nabídky
Jedním z nejdůležitějších kroků je porovnání různých nabídek. Využijte online srovnávače, které vám umožní rychle a snadno zjistit, která nebankovní půjčky pro podnikatele nabízí nejlepší podmínky. Tímto způsobem můžete ušetřit nejen čas, ale i peníze.
Čtěte recenze a zkušenosti
Předtím, než se rozhodnete pro konkrétního poskytovatele, je dobré si přečíst recenze a zkušenosti ostatních klientů. To vám může poskytnout cenné informace o spolehlivosti a transparentnosti dané společnosti.
Pečlivě čtěte smlouvy
Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všechny podmínky. Zvláštní pozornost věnujte úrokovým sazbám, RPSN a případným sankcím za nesplácení. Ujistěte se, že rozumíte všem poplatkům a podmínkám, které jsou s půjčkou spojeny.
Využijte možnost předčasného splacení
Mnoho poskytovatelů umožňuje předčasné splacení půjčky. Pokud máte možnost půjčku splatit dříve, může to být výhodné, protože tím ušetříte na úrocích. Zjistěte si však, zda za předčasné splacení nejsou účtovány poplatky.
Buďte opatrní při výběru poskytovatele
Vyvarujte se podezřelým nabídkám, které slibují nereálně nízké úroky nebo žádné poplatky. Tyto nabídky mohou být podvodné a mohou vás dostat do finančních potíží. Vždy vybírejte ověřené a renomované poskytovatele.
- Porovnávejte nabídky
- Čtěte recenze a zkušenosti
- Pečlivě čtěte smlouvy
- Využijte možnost předčasného splacení
- Buďte opatrní při výběru poskytovatele
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s bezbankovními půjčkami a najít tu nejvýhodnější nabídku pro vaši situaci.
Závěr
Bezbankovní půjčky představují zajímavou alternativu pro ty, kteří neuspěli s žádostí o úvěr u banky nebo hledají rychlé a flexibilní řešení. Tyto půjčky jsou často dostupné i pro žadatele s horší bonitou a mohou být vyřízeny velmi rychle, což je velkou výhodou. Na druhou stranu je třeba být obezřetný, protože s sebou nesou vyšší úrokové sazby a RPSN, krátkou dobu splatnosti a vysoké sankce při nesplácení.
Pro získání rychlé půjčky pro lidi s exekucí je důležité pečlivě vybírat poskytovatele a porovnávat nabídky. Online srovnávače mohou být v tomto ohledu velmi užitečné, protože umožňují rychlé a přehledné porovnání různých možností. Při výběru je nutné dbát na transparentnost podmínek a vyvarovat se podezřelých nabídek, které by mohly vést k dalším finančním problémům.
Bezbankovní půjčky mohou být skvělým řešením, pokud jsou využívány s rozvahou a odpovědností. Vždy je dobré mít na paměti všechny náklady spojené s půjčkou a pečlivě zvážit, zda je možné splátky bez problémů zvládnout. Pokud se dodrží základní pravidla bezpečného půjčování, mohou bezbankovní půjčky poskytnout potřebnou finanční injekci v těžkých časech.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Petr Franek. Spotřebitelské úvěry bankovních institucí v České republice. In: AMBIS vysoká škola [online]. 24. 4. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/vstf4/Petr_Franek_UCO_43201_final.pdf
Mohlo by vás zajímat
-
Půjčka 1,5 milionu
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Půjčka 1,5 milionu Kč může být skvělým řešením pro financování velkých projektů, jako je rekonstrukce domu nebo nákup nového automobilu. Nicméně, je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro takto vysoký úvěr. Výhody půjčky 1,5 milionu Kč Vysoká částka – Umožňuje financovat velké…
-
Rychlá půjčka v insolvenci
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Rychlá půjčka v insolvenci je velmi riziková a často nevýhodná. Přestože může být lákavá, je důležité zvážit všechny její aspekty. Výhody rychlé půjčky v insolvenci Možnost sjednání online – Půjčku lze sjednat z pohodlí domova. Rychlé vyplacení peněz – Peníze mohou být k dispozici do 24…
-
Slovenská půjčka
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Slovenské půjčky mají své výhody i nevýhody, které je dobré znát před tím, než se rozhodnete pro konkrétní úvěr. Zde je přehled hlavních plusů a mínusů. Výhody slovenské půjčky Online sjednání: Půjčku lze sjednat pohodlně přes internet. Rychlost: Peníze mohou být na účtu do několika hodin.…
-
Spotřebitelská půjčka
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Spotřebitelská půjčka nabízí několik výhod, ale také některé nevýhody, na které je třeba si dát pozor. Zde je přehled hlavních plusů a mínusů: Výhody spotřebitelské půjčky Flexibilita: Možnost sjednat účelový úvěr i bezúčelnou půjčku. Různé doby splatnosti: K dispozici jsou jak dlouhodobé, tak krátkodobé půjčky. Rychlost:…
-
Rychlá půjčka na MD
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Rychlá půjčka na MD je oblíbeným řešením pro maminky na mateřské dovolené, které potřebují rychle získat finanční prostředky. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, na které je dobré se zaměřit. Výhody rychlé půjčky na MD Rychlé online sjednání – Půjčku lze sjednat během několika…
-
Půjčky na směnku bez podvodu
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Půjčky na směnku bez podvodu mohou být lákavé pro lidi ve finanční tísni, ale je důležité zvážit všechny aspekty. Tento typ úvěru má své výhody i nevýhody, které je třeba pečlivě zvážit. Výhody půjčky na směnku bez podvodu Bez nutnosti ručení majetkem: Není třeba zastavovat majetek,…