Manželská půjčka a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Manželská půjčka může být skvělým řešením pro páry, které chtějí financovat společné projekty, jako je koupě domu nebo rekonstrukce bytu. Nicméně, stejně jako u každé půjčky, i zde existují výhody a nevýhody, které je třeba zvážit.
Výhody manželské půjčky
- Vyšší částka k vypůjčení: Díky kombinovaným příjmům obou partnerů je možné získat vyšší úvěr.
- Dostupnější úvěr: Společná žádost zvyšuje šanci na schválení půjčky.
- Půjčka na cokoliv: Peníze lze použít na různé účely, od bydlení po dovolenou.
- Rychlé vyplacení peněz na účet: Proces schválení a vyplacení je často velmi rychlý.
Nevýhody manželské půjčky
- Dlouhodobý závazek obou manželů: Oba partneři jsou zodpovědní za splácení, což může vést k napětí.
- Možná zástava nemovitosti: Některé půjčky mohou vyžadovat zástavu, což zvyšuje riziko.
- Nebankovní půjčky jsou méně výhodné: Vyšší úrokové sazby a poplatky mohou být nevýhodou.
Při výběru manželské půjčky je důležité věnovat pozornost RPSN (roční procentní sazba nákladů), která odhalí skutečnou cenu půjčky. Důkladně prozkoumejte také všechny smluvní podmínky, aby nedošlo k nepříjemným překvapením.
Pro koho je Manželská půjčka
Manželská půjčka je ideální volbou pro páry, které hledají efektivní způsob, jak financovat své společné sny a cíle. Tento typ úvěru je vhodný například pro novomanžele, kteří plánují koupi nového domu nebo nákup automobilu. Manželská půjčka může být také skvělým řešením pro rekonstrukci bydlení nebo investici do vzdělání.
Výhody pro manželské páry
Manželská půjčka nabízí několik výhod, které mohou být pro páry velmi atraktivní:
- Vyšší částka k vypůjčení: Díky kombinovaným příjmům obou partnerů je možné získat vyšší úvěr.
- Dostupnější úvěr: Společná žádost zvyšuje šanci na schválení půjčky.
- Půjčka na cokoliv: Peníze lze použít na různé účely, od bydlení po vzdělání.
- Rychlé vyplacení peněz na účet: Proces schválení a vyplacení je často velmi rychlý.
Pro koho není vhodná
Na druhou stranu, manželská půjčka nemusí být vhodná pro všechny páry. Pokud jeden z partnerů nemá stabilní příjem nebo pokud existují obavy z dlouhodobého finančního závazku, může být lepší zvážit jiné možnosti financování. Také je důležité si uvědomit, že oba partneři jsou za půjčku společně zodpovědní, což může vést k potenciálním konfliktům.
Pro ty, kteří hledají alternativní možnosti, může být zajímavá půjčka pro nezaměstnané, která nabízí flexibilnější podmínky pro jednotlivce bez stabilního příjmu.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Manželská půjčka a jak ji dostat
Manželská půjčka představuje významný krok, který vyžaduje pečlivý výběr. Při podání žádosti o manželskou půjčku je nutné, aby oba partneři poskytli své osobní údaje a doložili výši svých příjmů. K ověření identity jsou obvykle potřeba jeden až dva doklady totožnosti.
Potřebné dokumenty
Během žádosti o manželskou půjčku je často třeba doložit několik dokumentů a dokladů. Mezi ně patří:
- občanské průkazy obou manželů,
- doklady o příjmech (výplatní páska nebo potvrzení o příjmu od zaměstnavatele),
- osobní a kontaktní údaje manželů,
- dokumenty spojené se zástavou.
Kde získat manželskou půjčku
Půjčka v manželství je dostupná jak u bank, tak i nebankovních společností. Alternativní možností je sjednání půjčky skrze online zprostředkovatele. Jde o bezplatné a nezávislé porovnání konkurenčních úvěrů, které následně pomůže s hladkým vyřízením půjčky.
Podobně jako u jakéhokoliv jiného finančního produktu je i u manželské půjčky důležité věnovat čas jejímu výběru. Důležitá je zejména RPSN (roční procentní sazba nákladů), která odhalí skutečnou cenu půjčky. Důkladně prozkoumejte také všechny smluvní podmínky.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Manželská půjčka a tipy a triky
Manželská půjčka může být skvělým nástrojem pro financování společných cílů, ale je důležité vědět, jak ji správně využít. Zde je několik tipů a triků, které mohou pomoci při rozhodování a správě této půjčky.
Pečlivě zvažte výši půjčky
Před podáním žádosti o půjčku s ručením nemovitostí je důležité pečlivě zvážit, kolik peněz skutečně potřebujete. Vyšší částka může znamenat vyšší měsíční splátky a delší dobu splácení, což může ovlivnit váš rodinný rozpočet.
Porovnávejte nabídky
Než se rozhodnete pro konkrétní půjčku, porovnejte nabídky od různých poskytovatelů. Banky obvykle nabízejí nižší úrokové sazby, ale přísnější podmínky. Na druhou stranu, nebankovní společnosti mohou mít rychlejší proces schválení, ale vyšší náklady.
Kontrolujte RPSN
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je klíčovým ukazatelem skutečné ceny půjčky. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i všechny další poplatky spojené s půjčkou. Vždy se ujistěte, že rozumíte všem nákladům, které s půjčkou souvisejí.
Plánujte splácení
Vytvořte si plán splácení, který bude realistický a udržitelný. Zohledněte všechny své příjmy a výdaje a ujistěte se, že budete schopni splácet půjčku bez problémů. Pokud je to možné, nastavte si automatické platby, abyste předešli zpožděním.
Komunikujte s partnerem
Manželská půjčka je společným závazkem, proto je důležité, aby oba partneři byli na stejné vlně. Pravidelně komunikujte o finanční situaci a případných změnách, které by mohly ovlivnit splácení půjčky.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete zajistit, že manželská půjčka bude pro vás a vašeho partnera přínosem a ne břemenem.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Manželská půjčka může být skvělým nástrojem pro financování společných snů a cílů. Díky kombinovaným příjmům obou partnerů je možné dosáhnout na vyšší částky a výhodnější podmínky. Nicméně, je důležité si uvědomit, že oba partneři jsou za půjčku společně zodpovědní, což může přinést i určité riziko. Při výběru půjčky je klíčové pečlivě zvažovat všechny možnosti a porovnávat nabídky, aby se našla ta nejvýhodnější. Ať už se jedná o půjčku v hotovosti nebo jiný typ úvěru, vždy je dobré být dobře informovaný a připravený na všechny eventuality.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?
Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.
Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?
Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.
Kdo poskytuje úvěry během insolvence?
Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.
Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?
Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.
Zdroje
- Hedvika Cheníčková. Zadluženost domácností. In: Západočeská univerzita v Plzni [Online] 2. 6. 2023. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/52135/1/Diplomova%20prace%20-%20Hedvika%20Chenickova.pdf
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/