Nebankovní půjčky v insolvenci a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Nebankovní půjčky v insolvenci mohou být pro některé lidi jedinou možností, jak získat potřebné finance. Je však důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.
Výhody nebankovních půjček v insolvenci
- Půjčka na cokoliv – Peníze lze použít na jakýkoliv účel, což poskytuje velkou flexibilitu.
- Rychlost sjednání – Půjčku lze často sjednat velmi rychle, někdy i během několika minut přes internet.
- Možnost půjčit si menší částky – Lze si půjčit i menší částky, což může být výhodné pro ty, kteří potřebují jen krátkodobou finanční injekci.
- Dostupnost o víkendech a svátcích – O půjčku lze žádat i mimo běžné pracovní dny.
Nevýhody nebankovních půjček v insolvenci
- Vysoké úroky a poplatky – Tyto půjčky často přicházejí s vysokými úroky a poplatky, což může vést k dalším finančním problémům.
- Krátká doba splatnosti – Na splacení půjčky je obvykle velmi krátký čas, což může být stresující.
- Riziko zrušení insolvence – Půjčíte-li si od soukromé osoby, hrozí riziko zrušení insolvence.
- Možnost naletět podvodníkům – Existuje riziko, že se setkáte s neseriózními poskytovateli, kteří vás mohou dostat do ještě větších dluhů.
Při zvažování nebankovní půjčky v insolvenci je tedy nutné být velmi opatrný a pečlivě si prověřit poskytovatele, aby se předešlo dalším finančním komplikacím.
Pro koho je Nebankovní půjčky v insolvenci
Nebankovní půjčky v insolvenci jsou určeny především pro ty, kteří se ocitli ve finanční tísni a potřebují rychle získat peníze. Tento typ půjčky je často vyhledáván lidmi, kteří nemají jinou možnost, jak získat finanční prostředky, protože banky jim kvůli jejich platební neschopnosti nepůjčí.
Podnikatelé a lidé s nízkými příjmy
O nebankovní půjčky v insolvenci často žádají podnikatelé, kterým se nedaří v podnikání a potřebují finanční injekci na udržení svého byznysu. Další skupinou jsou lidé s nízkými příjmy, kteří nemají dostatečné finanční rezervy na pokrytí nečekaných výdajů.
Rizika a výhody
Je důležité si uvědomit, že nebankovní půjčky v insolvenci přinášejí určitá rizika. Mezi hlavní nevýhody patří vysoké úroky a poplatky, krátká doba splatnosti a možnost, že se dlužník dostane do ještě větších finančních problémů. Na druhou stranu, výhodou je rychlost sjednání půjčky a možnost získat peníze i o víkendu nebo o svátcích.
- Rychlé sjednání půjčky
- Možnost získat peníze i o víkendu
- Vysoké úroky a poplatky
- Krátká doba splatnosti
Pro ty, kteří se rozhodnou pro nebankovní půjčku v insolvenci, je důležité důkladně prověřit poskytovatele půjčky a vyhnout se podezřelým nabídkám, které mohou vést k ještě větším finančním problémům.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Nebankovní půjčky v insolvenci a jak ji dostat
Pokud se nacházíte v insolvenci a potřebujete si půjčit peníze, banky vám bohužel nepomohou. Existují však nebankovní instituce, které vám mohou poskytnout půjčku. Proces získání takové půjčky je však složitější a vyžaduje pečlivé zvážení.
Jak postupovat při žádosti
Prvním krokem je vyhledání vhodného poskytovatele. Do vyhledávače zadejte „nebankovní půjčky v insolvenci“ a přidejte slovo „porovnání“. Vyberte si některý ze srovnávačů půjček a důkladně si prostudujte jednotlivé nabídky. Zaměřte se na podmínky poskytnutí půjčky, sankce při porušení smlouvy, výši úroků a RPSN sazbu.
Co budete potřebovat
Pro úspěšné získání půjčky budete muset doložit několik dokumentů:
- Občanský průkaz a další osobní doklad (řidičský průkaz, rodný list nebo cestovní pas)
- Potvrzení o výši pravidelných příjmů
- Potvrzení od zaměstnavatele
- Ověřovací platbu na bankovní účet, pokud je půjčka poskytnuta na účet
Někteří poskytovatelé mohou požadovat i doklady od nemovitosti či movitého majetku, kterým budete ručit. Buďte však opatrní, protože ručení majetkem často požadují lichváři.
Vyřízení žádosti
Po výběru vhodné půjčky vyplňte požadované údaje a zašlete poskytovateli všechny potřebné dokumenty. Poté už jen vyčkejte na vyřízení žádosti a převod peněz na účet nebo předání hotovosti.
Pokud si nejste jisti, jak postupovat, můžete se obrátit na odborníky ze srovnávačů půjček, kteří vám poradí a pomohou s výběrem. Vždy je důležité důkladně prověřit poskytovatele, abyste se vyhnuli podvodníkům a nevýhodným smlouvám.
Pro více informací o půjčka každému navštivte naše stránky.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Nebankovní půjčky v insolvenci a tipy a triky
Pokud se nacházíte v insolvenci a potřebujete si půjčit peníze, je důležité vědět, jak na to. Zde je několik tipů a triků, které vám mohou pomoci získat půjčka na splátky bez registru i v této složité situaci.
Pečlivě vybírejte poskytovatele
Ne všechny nebankovní společnosti jsou stejné. Některé mohou mít velmi vysoké úroky a poplatky, které vás mohou dostat do ještě větších finančních problémů. Proto je důležité pečlivě vybírat poskytovatele půjčky. Využijte online srovnávače půjček, které vám pomohou najít nejvýhodnější nabídky.
Prověřte si podmínky půjčky
Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny podmínky půjčky. Zjistěte, jaké jsou úroky, poplatky a sankce za případné porušení podmínek smlouvy. Důležité je také vědět, jak dlouho budete mít na splacení půjčky a jaké jsou možnosti předčasného splacení.
Vyhněte se lichvářům
V insolvenci je snadné naletět podvodníkům, kteří vám nabídnou nevýhodné podmínky. Vyhněte se poskytovatelům, kteří požadují ručení majetkem nebo mají podezřele vysoké úroky. Vždy si ověřte, zda má poskytovatel licenci od České národní banky.
Využijte odborné poradenství
Pokud si nejste jisti, jakou půjčku si vybrat, nebo máte obavy z podvodníků, využijte odborné poradenství. Finanční poradci vám mohou pomoci najít nejvýhodnější nabídky a poradit, jak se vyhnout rizikům spojeným s nebankovními půjčkami v insolvenci.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete minimalizovat rizika spojená s nebankovními půjčkami v insolvenci a najít řešení, které vám pomůže překonat finanční potíže.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Nebankovní půjčky v insolvenci mohou být řešením pro ty, kteří se ocitli ve finanční tísni a potřebují rychle získat peníze. Je však nutné být velmi opatrný při výběru poskytovatele půjčky, aby se předešlo dalším finančním problémům. Vždy je dobré si důkladně prověřit podmínky půjčky a vyhnout se podezřelým nabídkám, které mohou vést k ještě větším dluhům.
Pro ty, kteří se rozhodnou pro nebankovní půjčku, je důležité mít na paměti, že půjčka by měla být poslední možností a měla by být využita pouze v nezbytných případech. Vždy je lepší se poradit s odborníky a zvážit všechny dostupné možnosti, než se zavázat k dalšímu finančnímu závazku.
Pokud se rozhodnete pro online půjčku pro studenty nebo jiný typ nebankovní půjčky, pečlivě si prostudujte podmínky a ujistěte se, že jste schopni půjčku splatit včas. Tímto způsobem se vyhnete dalším finančním komplikacím a budete moci lépe zvládnout svou finanční situaci.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?
Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.
Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?
Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.
Kdo poskytuje úvěry během insolvence?
Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.
Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?
Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.
Zdroje
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- HOUSEL, Morgan. Psychologie peněz: nadčasové poznatky o bohatství, hamižnosti a štěstí. Přeložil Jana ZAJÍCOVÁ. Bratislava: Aurora, 2022. ISBN 978-80-8250-019-9.