Půjčka na dluhy a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Půjčka na dluhy může být skvělým řešením pro ty, kteří se chtějí zbavit svých finančních závazků. Nicméně, jako každá finanční služba, má své výhody i nevýhody.
Výhody půjčky na dluhy
- Řešení aktuálního zadlužení – Pomáhá splatit stávající dluhy a zjednodušit finanční situaci.
- Možnost rozložit splátky – Umožňuje rozložit splátky do delšího období, což může snížit měsíční zátěž.
- Nižší splátky – Refinancováním nebo konsolidací lze snížit měsíční splátky.
- Snížení počtu splátek – Spojením více dluhů do jednoho lze snížit počet i výši splátek.
- Vyplacení z exekuce – Může pomoci vyplatit se z drahé exekuce.
Nevýhody půjčky na dluhy
- Nutná dostatečná bonita – Pro konsolidaci a refinancování je nutná dostatečná bonita.
- Záznamy v registrech – Mohou komplikovat vyřízení půjčky.
- Vyšší úrok – Půjčky na exekuce jsou drahé, ale stále levnější než exekuce.
- Riziko předlužení – U nevhodně zvolené půjčky je vysoké riziko předlužení.
Při výběru půjčky na dluhy je důležité sledovat cenu nové půjčky a výši nové splátky. Obě musejí být nižší než u původního dluhu. V případě půjčky na exekuci je třeba dávat pozor na celkovou cenu a sankce z prodlení, aby se náklady nevyšplhaly výš než náklady na nařízenou exekuci.
Pro koho je Půjčka na dluhy
Půjčka na dluhy může být skvělým řešením pro ty, kteří se potýkají s více úvěry a chtějí si zlepšit podmínky splácení. Pokud někdo dluží a potřebuje si prodloužit termín splatnosti nebo snížit měsíční splátky, refinancování nebo konsolidace může být ideální volbou.
Refinancování a konsolidace
Refinancování je vhodné pro ty, kteří mají jen jednu půjčku a chtějí ji nahradit novou, výhodnější. Konsolidace je naopak určena pro ty, kteří mají více půjček a chtějí je sloučit do jedné. Obě možnosti mohou výrazně snížit měsíční splátky a zjednodušit správu dluhů.
Půjčka na exekuci
Pro osoby, které se ocitly v exekuci, může být půjčka na dluhy také řešením. Tato půjčka je určena k vyplacení se z exekuce, což může být levnější než samotné splácení exekutorovi. Je však třeba počítat s tím, že tato půjčka bývá spojena se zástavou majetku.
- Refinancování pro jednu půjčku
- Konsolidace pro více půjček
- Půjčka na vyplacení se z exekuce
Pro ty, kteří mají záznamy v registrech, může být půjčka bez dokládání příjmů vhodnou alternativou, pokud jim banky odmítají poskytnout úvěr.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Půjčka na dluhy a jak ji dostat
Půjčka na dluhy se vyřizuje podobně jako jiné typy úvěrů. Hlavním rozdílem je nutnost doložit současné dluhy, včetně částky ke splacení a poplatků za předčasnou splátku. Posouzení žádosti probíhá standardním způsobem, ale je třeba být připraven na specifické požadavky.
Co je potřeba doložit?
Poskytovatelé půjček na dluhy vyžadují identifikaci prostřednictvím osobních dokladů a potvrzení o schopnosti splácet novou půjčku. Při refinancování nebo konsolidaci je nutné doložit vyčíslení současných dluhů a smlouvy o nich. Poskytovatel pak původní půjčky splatí a vytvoří novou půjčku.
Kde získat půjčku na dluhy?
Typ půjčky na dluhy závisí na konkrétní situaci:
- Pro refinancování jedné půjčky na novou a levnější je vhodné navštívit online srovnání půjček a vyhledat kategorii “refinancování”.
- Pro sloučení více půjček do jedné nové a levnější je třeba hledat kategorii “konsolidace”.
- Pokud jsou záznamy v registru překážkou pro bankovní úvěr, je třeba hledat “nebankovní půjčky”.
Online srovnávače spolupracují s ověřenými poskytovateli, kteří nabízejí poctivé půjčky na dluhy bez podvodu. Je důležité porovnat nabídky a vybrat tu nejvýhodnější.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Půjčka na dluhy a tipy a triky
Půjčka na dluhy může být skvělým nástrojem, pokud se používá správně. Zde je několik tipů a triků, jak z ní vytěžit maximum a vyhnout se dalším problémům.
Pečlivě vybírejte poskytovatele
Ne každý poskytovatel půjček je stejný. Někteří mohou nabízet lepší podmínky než jiní. Vždy je dobré porovnat nabídky od různých bank a nebankovních společností. Online srovnávače půjček mohou být užitečným nástrojem, jak najít tu nejlepší nabídku.
Refinancování a konsolidace
Pokud máte více dluhů, zvažte konsolidaci. Spojením všech dluhů do jedné půjčky můžete snížit měsíční splátky a zjednodušit si život. Refinancování může být také výhodné, pokud najdete půjčku s nižším úrokem než vaše současné dluhy.
Kontrola nákladů
Při výběru půjčky na dluhy je důležité sledovat celkové náklady. Nová půjčka by měla mít nižší splátky a nižší celkové náklady než vaše stávající dluhy. To platí zejména pro půjčky na exekuce, kde je třeba být obzvlášť opatrný na sankce a poplatky.
Dokumentace a příprava
Při žádosti o půjčku na dluhy budete muset doložit své současné dluhy a schopnost splácet novou půjčku. Připravte si všechny potřebné dokumenty, jako jsou smlouvy o stávajících půjčkách a potvrzení o příjmech.
Vyhněte se dalším dluhům
Jedním z klíčových triků je vyhnout se dalším dluhům. Po získání půjčky 6 000 Kč na dluhy se snažte minimalizovat další výdaje a soustředit se na splácení stávajících závazků.
Dodržováním těchto tipů a triků můžete efektivně využít půjčku na dluhy a zlepšit svou finanční situaci.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Půjčka na dluhy může být efektivním řešením pro ty, kteří se snaží dostat z finančních potíží. Ať už jde o refinancování, konsolidaci nebo vyplacení se z exekuce, je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a podmínky. Refinancování a konsolidace mohou výrazně snížit měsíční splátky a zjednodušit správu dluhů. Na druhou stranu, půjčky na exekuce jsou často dražší, ale stále mohou být levnější než samotná exekuce.
Pro úspěšné získání půjčky na dluhy je klíčové mít dostatečnou bonitu a být připraven doložit všechny potřebné dokumenty. Vždy je dobré využít online srovnávače půjček, které spolupracují s ověřenými poskytovateli a nabízejí bezbankovní půjčky bez podvodu. Důkladné porovnání nabídek a pečlivé čtení smluvních podmínek může ušetřit mnoho starostí a peněz.
V konečném důsledku je půjčka na dluhy nástrojem, který může pomoci zvládnout finanční tíseň, pokud je použit správně a zodpovědně. Vždy je dobré se poradit s odborníky nebo využít bezplatné poradny při finanční tísni, které mohou poskytnout cenné rady a pomoc při řešení dluhových problémů.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak zjistím, zda mi bude půjčka schválena?
Máte dvě možnosti získání půjčky:
Žádost u konkrétního poskytovatele: Vyberte si poskytovatele a požádejte o půjčku přímo na jeho webu. Můžete požádat o vyhodnocení bez skóringu, aby vaše žádost nebyla zaznamenána v úvěrových registrech. Vyžaduje to vyplnění online formulářů.
Využití online srovnávače půjček: Vyplňte jednu žádost prostřednictvím srovnávače, který spolupracuje s licencovanými bankami a společnostmi. Srovnávač osloví relevantní poskytovatele a rychle zjistíte, kde může být vaše žádost schválena.
Obě možnosti mají své výhody a záleží na vašich preferencích a potřebách.
Jaký příjem potřebuji k získání půjčky?
Vaše příjmy by měly pokrývat nejen plánovanou výši splátek, ale i délku splácení úvěru. Prakticky to znamená, že musíte mít dostatek příjmů na běžné výdaje, splátky stávajících závazků a tvorbu finanční rezervy. Například, pro některé půjčky může být dostatečný příjem 20 tisíc korun, zatímco pro jiné může být i 100 tisíc korun nedostačující.
Váš příjem by měl být zajištěný po celou dobu splatnosti půjčky. Ideální je stálý příjem z podnikání nebo pracovní smlouvy na dobu neurčitou. Pokud máte smlouvu na dobu určitou, měla by trvat déle než doba splácení úvěru. Banky často neakceptují příjmy z brigád a některé typy sociálních dávek jako dostatečné zajištění pro úvěr.
Co se stane, když nedodržím splátky půjčky?
První měsíc po termínu splatnosti dluhu probíhá obvykle standardně. Věřitel, což může být banka nebo nebankovní společnost, vám pošle jednu nebo více upomínek s výzvou k zaplacení dlužné částky. Procesy, které následují, se mohou lišit v závislosti na typu věřitele. Banky obvykle účtují úrok z prodlení, pokuty a náklady spojené s vymáháním dluhu, jako jsou výzvy k platbě. Nebankovní společnosti často stanovují ve smlouvách smluvní úroky po splatnosti, které mohou být v prvních třech měsících po splatnosti značné, ale v dalších měsících jsou tyto úroky regulovány zákonem. Co se týče vymáhání dluhu, banky mohou tento proces řídit samy až půl roku, zatímco nebankovní poskytovatelé obvykle přistupují k dalším krokům již po jednom až třech měsících nesplácení. Tyto další kroky mohou zahrnovat prodej pohledávky inkasní agentuře nebo podání návrhu k soudu na zahájení exekučního řízení.
Kde najdu půjčku, pokud jsem v exekuci?
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky i osobám s drobnými exekucemi. Tyto půjčky jsou často prezentovány jako účelové, určené k vyplacení z exekuce, nebo dokonce jako dodatečný úvěr nad rámec stávajícího dluhu, ke kterému se exekuce vztahuje. Ačkoliv je nabídka na nebankovním trhu rozmanitá, ne každý poskytovatel má v portfoliu půjčky dostupné pro klienty v exekuci. Abyste si ušetřili čas strávený hledáním a tříděním možností, využijte online srovnávač půjček. V sekci „půjčka v exekuci“ získáte rychlý a přehledný seznam poskytovatelů, kteří jsou ochotni akceptovat záznamy v registrech i drobné exekuce. Musíte však počítat s tím, že cena půjčky bude vyšší, jelikož věřitel přijímá zvýšené úvěrové riziko.
Kdo poskytuje úvěry během insolvence?
Insolvence, jinak řečeno oddlužení, znemožňuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, aby nedošlo k ohrožení procesu oddlužení a vzniku nové platební neschopnosti. V souladu s tím žádný licencovaný poskytovatel úvěrů nenabízí půjčky během insolvence. Někteří neoficiální poskytovatelé, jako soukromé osoby nebo poskytovatelé podnikatelských úvěrů pro OSVČ, mohou tuto legislativu obcházet a nabízet půjčky i v této situaci.
Upozorňujeme, že přijetí takového úvěru může mít vážné následky. Půjčka přijatá během insolvence může vést k zrušení celého procesu oddlužení a obnovení všech původních dluhů včetně exekucí a úroků, které za dobu trvání oddlužení narostly. Proto důrazně doporučujeme přistupovat k možnosti zadlužení během insolvence s maximální opatrností a uvážením všech možných důsledků.
Co dělat, pokud je žádost o půjčku odmítnuta?
Zamítnutí žádosti o půjčku nemusí znamenat konec. Na trhu působí mnoho poskytovatelů, kteří k posuzování žádostí přistupují různě. Pokud vás jeden poskytovatel zamítne, můžete uspět u jiného. Doporučuje se kontaktovat více bankovních i nebankovních poskytovatelů a preferovat žádosti, které nejsou ihned zaznamenávány do úvěrových registrů (hodnocení bez skóringu).
Pro ušetření času a úsilí můžete využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje umožňují zaslat jednu žádost několika poskytovatelům současně, čímž získáte rychlý přehled o svých šancích na schválení úvěru.
Zdroje
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
Mohlo by vás zajímat
-
Spotřebitelská půjčka
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Spotřebitelská půjčka nabízí několik výhod, ale také některé nevýhody, na které je třeba si dát pozor. Zde je přehled hlavních plusů a mínusů: Výhody spotřebitelské půjčky Flexibilita: Možnost sjednat účelový úvěr i bezúčelnou půjčku. Různé doby splatnosti: K dispozici jsou jak dlouhodobé, tak krátkodobé půjčky. Rychlost:…
-
Rychlá půjčka v insolvenci
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Rychlá půjčka v insolvenci je velmi riziková a často nevýhodná. Přestože může být lákavá, je důležité zvážit všechny její aspekty. Výhody rychlé půjčky v insolvenci Možnost sjednání online – Půjčku lze sjednat z pohodlí domova. Rychlé vyplacení peněz – Peníze mohou být k dispozici do 24…
-
Půjčka 1,5 milionu
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Půjčka 1,5 milionu Kč může být skvělým řešením pro financování velkých projektů, jako je rekonstrukce domu nebo nákup nového automobilu. Nicméně, je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody, než se rozhodnete pro takto vysoký úvěr. Výhody půjčky 1,5 milionu Kč Vysoká částka – Umožňuje financovat velké…
-
Slovenská půjčka
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Slovenské půjčky mají své výhody i nevýhody, které je dobré znát před tím, než se rozhodnete pro konkrétní úvěr. Zde je přehled hlavních plusů a mínusů. Výhody slovenské půjčky Online sjednání: Půjčku lze sjednat pohodlně přes internet. Rychlost: Peníze mohou být na účtu do několika hodin.…
-
Rychlá půjčka na MD
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Rychlá půjčka na MD je oblíbeným řešením pro maminky na mateřské dovolené, které potřebují rychle získat finanční prostředky. Tento typ půjčky má své výhody i nevýhody, na které je dobré se zaměřit. Výhody rychlé půjčky na MD Rychlé online sjednání – Půjčku lze sjednat během několika…
-
Půjčky na směnku bez podvodu
Plusy a mínusy a na co si dát pozor Půjčky na směnku bez podvodu mohou být lákavé pro lidi ve finanční tísni, ale je důležité zvážit všechny aspekty. Tento typ úvěru má své výhody i nevýhody, které je třeba pečlivě zvážit. Výhody půjčky na směnku bez podvodu Bez nutnosti ručení majetkem: Není třeba zastavovat majetek,…