Rychlá půjčka pro cizince a praktické tipy a triky
Plusy a mínusy a na co si dát pozor
Rychlá půjčka pro cizince má své výhody i nevýhody, které je dobré zvážit před jejím sjednáním.
Výhody rychlé půjčky pro cizince
- Sjednání online: Půjčku lze vyřídit pohodlně přes internet.
- Dostupnost pro cizince s přechodným pobytem: I cizinci s přechodným pobytem mohou získat půjčku.
- Rychlé poskytnutí peněz: Peníze jsou obvykle převedeny na účet během několika hodin.
- Možnost výběru mezi bankami a nebankovními společnostmi: Půjčku poskytují jak banky, tak nebankovní instituce.
- Zástava nemovitosti: Vlastníte-li nemovitost v ČR, můžete ji dát do zástavy a získat vyšší částku.
Nevýhody rychlé půjčky pro cizince
- Vysoké úroky a RPSN: Cizinci ze třetích zemí často čelí vyšším úrokům a RPSN.
- Riziko nepoctivých společností: Některé společnosti mohou být bez licence od ČNB.
- Omezená výše půjčky: Obvykle je možné si půjčit jen nižší částky.
- Bankovní účet u české banky: Pokud chcete peníze na účet, musí být veden u české banky.
Na co si dát pozor
Jazyková bariéra může být problémem, proto je důležité si smlouvu důkladně přečíst nebo ji nechat zkontrolovat někým, kdo dobře ovládá český jazyk. Pozor na společnosti, které nevyžadují doložení příjmů nebo si neprověřují, zda nemáte jiné dluhy. Smlouvy s rozhodčí doložkou jsou zakázané, ale některé společnosti je stále nabízejí. Také smlouvy o revolvingovém úvěru mohou být komplikované, protože úvěr bude poskytován opakovaně.
Pro koho je Rychlá půjčka pro cizince
Rychlá půjčka pro cizince je ideální pro jednotlivce s trvalým nebo přechodným pobytem v České republice, kteří potřebují rychlou finanční pomoc. Tato půjčka může být užitečná pro pokrytí nákladů na nájem, nákup potravin nebo financování vzdělávacích kurzů.
Pro studenty a pracující
Vysokoškolští studenti a lidé, kteří v Česku pracují, mohou využít této půjčky. Je však třeba mít na paměti, že banky a nebankovní instituce obvykle nepůjčují vyšší částky. Většinou se jedná o částky v řádu nižších desítek tisíc korun.
Podmínky pro cizince
Podmínky pro získání půjčky se mohou lišit v závislosti na tom, zda se jedná o občany Evropské unie nebo třetích zemí. Občané třetích zemí jsou často považováni za rizikovější, což může ovlivnit výši úroků a RPSN. Naopak půjčka pro nezaměstnané může být dostupná i pro cizince, pokud splní určité podmínky.
Pozor na rizika nebankovních půjček
Nebankovní půjčky nabízí snadný přístup k financím, ale s vysokými riziky jako jsou vysoké úroky a skryté poplatky, které mohou vést k finančním problémům. Zjistěte více.
Rychlá půjčka pro cizince a jak ji dostat
Rychlá půjčka pro cizince je dostupná jak u bank, tak u nebankovních společností. Proces získání je poměrně jednoduchý, ale je třeba splnit několik základních podmínek. Prvním krokem je výběr vhodného poskytovatele. Doporučuje se ověřit, zda má věřitel licenci od České národní banky, aby se předešlo riziku lichvářských praktik.
Online žádost a potřebné dokumenty
Po výběru poskytovatele je nutné vyplnit online formulář. K tomu je třeba přiložit oskenované dokumenty, jako je doklad totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas nebo evropský řidičský průkaz) a potvrzení o přechodném či trvalém pobytu. Některé společnosti mohou vyžadovat i půjčka bez příjmu, ale většinou je nutné doložit výši pravidelného příjmu nebo daňové prohlášení za uplynulý rok.
Schválení a vyplacení půjčky
Po odeslání žádosti a dokumentů následuje proces schválení, který obvykle trvá několik desítek minut. Pokud je žádost schválena, peníze jsou převedeny na bankovní účet vedený u české banky, nebo je možné je vyzvednout v hotovosti. Některé společnosti nabízejí i možnost ručení nemovitostí, což může zvýšit šanci na získání vyšší částky.
- Vyplnění online formuláře
- Dodání oskenovaných dokumentů
- Schválení žádosti během několika minut
- Vyplacení peněz na účet nebo v hotovosti
Pro cizince je důležité mít všechny potřebné dokumenty připravené a ověřit si, že poskytovatel půjčky je důvěryhodný. Tím se minimalizuje riziko podvodů a zajišťuje se rychlé a bezproblémové získání finanční pomoci.
Přemýšlejte o půjčce důkladně
Než se rozhodnete pro půjčku, promyslete, zda je opravdu nutná. Pokud jste již zadlužení nebo čelíte exekuci, další půjčka by mohla situaci spíše zkomplikovat.
Rychlá půjčka pro cizince a tipy a triky
Rychlá půjčka pro cizince může být skvělým řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky. Aby se však předešlo nepříjemnostem, je dobré znát několik tipů a triků, které mohou celý proces usnadnit a zefektivnit.
Ověřte si licenci poskytovatele
Než se rozhodnete pro konkrétního poskytovatele, vždy si ověřte, zda má licenci od České národní banky. Tím se vyhnete lichvářským společnostem a zajistíte si, že jednáte s důvěryhodným subjektem.
Porovnávejte nabídky
Využijte online srovnávače půjček, které vám pomohou najít tu nejvýhodnější nabídku. Tyto nástroje porovnávají půjčky nezávisle a zdarma, což vám ušetří čas a peníze. Navíc poskytují odborné poradenství, když si nejste jisti, která půjčka je pro vás ta pravá.
Pečlivě čtěte smlouvu
Před podpisem smlouvy si ji důkladně pročtěte. Pokud český jazyk neovládáte dobře, nechte si smlouvu zkontrolovat od někoho, kdo češtinu ovládá perfektně. Pozor na smlouvy s rozhodčí doložkou nebo revolvingovým úvěrem, které mohou být nevýhodné.
Doklady a dokumenty
Připravte si všechny potřebné doklady, jako je doklad totožnosti, potvrzení o přechodném či trvalém pobytu, a potvrzení o výši příjmu. Pokud budete ručit nemovitostí, budete potřebovat i dokumenty prokazující vlastnictví nemovitosti.
Bankovní účet u české banky
Pokud chcete, aby vám peníze byly poslány na bankovní účet, ujistěte se, že máte účet vedený u české banky. Některé společnosti totiž vyžadují, aby byl účet veden v ČR.
Spolužadatel nebo ručitel
Pokud nesplňujete všechny podmínky pro získání půjčky, můžete si přizvat spolužadatele nebo ručitele s českým občanstvím. Tento člověk musí také prokázat své příjmy a mít dobrou platební morálku.
Dodržováním těchto tipů a triků si můžete zajistit, že půjčka pro důchodce proběhne hladce a bez komplikací.
Test a porovnání rychlých půjček pod drobnohledem
Při výběru půjčky je důležité brát v úvahu cenu, rychlost vyřízení, transparentnost, vstřícnost a dostupnost. Porovnali jsme více než 20 nebankovních společností, abychom vám pomohli vybrat nejvýhodnější a nejbezpečnější půjčku.
Závěr
Rychlá půjčka pro cizince je skvělou volbou pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky, ať už na pokrytí nečekaných výdajů nebo na jiné účely. Je však důležité být obezřetný a vybírat si pouze ověřené poskytovatele, kteří mají licenci od České národní banky. Při výběru půjčky je také dobré využít online srovnávače, které mohou pomoci najít tu nejvýhodnější nabídku.
Nezapomeňte si důkladně pročíst smlouvu a v případě potřeby si nechat poradit od někoho, kdo dobře ovládá český jazyk. Pokud máte v ČR nemovitost, můžete ji dát do zástavy a získat tak vyšší částku. Ať už se rozhodnete pro bankovní nebo bezbankovní půjčky, vždy si ověřte všechny podmínky a pečlivě zvažte, zda je půjčka pro vás skutečně výhodná.
Už nechcete vyplňovat žádosti o půjčky?
Stačí vyplnit jediný formulář. Zjistíme, kde vám půjčí, a vy už si jen vyberete tu nejlepší nabídku.
Nejčastější otázky
Jak získat půjčku bez navýšení?
Půjčka bez navýšení (tedy bez úroků a poplatků), představuje atraktivní tržní nabídku. V bankovním sektoru je tento typ úvěru často spojen s kreditními kartami, které nabízí bezúročná období. Během těchto období nejsou účtovány žádné úroky. Alternativně, v nebankovním sektoru, je k dispozici první půjčka zdarma. Tyto půjčky, poskytované licencovanými společnostmi, jsou často krátkodobé, trvající od 14 do 30 dní, a obvykle jsou nabízeny až do výše přibližně 10 tisíc korun. Tato nabídka je zdarma, pokud je půjčka splacena včas a v plné výši, což znamená, že skutečně neplatíte žádné extra náklady. Je však třeba zdůraznit, že tato výhodná možnost se vztahuje pouze na první půjčku pro nové zákazníky.
Lze získat půjčku v hotovosti?
Mnozí poskytovatelé stále nabízejí možnost vyplatit půjčku v hotovosti přímo “na ruku”. Tuto službu lze využít buď přímo na pobočce, nebo vám mohou peníze doručit až domů. Existují také alternativní možnosti, jako je výplata půjčky na poště, u partnerů v čerpacích stanicích, na terminálech Sazky, nebo v partnerských trafikách. Těchto možností je opravdu široká škála. Stejně tak je možné půjčku splácet hotovostně na uvedených místech, ačkoliv splácení prostřednictvím bankovního převodu na účet zůstává také dostupné. Přibližně 15 % licencovaných nebankovních společností poskytuje hotovostní půjčky, na rozdíl od bankovních institucí, kde tato možnost není běžná. Vězte však, že zprostředkování půjčky v hotovosti bývá dražší než elektronická výplata na účet, což se může odrazit na celkové ceně úvěru.
Lze získat půjčku i o víkendu?
Ano, půjčku lze získat a čerpat i o víkendech, ale ne u všech poskytovatelů. Víkendový servis je častější u nebankovních společností, ačkoli nyní začínají své služby přizpůsobovat i některé banky. Během víkendu je možné obdržet peníze především v hotovosti, což je výhodné, protože čerpací stanice a trafiky bývají otevřené často i nonstop. Nonstop služby nabízí také kurýři, kteří doručují hotovost přímo zákazníkům domů. Díky podpoře okamžitých plateb v českém bankovnictví můžete mít půjčku připsanou na účet kdykoliv během víkendu, svátku nebo v noci. Vše závisí na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka umožňuje okamžité platby.
Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který spotřebitelům umožňuje porovnat celkové náklady spojené s úvěrem od různých finančních institucí. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky, jako jsou administrativní a správní poplatky, pojištění a provize. Hlavním účelem RPSN je poskytnout transparentní a srozumitelný způsob porovnání různých nabídek úvěrů.
RPSN musí být ze zákona uváděno, a pokud tuto informaci poskytovatel neuvádí, jedná nezákonně. Avšak RPSN může být zavádějící u krátkodobých půjček, kde malé poplatky mohou vést k vysokým hodnotám RPSN. Například při půjčce menší sumy na krátkou dobu může RPSN vypadat velmi vysoké, i když skutečné náklady nejsou vysoké. Proto je důležité nahlížet na RPSN v kontextu a porovnávat nabídky nejen na základě této hodnoty, ale také podle délky úvěru a celkových nákladů.
Jak dlouho po ukončení insolvence můžu zažádat o půjčku?
Po ukončení insolvence můžete okamžitě požádat o půjčku, přičemž datum ukončení procesu oddlužení naleznete v soudním usnesení. Možnost podat žádost o úvěr však automaticky nezaručuje jeho schválení. Nejprve jsou k žádostem o půjčku po insolvenci vstřícnější nebankovní společnosti, některé z nich mohou úvěr poskytnout již několik měsíců po ukončení oddlužení. U bankovních ústavů je obvyklé čekat minimálně jeden rok na schválení menší spotřební půjčky a až čtyři roky na hypotéku. Důležité je během trvání insolvence nezadlužovat se, protože jakékoliv nové půjčky by mohly být považovány za porušení pravidel oddlužení, což může vést ke zrušení insolvence a obnovení původního vymáhání dluhu.
Jak dlouho trvá záznam v registru a postup jeho odstranění?
Registry lze rozdělit na dvě hlavní kategorie:
Registry dluhové – Tyto registry zahrnují bankovní i nebankovní záznamy, mezi které patří Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI), sdružení SOLUS a Evropská centrální banka (EUCB).
Registry vymáhání dluhů – Tato kategorie zahrnuje registry pro exekuce a insolvence.
Záznamy v registrech jsou udržovány po různě dlouhé období. Obecně platí, že dokud je závazek nebo vymáhání aktivní, zůstává záznam v registru. Po jeho ukončení je záznam smazán v rámci stanovené lhůty, která se liší od 15 dní u exekucí, přes 3 roky u SOLUS, až po 5 let u insolvencí.
Jak se můžete z registrů dostat? Prvním krokem je úplné doplacení všech dlužných závazků. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: buď počkat na automatický výmaz z registru, nebo aktivně požádat o jeho vymazání. K tomu bude potřeba doložit potvrzení o bezdlužnosti od společnosti, která záznam vložila, a také výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Zdroje
- Šárka Folberová. FINANČNÍ GRAMOTNOST. In: Masarykova univerzita [online]. 20. 4. 2011. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/gub9c/Bakalarska_prace.pdf
- REDAKCE. Půjčky a úvěry. In indexprosperity.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.indexprosperity.cz/2023/pujcky-a-uvery/
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001